Ranking kredytów hipotecznych - czerwiec 2012
Z raportu AMRON - SARFiN wynika, że w I kwartale 2012 r. zawartych zostało 48 723 umów kredytowych na kwotę 10,2 mld złotych. Zdecydowana większość kredytów - 84,20 proc. - udzielonych była w złotych. Zobaczmy zatem, co obecnie banki oferują osobom zainteresowanym kredytem hipotecznym.
Z wymienionego powyżej raportu AMRON - SARFiN wynika, że w I kwartale 2012 r. w porównaniu do IV kwartału 2011 r. odnotowany został spadek liczby (o niemal 6 proc.) i wartości (o 5,46 proc.) udzielonych kredytów mieszkaniowych. Do tego spadku przyczyniły się przede wszystkim wycofanie się banków z udzielania kredytów walutowych (ich udział w I kwartale 2012 r. wyniósł 15,62 proc.) i wejście w życie rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego. W I kwartale 2012 r. najczęściej zaciągane były kredyty hipoteczne w wysokości powyżej 80 proc. LTV (tj. wskaźnika określającego stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości będącej jego zabezpieczeniem) z okresem spłaty wynoszącym od 25 do 35 lat. Było ich odpowiednio 50,64 proc. i 62,07 proc.
Szukasz kredytu mieszkaniowego z niską ratą? Porównaj banki i wybierz najtańszy kredyt online!
Najkorzystniejszego kredytu hipotecznego szukaliśmy dla "modelowej" rodziny składającej się z czterech osób (rodziców i dwójki dzieci). Jej miesięczne dochody wynoszą 5 316 zł netto (tj. dwukrotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia netto), a koszty utrzymania - 800 zł. Nasza "modelowa" rodzina mieszka w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców, posiada wkład własny w wysokości 20 proc. i jest zainteresowana kredytem w wysokości 250 000 zł spłacanym w równych ratach przez 30 lat. Podobnie jak w poprzednich miesiącach tak i teraz najlepszych kredytów szukaliśmy wśród ofert pakietowych, tj. takich w których klient w zamian za korzystniejsze warunki otrzymania kredytu hipotecznego zobowiązuje się do skorzystania z innych produktów danego banku (konta osobistego, karty kredytowej czy ubezpieczenia). Zapraszamy do zapoznania się z rankingiem!
Czołówkę najlepszych kredytów hipotecznych w czerwcu tworzą: Deutsche Bank, BNP Paribas i Bank BPH.
Ranking kredytów hipotecznych w PLN - czerwiec 2012
Nazwa banku Całkowity Miesięczna Oproc. Wysokość
koszt kredytu rata w zł nomin. prowizji
1 Deutsche Bank PBC 299 003,59 zł 1 519,83 zł 5,99% 0,00%
2 BNP Paribas Bank 306 635,00 zł 1 500,00 zł* 6,01%** 0,00%
Polska
3 Bank BPH 309 519,00 zł 1 533,00 zł 6,21% 0,00%
4 ING Bank Śląski 312 100,00 zł 1 520,00 zł 5,13% 1,90%
5 Pekao 315 948,17 zł 1 547,37 zł 6,29% 0,00%
6 PKO BP 318 996,63 zł 1 542,04 zł 6,26% 0,00%
7 Credit Agricole 319 910,00 zł 1 340,00 zł*** 4,98%**** 0,00%
8 Nordea Bank Polska 320 239,00 zł 1 567,00 zł 6,41% 1,50%
9 Alior Bank 320 904,00 zł 1 618,00 zł 6,82% 0,00%
10 Getin Noble Bank 323 691,19 zł 1 647,07 zł 6,21% 0,00%
11 Bank Pocztowy 325 804,22 zł 1 580,17 zł 6,50% 0,00%
12 BOŚ 328 299,50 zł 1 544,62 zł 6,14% 1,50%
13 eurobank 334 079,00 zł 1 511,01 zł 6,03% 0,00%
14 Bank Zachodni WBK 335 888,70 zł 1 600,00 zł 6,32% 2,00%
15 mBank 338 036,22 zł 1 563,76 zł 6,40% 0,00%
16 MultiBank 338 036,22 zł 1 563,76 zł 6,40% 0,00%
17 Kredyt Bank 343 233,00 zł 1 582,00 zł 6,51% 0,00%
18 Bank Millennium 343 501,00 zł 1 580,00 zł 6,50% 1,00%
19 Polbank EFG 344 935,00 zł 1 648,00 zł 6,91% 0,00%
20 Citi Handlowy 369 322,00 zł 1 856,00 zł 6,31% 0,00%
21 Raiffeisen Bank 376 963,49 zł 1 729,41 zł 7,09% 0,00%
* 1500,00 zł - przez pierwszych 5 lat; 1551,00 zł - od 6 roku
** 6,01% - przez pierwszych 5 lat; 6,36% - od 6 roku
*** 1340 zł w pierwszym roku - Promocja 0% marży przez pierwszy rok / 1540 zł
**** 4,98% wpierwszym roku / następnie 6,28%
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu 250 tys. zł Waluta PLN, okres kredytowania 30 lat. Raty równe. Klienci: rodzina 2+2 (rodzice zarabiają łącznie 5316 zł, tj. dwukrotność przeciętnego wynagrodzenia netto, rodzice zatrudnieni są na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkają w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców). Ich obowiązkowe miesięczne opłaty (koszt utrzymania) wynoszą 800 zł, nie posiadają innych kredytów, nie korzystają z kart kredytowych, wiek najstarszego kredytobiorcy - 35 lat. Prowizja wliczona w ratę. Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do 15 czerwca 2012 r.
Pierwsze miejsce w rankingu zajął Deutsche Bank. Całkowity koszt kredytu u zwycięzcy wynosi 299 003,59 zł. Deutsche Bank nie pobierze od nas prowizji, a miesięczna rata obciąży nasz domowy budżet kwotą 1 519,83 zł. W zamian za tak korzystne warunki kredytowania będziemy zobowiązani do założenia konta DB Life (kosztującego 12 zł miesięcznie), kupienia karty kredytowej i przystąpienia do produktu oszczędnościowo-inwestycyjnego z regularną składką db Inwestuj w Przyszłość (w wysokości 1 800 zł rocznie ze składką miesięczną w wysokości 150 zł).
Aktualne porównanie kredytów hipotecznych. Sprawdź w 5 sek wyniki na email!
Podobne wymagania w stosunku do klienta ma, zajmujący drugie miejsce, BNP Paribas Bank Polska. Od osoby, której zaoferuje korzystne warunki spłaty kredytu założenia wymaga on założenia konta osobistego w pakiecie L lub XL (opłata za konto w pakiecie L wynosi 15 zł miesięcznie, opłata za konto w pakiecie XL jest negocjowana), zasilania go miesięcznie kwotą wynoszącą co najmniej 1 proc. udzielonego kredytu, dokonywania za jego pośrednictwem przynajmniej 3 transakcji bezgotówkowych miesięcznie (np. płatności kartą wydaną do rachunku, przelewów) i przystąpienia do ubezpieczenia osobowego Cardif na okres 5 lat (koszt ubezpieczenia to 3,7 proc. kwoty kredytu). W zamian za to bank zaoferuje nam kredyt bez prowizji, z miesięczną ratą wynoszącą przez pierwszych 5 lat 1 500 zł (1 551 zł od szóstego roku) i z całkowitym kosztem w wysokości 306 635,00 zł. Trzeba tu wspomnieć, że klient BNP Paribas może też skorzystać z drugiego wariantu promocji, różniącego się od opisanego powyżej tym, że rata w całym okresie kredytowania wynosi 1 547 zł, a kredytobiorca ma możliwość wybrania okresu ubezpieczenia: 3 lata (koszt: 2,2 proc. kwoty kredytu) lub 5 lat (koszt: 3,7 proc. kwoty kredytu).
Trzecią pozycję zajął Bank BPH. W przypadku tej instytucji miesięczna rata kredytu wynosi 1 533 zł, prowizja - 0 proc., a całkowity koszt kredytu - 309 519,00 zł. A dodatkowe produkty? Bank BPH wymaga założenia konta osobistego (Kapitalne Konto, Maksymalne Konto lub Sezam Max) i przekazywania na niego wynagrodzenia oraz przystąpienia do programu "Inwestor" (ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym z miesięczną składką ubezpieczeniową 1 000 zł) i utrzymywania nieprzerwanie umowy ubezpieczenia przez co najmniej 18 miesięcy.
W polskich bankach nadal można liczyć na korzystne warunki kredytowania. Parafrazując powiedzenie Henry'ego Forda, można powiedzieć, że możemy wziąć kredyt w każdej walucie, pod warunkiem, że będą to złotówki. Co prawda udział kredytów walutowych w I kwartale 2012 r. wynosił 15,62 proc., to jednak warunki (dotyczące przede wszystkim dochodów) jakie muszą spełnić zainteresowane nimi osoby, powodują że stały się one praktycznie niedostępne dla przeciętnego Kowalskiego. Zapraszamy zatem do wyszukiwania korzystnych ofert i przypominamy, że robiąc to nie musimy ruszać się z fotela!
Znajdziemy najtańszy kredyt mieszkaniowy. Bezpłatnie i bez zobowiązań! Sprawdź
Źródło: Total Money.pl
