Wyniki finansowe ubezpieczycieli w 2002 r.

Ubezpieczyciele na życie uzyskali wskaźniki: brutto 6,8% i netto 4,0% (wobec 6,2% i 3,3% przed rokiem), a ubezpieczyciele majątkowi odpowiednio 10,4% i 7,0% (8,8% i 5,7%). Poprawa wyników finansowych ubezpieczycieli związana była m.in. z restrukturyzacją kosztów działalności ubezpieczeniowej, w tym zmniejszeniem kosztów akwizycji o 14,9%.

W ostatnich dwóch latach zaobserwowano zmniejszenie udziału przychodów działu ubezpieczeń majątkowych w przychodach całego sektora ubezpieczeń z 49,3% do 47,3%, oraz spadek udziału kosztów działalności ubezpieczeniowej tego działu z 48,6% do 46,3% w kosztach ogółem.

Wartość aktywów zakładów ubezpieczeniowych według stanu na 31 grudnia 2002 r. wyniosła 57,5 muld zł i wzrosła o 19,7% w stosunku do stanu na 1 stycznia ub.r. Aktywa ubezpieczycieli na życie wyniosły 33,1 mld zł (wzrost o 22,9%), a ubezpieczycieli majątkowych 24,4 mld zł (wzrost o 15,6%). W strukturze aktywów ogółem największą pozycję stanowiły lokaty (80,2%). W dziale ubezpieczeń na życie lokaty stanowiły 81,2% sumy aktywów tego działu, a lokaty ubezpieczycieli majątkowych 78,7% aktywów działu II.

W strukturze pasywów ubezpieczycieli ogółem 78,0% stanowiły rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe. W stosunku do stanu ze stycznia ub. roku odnotowano wzrost ich wartości ogółem o 18,4%, z tego w dziale I o 24,2%, a w dziale II o 10,4%.

Kapitały własne ubezpieczycieli ogółem na koniec 2002 r. wyniosły 10,9 mld zł i wzrosły o 22,1% w stosunku do stanu z 1 stycznia ub.roku. (u ubezpieczycieli życiowych odpowiednio o 20,3%, a u ubezpieczycieli majątkowych o 23,4%).

Składka przypisana brutto zebrana przez ubezpieczycieli w 2002 r. wyniosła 23,1 mld zł i była o 3,4% większa niż przed rokiem. Składka ta w dziale ubezpieczeń na życie wzrosła o 7,0%, natomiast w dziale ubezpieczeń majątkowych o 0,9%. W strukturze składki brutto 42,8% stanowiła składka zakładów ubezpieczeń na życie (przed rokiem 41,4%), a 57,2% (58,6%) składka zakładów prowadzących ubezpieczenia majątkowe. W strukturze ubezpieczeń życiowych w zakresie zebranej składki stopniowo zmniejsza się grupa ubezpieczeń na życie (obecnie 48,1%, przed rokiem 49,7%, przed dwoma laty 52,9%), natomiast zwiększa się grupa ubezpieczeń na życie związanych z funduszem inwestycyjnym (odpowiednio 32,3%, 32,2%, 29,6%). Składka brutto z tytułu grupowo zawartych polis życiowych stanowiła 52,0% składki działu, wobec 51,6% w poprzednim roku. Na koniec 2002 r. ubezpieczonych na życie było ogółem 21,4 mln osób (wzrost o 352,3 tys. osób, tj. o1,7%). W strukturze składki brutto działu ubezpieczeń majątkowych zmniejszył się udział składek zebranych z tytułu polis komunikacyjnych (AC i OC) z 63,7% w 2001 r. do 62,1% w 2002 r.

Składka zarobiona na udziale własnym (pomniejszona o udział reasekuratorów w składce brutto) wyniosła 19,8 mld zł (wzrost w skali roku o 5,0%, w dziale I o 6,0%, a w dziale II o 4,0%). Składka ta stanowiła 85,7% składki przypisanej brutto (przed rokiem 84,4%).

Wartość odszkodowań i świadczeń wypłaconych brutto w 2002 roku wyniosła 12,1 mld zł i wzrosła w skali roku o 8,0% (w dziale ubezpieczeń na życie - wzrost o 27,5%, a w dziale ubezpieczeń majątkowych - spadek o 0,5%). Utrzymała się tendencja wyższej dynamiki wypłacanych świadczeń w dziale I niż dynamiki składek przypisanych brutto. O 7,5 pkt proc. wzrósł udział świadczeń wypłaconych w grupie ubezpieczeń na życie związanych z funduszem inwestycyjnym, natomiast zmniejszył się o 7,2 pkt proc. udział wypłaconych świadczeń w grupie ubezpieczeń życiowych.

Odszkodowania i świadczenia na udziale własnym (po zmniejszeniu o udział reasekuratorów w odszkodowaniach i świadczeniach wypłaconych) wyniosły 10,6 mld zł, tj. o 15,1% więcej niż przed rokiem. W ubezpieczeniach na życie wyniosły one 4,3 mld zł (wzrost o 27,4%), a w ubezpieczeniach majątkowych 6,4 mld zł (wzrost o 8,2%).

Wynik techniczny wykazany przez ogół ubezpieczycieli w 2002 r. wyniósł 563,4 mln zł wobec 248,0 mln zł przed rokiem. W ubezpieczeniach na życie wynik techniczny wyniósł 752,4 mln (wzrost o 280,9 mln zł), a w ubezpieczeniach majątkowych minus 189,0 mln zł (poprawa wyniku ujemnego o 34,5 mln zł).

Wynik finansowy netto wykazany przez ogół ubezpieczycieli wyniósł 1465,6 mln zł i wzrósł w skali roku o 28,4%. W zakładach ubezpieczeń na życie zwiększył się o 35,0% i wyniósł 574,9 mln zł, a w zakładach ubezpieczeń majątkowych o 24,5% do kwoty 890,7 mln zł. Na wynik ten złożył się zysk wykazany przez 31 ubezpieczycieli (9 w dziale I i 22 w dziale II) oraz strata wykazana przez 40 ubezpieczycieli (26 ubezpieczycieli na życie i 14 ubezpieczycieli majątkowych).

Koszty działalności ubezpieczeniowej ubezpieczycieli ogółem wyniosły 5,3 mld zł (o 4,9% mniej niż przed rokiem). Największy wpływ na zmniejszenie kosztów miała restrukturyzacja kosztów akwizycji i kosztów administracyjnych. Ubezpieczyciele na życie zmniejszyli koszty akwizycji o 12,0%, a majątkowi o 17,0%. Koszty administracyjne całego sektora ubezpieczeń zmniejszyły się o 124,2 mln zł, tj. o 3,6%. W zakładach ubezpieczeń na życie koszty administracyjne uległy redukcji o 168,9 mln zł (o 10,9%), podczas gdy w zakładach ubezpieczeń majątkowych wzrosły o 44,7 mln zł (o 2,4%).