Innowacje w Allianz Życie

Są to: osoby wychowujące dzieci, kredytobiorcy, przedsiębiorcy i przedstawiciele wolnych zawodów, inwestorzy, seniorzy oraz.... najbardziej wymagający. To kolejne, po ubezpieczeniach zdrowotnych, assistance i umowach dodatkowych w ubezpieczeniach grupowych innowacyjne rozwiązanie na rynku ubezpieczeń na życie wprowadzone przez Allianz Życie.

Allianz Życie prowadzi cykliczne badania dotyczące rynku ubezpieczeń na życie w Polsce. Na ich podstawie zostały wyodrębnione grupy klientów, które charakteryzują się odmiennymi potrzebami. Aby zaspokoić te potrzeby zostało stworzonych sześć różnych produktów ubezpieczeniowych.

Ubezpieczenie "Specjalnie dla osób wychowujących dzieci" zapewnia bezpieczeństwo finansowe rodziny oraz pozwala gromadzić i pomnażać oszczędności, które w przyszłości mogą zostać wykorzystane np. na sfinansowanie edukacji dziecka, czy finansową pomoc w zakupie mieszkania lub samochodu. Specjalnie dla młodych osób "na dorobku" została obniżona wysokość składki minimalnej, która wynosi 100 zł miesięcznie. Ponadto Allianz daje gwarancję, że zgromadzone pieniądze trafią bezpośrednio do rąk dzieci. Umożliwia również zakup po bardzo atrakcyjnej cenie dodatkowego ubezpieczenia edukacyjnego. Daje także możliwość udzielenia pożyczki pod zastaw polisy.

Ubezpieczenie "Specjalnie dla kredytobiorców" eliminuje ryzyko pozostawienia rodziny czy osób bliskich z niespłaconym kredytem, stanowi również wygodną formę zabezpieczenia dla banku lub instytucji, która go udziela. Jedną z najważniejszych cech tego ubezpieczenia jest to, że równolegle z malejącym kapitałem kredytu pozostającego do spłaty, maleje również suma ubezpieczenia. Dzięki temu nasze ubezpieczenie jest znacznie tańsze niż klasyczne ubezpieczenia stanowiące zabezpieczenie kredytu dostępne obecnie na rynku.

Aby lepiej dopasować się do potrzeb Klientów Allianz proponuje dwa warianty ubezpieczenia:

- wariant I - przeznaczony dla kredytów krótkoterminowych (od 1 roku do 6 lat); dostępny wyłącznie jako ubezpieczenie ze składką jednorazową. Jego cechą szczególną jest bardzo atrakcyjna cena. Np. kobieta (30 lat) biorąc kredyt w wysokości 80 000 zł. na okres 3 lat zapłaci składkę jednorazową za cały okres umowy równą tylko 644 zł.

- wariant II - stanowi zabezpieczenie kredytów długookresowych (od 7 do 25 lat z możliwością kontynuacji po spłacie kredytu) i jest dostępny wyłącznie jako ubezpieczenie ze składką regularną. Jego ogromną zaletą jest to, że daje on możliwości wcześniejszej spłaty kredytu lub gromadzenia dodatkowego kapitału, który będzie mógł stanowić np. dodatkowe zabezpieczenie emerytalne.

Umowa ubezpieczenia przygotowana specjalnie dla kredytobiorców zapewnia wypłatę określonej sumy ubezpieczenia nie tylko w przypadku śmierci, ale również w wypadku inwalidztwa, spowodowanego wypadkiem lub chorobą, która uniemożliwia wykonywanie pracy zarobkowej.

Ubezpieczenie "Specjalnie dla przedsiębiorców i przedstawicieli wolnych zawodów" pozwala uniknąć trudności z zapewnieniem regularnego opłacania składek, które ma często miejsce w tych grupach zawodowych z powodu braku systematycznych dochodów. W sytuacji kiedy Klient nie opłaci składki w terminie, Allianz gwarantuje wyjątkowo długi okres prolongaty opłaty składki - aż 90 dni. W tym okresie Klient ma zapewnioną ciągłość ochrony ubezpieczeniowej.

Ubezpieczenie "Specjalnie dla inwestorów" zapewnia możliwość aktywnego inwestowania w ramach funduszy Allianz oraz daje podstawowe zabezpieczenie dla rodziny i bliskich. Inwestorzy mogą raz w tygodniu przenosić pieniądze pomiędzy trzema funduszami Allianz, i to bez dodatkowych opłat. Mogą również dowolnie decydować, jaka część każdej kolejnej składki trafi do danego funduszu. W przypadku tego ubezpieczenia nie wymaga się ani oświadczenia o stanie zdrowia Klienta ani przeprowadzenia badań medycznych. Składki można opłacać regularnie lub wpłacić składkę jednorazowo. Każdy inwestor ma zagwarantowane otrzymywanie regularnych informacji o stanie rachunku.

Ubezpieczenie "Specjalnie dla seniorów" to połączenie aktywnego oszczędzania z podstawowym ubezpieczeniem na życie uzyskanym bez wykonywania żadnych badań medycznych, które w wielu przypadkach dyskwalifikują osoby "starsze", które chcą się ubezpieczyć. W tym ubezpieczeniu składki zostały ustalone na minimalnym poziomie 100 zł miesięcznie lub 3000 zł jednorazowo, ale można oczywiście wpłacać dowolne kwoty. Możliwość swobodnego lokowania zgromadzonych środków w funduszach Allianz, uzyskanie pożyczki, czy częściowej wypłaty zgromadzonych środków to dodatkowe zalety tego ubezpieczenia. Ponadto świadczenie wypłacane osobom uposażonym jest wolne od podatku od spadków i darowizn, jak również podatku dochodowego.

Ubezpieczenie "Specjalnie dla Ciebie" to polisa dla najbardziej wymagających. Można dowolnie ustalać proporcje pomiędzy ochroną ubezpieczeniową a inwestycjami, zmieniać wysokość sumy ubezpieczenia lub składki. Można skorzystać z czterech umów dodatkowych rozszerzających zakres ubezpieczenia - podwójnego świadczenie na wypadek śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku, opłacania składek przez Allianz na wypadek inwalidztwa, wypłaty dodatkowego świadczenia na wypadek poważanej choroby, czy wypłaty sumy ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa. Raz na cztery lata Allianz umożliwia zawieszenie opłacania składek, nawet do 12 miesięcy. Pozwala także uzyskać pożyczkę lub wypłatę części zgromadzonych środków w czasie trwania umowy ubezpieczenia.

Fundusze Allianz

Te sześć ubezpieczeń połączone jest z trzema funduszami Allianz: Gwarantowanym, Zrównoważonym i Dynamicznym, których aktywa wynoszą obecnie ponad 90 milionów złotych. W minionym roku największy wzrost wartości jednostki - o 19,64% - odnotował Fundusz Gwarantowany. Minimalnie lepsze były tylko dwa spośród obligacyjnych funduszy inwestycyjnych na rynku. Należy jednak podkreślić, że Fundusz Gwarantowany charakteryzuje się niższym ryzykiem, zarówno ze względu na przyjętą politykę inwestycyjną, jak i gwarantowaną przez T.U. Allianz stopę zwrotu. Mimo dekoniunktury na warszawskiej giełdzie i spadku indeksu WIG20 o 33,5% dobrze zachowały się też fundusze akcyjne. Fundusz Zrównoważony (inwestujący do 40% w akcje) wypracował zysk na poziomie 8,57% - wyższy od wszystkich zrównoważonych funduszy inwestycyjnych i większości OFE (z wyjątkiem 4). Zysku nie osiągnął jedynie Fundusz Dynamiczny (do 70% akcji), którego jednostka spadła w ciągu roku o 0,45%. Tym niemniej udało się praktycznie zachować wysokość wpłaconego kapitału, co przy tych warunkach rynkowych i polityce inwestycyjnej stanowi niewątpliwy sukces. Wynik ten jest również zdecydowanie najlepszym na tle konkurencyjnych funduszy ubezpieczeniowych i TFI inwestujących w akcje. Na koniec maja, od początku tego roku Fundusz Gwarantowany osiągnął 4,38%, Fundusz Zrównoważony 6,77%, a Fundusz Dynamiczny 7,56% stopy zwrotu.

Oferta Allianz Życie

W ofercie Allianz Życie znajdują się już 22 produkty i 31 umów dodatkowych w sumie obejmujących 61 ryzyk. Oprócz sześciu ubezpieczeń "Specjalnie dla Ciebie" są to m.in.: ubezpieczenie kapitałowe, edukacyjne, terminowe, Europieka sprzedawana wyłącznie przez sieć placówek Pekao S.A., "Mieszkać Lepiej", grupowe "Allianz Rodzina" oraz zdrowotne "Allianz Zdrowie".

Liczba ubezpieczonych

Obecnie w Allianz Życie jest wykupionych 63 000 indywidualnych polis, a grupowo Allianz ubezpiecza ponad 100 000 osób. Plany sprzedaży nowych produktów to 10 000 tysięcy polis do końca roku.

Dynamika Allianz na tle rynku

W roku 2001 Allianz Życie zebrał 141 milionów złotych (wzrost w stosunku do 2000 roku o 49%, gdy wzrost całego rynku wyniósł zaledwie 7%). W I kwartale tego roku, mimo zastoju na rynku ubezpieczeń na życie, Allianz Życie zebrał 43,3 miliona złotych składki, co stanowi wzrost o 42% wobec pierwszego kwartału 2001.

Wyniki finansowe

Towarzystwo wypłaciło w I kwartale 8,1 miliona złotych w formie odszkodowań oraz znacząco poprawiło wynik finansowy netto, który wyniósł: -1,4 mln. zł. wobec -3,3 mln. zł. w roku ubiegłym.

Portfel

W portfelu Allianz Życie w roku 2001 ubezpieczenia kapitałowe stanowiły 46%, indywidualne ubezpieczenia z funduszem 31%, a grupowe 23%.

Rezygnacje z umów

W dobie recesji wszystkie firmy w kraju dotknięte zostały problemem rezygnacji z indywidualnych ubezpieczeń na życie. Takie zachowania nie są jednak polską specyfiką. W czasie recesji w Wielkiej Brytanii poziom rezygnacji sięgał 80% umów. Allianz Życie ma stosunkowo niewielki procent rezygnacji, który wynosi 6,3%, gdy inne firmy osiągają poziom od kilkunastu do 38%.