Płacisz kartą za granicą? Lepiej uważaj!

Jeśli zwykłą czyli złotową kartą płacimy za granicą, to transakcje będą przeliczone z waluty w jakiej była przeprowadzona transakcja na złote. Ostateczna kwota już po przeliczeniu będzie zależała od banku, organizacji płatniczej (Visa lub MasterCard) oraz waluty kraju, w którym płacimy (kwota przechodzi przez tzw. walutę rozliczeniową, a dopiero potem na złote).

Przykładowo w przypadku kart wydanych przez bank Millennium transakcja w walucie kraju, w którym została ona wykonana, jest przeliczana na euro (przez MasterCard) lub dolary (przez Visa), a następnie przeliczana jest przez bank na złote po kursach z tabeli banku z doliczeniem marży 2 proc.

W PKO BP w przypadku transakcji kartami VISA prowizja za przewalutowanie wyniesie 3,5 proc., a BZ WBK doliczy 2,8 proc. zarówno dla kart Visa jak i Mastercard (wyjątkiem jest karta kredytowa World MasterCard oraz karta Mastercard <20 , przy których nie ma prowizji za przewalutowanie transakcji).

Jeszcze wyższą prowizję naliczy mBank, bo w przypadku kart VISA będzie to 5,9 proc., a dla kart z logo Mastercard są dwa rodzaje prowizji: 2 proc. w przypadku transakcji w krajach strefy euro, oraz dodatkowe 3 proc. jeśli transakcja jest wykonywana poza nią czyli np. płacąc kartą w Chorwacji będzie to aż 5 proc.

Najlepszym sposobem na uniknięcie takich dodatkowych kosztów jest karta walutowa podpięta do rachunku, najlepiej w walucie kraju, do którego się wybieramy.

Najłatwiej i najwygodniej skorzystać z takiej opcji w bankach, które jednocześnie mają e-kantory i pozwalają w dowolnym momencie kupić walutę i od razu zasila ona rachunek, do którego można zamówić kartę.

Takie rozwiązanie proponują m.in. mBank, Alior i BZ WBK. Jak to wygląda w praktyce? W kantorze mBanku można online (także poprzez aplikację mobilną) bezpośrednio ze swojego rachunku złotowego wymienić pieniądze. Kursy są w tym przypadku dużo bardziej korzystne niż w tabeli banku, ale dla każdego klienta mogą być różne, bo zależą od aktywności i korzystania z innych jego usług. Dodatkowo można zawnioskować o kartę w trzech walutach: EUR, USD, GBP (w serwisie transakcyjnym, w placówce lub przez infolinię). Procedura jest analogiczna do standardowej, czyli po złożeniu wniosku, karta jest wysyłana zwykłym listem. Aktywować możemy ją samodzielnie poprzez serwis transakcyjny lub mLinię, a warto dodać, że w mBanku PIN klient nadaje samodzielnie. Opłata za kartę wynosi rocznie 30 zł, więc "zwróci się" nawet po krótkim pobycie na zagranicznej wycieczce.

Podobny wybór kart do walut kupionych w swoim e-kantorze proponuje Alior czyli trzy najpopularniejsze: EUR, USD i GBP. Karta będzie darmowa, jeśli w ciągu pierwszych sześciu miesięcy od wydania klient zrobi dowolną operację z jej użyciem, a w przeciwnym wypadku opłata wyniesie 15 zł.

Można skorzystać też z usług w Rkantor.com (działa jako osobna spółka w Grupie Raiffeisen). Wymienione w nim waluty można przesłać na dowolne konto bankowe, a co ważne przelewy walutowe do 14. największych polskich banków są darmowe i szybko księgowane na rachunku odbiorcy (w 15 minut) Wygodną opcję oferuje swoim klientom Citi Handlowy. Mogą oni skorzystać z możliwości przepinania swojej karty do dowolnego konta walutowego. W praktyce oznacza to, że nie trzeba w portfelu nosić żadnej dodatkowej karty. Przepięcie można zrobić przez bankowość mobilną, internetową lub dzwoniąc na infolinię banku. Za koto walutowe ani za przepięcie karty nie płacą posiadacze większości kont, tylko w przypadku użytkowników CitiKonto jest to 3 zł.

Generalnie warto rozejrzeć się za możliwością skorzystania z karty do rachunku walutowego, bo choć za sam plastik zazwyczaj trzeba zapłacić, to w ostatecznym rozrachunku będzie to tańsza opcja niż korzystanie za granicą z karty złotowej, zwłaszcza dla osób częściej podróżujących. Dodatkowo korzystając z e-kantorów walutę można kupować w dobrym momencie, gdy kurs na rynku jest relatywnie atrakcyjny.

W przypadku korzystania z bankomatów, trzeba uważać na kilka spraw, nawet jeśli korzystamy z karty podpiętej do rachunku walutowego (w walucie kraju do którego wyjechaliśmy) czyli nie nacinamy się na koszty przeliczania transakcji na złote. Za wypłatę gotówki z bankomatów zagranicznych, w przypadku standardowych kont, banki najczęściej pobierają prowizje, więc trzeba sprawdzić czy jest przy danym koncie, a jeśli tak w jakiej wysokości i czy od każdej transakcji.

Przykładowo, w PKO BP dla kont złotowych wyniesie od 0 do 3 proc. ( nie mniej niż 10 zł za transakcję), a w przypadku kart do rachunków walutowych 1,5 jednostki waluty (USD/GBP/EUR) za transakcję. W BZ WBK będzie to w zależności od konta 2-3 proc. ( min. 10 zł ) dla kart złotowych, a dla walutowych 2,5 jednostki waluty (EUR/GBP/USD), natomiast dla kart młodzieżowych oraz VIP bez prowizji. Millenium w zależności od rodzaju konta naliczy od 0 zł do 2,5 proc., nie mniej niż 9 zł - w przypadku kont prowadzonych w złotych. Natomiast 2 euro w przypadku konta walutowego. Ale Millennium nie pobierze prowizji za wypłaty ze wszystkich bankomatów za granicą od posiadaczy Konta 360°, którym co miesiąc wpływa na konta co najmniej 1 tys. zł i wykonali minimum jedną płatność kartą do konta lub BLIKIEM. W przypadku studenckiego konta wystarczy jedna płatność bezgotówkowa w miesiącu, bez względu na wpływy. Prowizji za korzystanie z bankomatów za granicą nie nalicza mBank w przypadku używania kart walutowych. Natomiast w przypadku wypłat pieniędzy kartą złotową, to posiadacze rachunków eKonto standard oraz eKonto dla młodych do 24 roku życia zapłacą 10 zł, a użytkownicy pozostałych typów kont w mBanku nie są obciążeni prowizją za korzystania z zagranicznych bankomatów.

Jednak trzeba uważać na tzw. surcharge, czyli opłatę którą mogą pobierać operatorzy bankomatów, na którą polski bank nie ma wpływu! Obowiązek informowania o niej regulują odrębne przepisy, które mogą różnić się w poszczególnych krajach, więc trzeba zwracać uwagę czy bankomat nie wyświetla informacji o pobieraniu takiej opłaty.

Monika Krześniak-Sajewicz