Jak przedsiębiorcy zabezpieczają się przed nieopłaconą fakturą?

Co dwudziesta ankietowana firma podczas 13. fali badania Bibby MSP Index zetknęła się z się w ostatnim półroczu z przypadkiem niewypłacanego kontrahenta. Wśród połowy firm, które spotkały się z tym problemem, prawie 41% zwraca uwagę, że takie sytuacje zdarzały się jednak częściej w poprzednich lat.

Podczas badania udało się określić, że prawie 60% respondentów uważa, że poziom ich płynności finansowej w najbliższej przyszłości pozostanie bez zmian, zaledwie 18% twierdzi, że się poprawi.

Podczas 13. fali badania Bibby MSP Index, udało nam się określić, że 73% badanych firm próbuje przeciwdziałać opóźnieniom w płatnościach. Nadal główną metodą zabezpieczania się przed nimi - 61% wskazań - jest sprawnie działający dział księgowy monitorujący i pilnujący należnych zaległości.

Ponad 18% ankietowanych deklaruje, że posiada dedykowany dział kontrolingu, a w przypadku ponad 11% respondentów to właściciel firmy osobiście kontaktuje się z opóźniającymi się kontrahentami. Zadziwiające jest to, że w przypadku stałych i "dużych" kontrahentów tolerowane są opóźnienia. Największą bolączką przedsiębiorców jest niska świadomość ich kontrahentów, o tym jak istotna jest terminować i płynność finansowa dla całej gospodarki. Jedna nieopłacona faktura może prowadzić do ciągu negatywnych konsekwencji dla kilku - lub nawet kilkunastu - przedsiębiorców - komentuje Jerzy Dąbrowski, Dyrektor Generalny Bibby Financial Services.

Reklama

Ponad 52% przedsiębiorców zabezpiecza się przed niewypłacalnymi kontrahentami przez weryfikację potencjalnych klientów przed podpisaniem umowy. Korzysta przy tym z KRD lub innego biura informacji gospodarczej.

Przedsiębiorcy, którzy poszukują elastycznego źródła finansowania i chcą terminowo otrzymywać płatności za sprzedaż swoich towarów lub usług powinni zastanowić się na faktoringiem. Ta usługa nie tylko zabezpiecza właścicieli firm przed ryzykiem niewypłacalności swoich kontrahentów, ale również pozwala rozszerzyć działalność o nowe rynki zbytu.

Przedsiębiorca, który planuje zacząć proponować swoje usługi i produkty za granicą może liczyć na wsparcie faktora, który nie tylko zapewni płynność finansową firmie, ale również sprawdzi potencjalnego klienta, weryfikując jego wypłacalność i tym samym zmniejszając ryzyko nieudanej współpracy. Analizując kwartalne wyniki Polskiego Związku Faktorów możemy zauważyć wzrost liczby klientów Bibby Financial Services oraz zainteresowania faktoringiem pełnym wśród przedsiębiorców zajmujących się eksportem, porównując analogiczny okres w ubiegłym roku odczuliśmy dynamikę wzrostu rzędu prawie 125% - dodaje Jerzy Dąbrowski, Dyrektor Generalny Bibby Financial Services.

Ponad połowa ankietowanych jako główny sposób zabezpieczania się przed niewypłacalnymi kontrahentami wskazała weryfikację klienta w KRD lub BIG przed podpisaniem umowy, 14% respondentów deklaruje, że ubezpiecza transakcje.

Bibby MSP Index to cykliczne badanie sprawdzające aktualną ocenę sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstw z sektora MSP. 13. fala została zrealizowana w marcu 2017 r. na grupie 450 respondentów. Respondentami były osoby odpowiedzialne za podejmowanie decyzji finansowych głównie prezesi, członkowie zarządów, dyrektorzy.

...........................

Faktoring to nie tylko działanie zabezpieczające firmy przed utratą płynności finansowej. Dziś to również alternatywne źródło pomnożenia kapitału, które przynosi bezpieczne i ponadprzeciętne zyski. Inwestorzy, którzy decydują się na zakup faktur, przyczyniają się tym samym do rozwoju polskich firm sparaliżowanych przez długie terminy płatności.

Według danych opublikowanych w Monitorze Sądowym i Gospodarczym od początku 2017 roku aż 387 polskich przedsiębiorców ogłosiło upadłość lub przeprowadziło restrukturyzację.

Jest to wynik o 18 proc. większy w porównaniu do analogicznego okresu w ubiegłym roku. Jednym z czynników osłabiających kondycję polskich firm są długie terminy płatności. Jak wynika z "Europejskiego Raportu Płatności 2017" przygotowanego przez Intrum Justitia, aż 52 proc. polskich przedsiębiorców musiało zaakceptować dłuższe terminy płatności. Warto przy tym podkreślić, że przedsiębiorcy otrzymują zapłatę nawet po 180 dniach od wystawienia faktury. W takich sytuacjach nieoceniony jest m.in. faktoring, dzięki któremu firma otrzymuje zapłatę za towar lub usługę w ciągu kilku dni od wystawienia faktury.

Widmo odroczonych płatności

Brak płynności finansowej to jedna z głównych przyczyn destabilizacji polskich firm. Sprawia bowiem, że przedsiębiorcy nie mogą tworzyć nowych miejsc pracy czy inwestować w rozwój swojego biznesu. Takie problemy mogą doprowadzić nawet do upadku firmy. Wspomniane konsekwencje najczęściej dotykają jednostki z sektora MŚP.

- Problem z zachowaniem płynności finansowej dotyczy przede wszystkim podmiotów, które wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Oznacza to, że firma wykonuje w określonym terminie daną usługę lub dostarcza towar, jednak zgodnie z zapisami w umowie na zapłatę musi czekać 30, 60, a nawet 90 dni. Nie jest to korzystne dla przedsiębiorców, jednakże sytuacja na rynku i duża konkurencja sprawiają, że właściciele firm muszą przystawać na warunki klientów - komentuje Jakub Ananicz, wiceprezes zarządu Faktoramy, pierwszej na rynku platformy umożliwiającej inwestowanie w faktury.

Problemy z przepływem środków pieniężnych hamują również ekspansję polskich firm na zagraniczne rynki, co powoduje, że rodzime podmioty nie mogą konkurować z wiodącymi markami. W takiej sytuacji, najkorzystniejsze jest znalezienie zewnętrznego źródła finansowania, takiego jak np. kredyt bankowy. Jego uzyskanie staje się jednak coraz trudniejsze, co skłania przedsiębiorców do skorzystania z alternatywnych rozwiązań.

Inwestorska pomocna dłoń

Na rynku dostępnych jest wiele rozwiązań, które mogą zabezpieczyć firmę przed utratą płynności finansowej. Nie wszyscy przedsiębiorcy jednak o nich wiedzą. Przed problemami związanymi z brakiem przepływów środków pieniężnych może ochronić m.in. windykacja należności, ocena zdolności kredytowej kontrahenta, ubezpieczenie wierzytelności czy gwarancje bankowe.

Coraz popularniejsze staje się także korzystanie z faktoringu, jednak w nowej odsłonie - za pomocą serwisów internetowych, które traktują faktury jako solidny papier wartościowy.

- Takie platformy pomagają firmom zachować płynność finansową, a inwestorom uzyskać ponadprzeciętne zyski. Warto zaznaczyć, że osoby, które w ubiegłym roku zdecydowały się na pomożenie swojego kapitału za pomocą naszego serwisu, osiągnęły zysk w wysokości blisko 25 proc. w skali roku - wyjaśnia Jakub Ananicz z Faktoramy. Inwestycja w należności jest jednym z najbezpieczniejszych sposobów pomnożenia aktywów finansowych. Wszystko dzięki temu, że firmy, które postanawiają skorzystać z faktoringu oraz te, które są odbiorcami faktur, poddawane są odpowiedniej weryfikacji.

Proces ten odbywa się na kilku różnych płaszczyznach. Sprawdzane są przede wszystkim dane spółki dostępne m.in. w Krajowym Rejestrze Sądowym oraz Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej. - Weryfikacja firm, które chcą skorzystać z faktoringu sprawia, że inwestowanie w faktury porównywalne jest do obligacji korporacyjnych i sprowadza się do ryzyka kredytowego.

Dzieje się tak, ponieważ faktury wystawione na sprzedaż uznane są za bezsporne, co niweluje wszelkie konsekwencje związane z reklamacjami, potrąceniami za uszkodzony towar czy zwrotem zakupionych artykułów - dodaje wiceprezes zarządu Faktoramy.

Problem braku płynności finansowej coraz częściej dotyczy polskich przedsiębiorców. Czekając nawet 180 dni na zapłatę za fakturę rodzime firmy nie mogą się rozwijać, a niektóre z nich w ogóle funkcjonować. Pomóc mogą jednak inwestorzy, którzy w bezpieczny sposób chcą osiągnąć ponadprzeciętne zyski.

mzb

INTERIA.PL
Dowiedz się więcej na temat: faktura | zadłużenie Polaków | e-faktura | komornik
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Finanse / Giełda / Podatki
Bądź na bieżąco!
Odblokuj reklamy i zyskaj nieograniczony dostęp do wszystkich treści w naszym serwisie.
Dzięki wyświetlanym reklamom korzystasz z naszego serwisu całkowicie bezpłatnie, a my możemy spełniać Twoje oczekiwania rozwijając się i poprawiając jakość naszych usług.
Odblokuj biznes.interia.pl lub zobacz instrukcję »
Nie, dziękuję. Wchodzę na Interię »