Pożyczki online na świecie

W Polsce niewiele osób wie, że te wygodne pożyczki oferowane są niemal na całym świecie, a ich pierwowzorem są chwilówki, które wcale nie są polskim wymysłem!

Internetowe pożyczki mają swoją genezę w chwilówkach, które wbrew obiegowej opinii nie zostały wymyślone w Polsce. Najpierw pojawiły się w krajach anglosaskich, gdzie nazwano je "payday loans".

Na początku była chwilówka

Było to mniej więcej pod koniec XIX w., czyli w okresie dynamicznego rozwoju przemysłu.

Ówcześni robotnicy zarabiali tak niewiele, że często pieniędzy nie starczało im do kolejnej wypłaty. Korzystali więc z usług tzw. wykupu pensji, która polegała na odkupieniu praw do wynagrodzenia w zamian za wcześniejszą wypłatę jej wartości pomniejszoną o prowizję.

Tego rodzaju oferty szybko przekształciły się w chwilówki, czyli pożyczki udzielane w niewielkich kwotach na bardzo krótki termin. Na początku XX w. były one niezwykle popularne wśród robotników, którzy wówczas nie mieli dostępu do usług bankowych - były one zarezerwowane wyłącznie dla ludzi zamożnych.

Pomimo że w kolejnych dziesięcioleciach usługi bankowe, w tym również kredyty, stały się dostępne dla wszystkich, zapotrzebowanie na pozabankowe pożyczki wcale nie zniknęło. Do dzisiaj przetrwała bowiem ich główna zaleta w postaci możliwości bardzo szybkiego pożyczenia pieniędzy bez zbędnych formalności.

Technologiczny boom na usługi online

Firmy pożyczkowe doskonale wykorzystały nowoczesną technologię, by maksymalnie ułatwić nam korzystanie z ich usług. Przeniesienie całej procedury zaciągania pożyczki do Internetu możliwe było dzięki rozpowszechnieniu globalnej sieci oraz jednoczesnego rozwijania usług bankowości elektronicznej. Dostęp do konta bankowego online jest bowiem niezbędny do tego, by móc pożyczyć pieniądze bardzo szybko, całkowicie zdalnie i bez wychodzenia z domu.

W Polsce dostęp do konta przez Internet zaproponował po raz pierwszy w 1998 r. Powszechny Bank Gospodarczy w Łodzi. Jednak rozpowszechnienie się bankowości internetowej nastąpiło dopiero na początku XXI w. i to właśnie wtedy pojawiły się pierwsze firmy oferujące pożyczki online.

Dzisiaj na polskim rynku działa już kilkadziesiąt firm oferujących pożyczki online - zarówno krótkoterminowe chwilówki, jak i pożyczki ratalne. Przykładem są pożyczki Freezl.pl, które umożliwiają w 15 minut pożyczenie od 100 do 5000 zł całkowicie online.

Za granicą firmy pożyczkowe działają podobnie, choć widoczne są różnice wynikające ze specyficznych potrzeb klientów oraz obowiązujących regulacji prawnych w poszczególnych krajach.

Pożyczki online w Stanach Zjednoczonych

W Stanach Zjednoczonych pierwszą firmą, która zaoferowała pożyczki online była firma Quicken Loans z Detroit, która już w 1985 roku udostępniła klientom możliwość wnioskowania o pożyczkę hipoteczną online. Dzisiaj w USA niezwykle popularne są także szybkie pożyczki gotówkowe, głównie payday loans, czyli chwilówki. Co ciekawe, są one chętnie zaciągane zarówno przez Internet, jak i w tradycyjny sposób, czyli w stacjonarnych biurach firm pożyczkowych lub tzw. check cashing store, czyli firmach obsługujących transakcje czekowe.

W większości stanów obowiązują odrębne regulacje dotyczące maksymalnych kosztów pożyczek a także możliwości ich rolowania. Np. w Kaliforni maksymalna opłata za każde pożyczone 100 $ może wynieść 17 $. W kilkunastu stanach szybkie chwilówki są jednak całkowicie zakazane.

Szybkie pożyczki online w USA są udzielane najczęściej na następujących warunkach:

- kwota - od 350 $ do 2500 $,

- termin spłaty - do 2 tygodni z możliwością przedłużenia.

Do najpopularniejszych marek pożyczek online należą CashNetUSA, Check into Cash oraz Speedy Cash.

Podobnie jak maksymalne koszty pożyczek, także wymagania dla klientów nie są jednakowe we wszystkich stanach - w niektórych konieczne jest np. udokumentowanie dochodów, co wydłuża całą procedurę udzielania pożyczki.

W USA dostępne są także pozabankowe pożyczki ratalne oraz linie kredytowe, o które można ubiegać się przez Internet. Wśród pożyczek ratalnych ciekawym rozwiązaniem są pożyczki zabezpieczane samochodem, o które można wnioskować całkowicie online.

Pożyczki online w Wielkiej Brytanii

W Wielkiej Brytanii rynek pożyczek online jest dużo bardziej rozwinięty niż w USA. Podobnie jak w Polsce Brytyjczycy mogą korzystać zarówno z krótkoterminowych chwilówek online, jak i pożyczek ratalnych przez Internet.

W przypadku chwilówek klienci mogą pożyczyć średnio od 100 do 1000 euro, a na spłatę mają od 7 dni do 6 miesięcy. Do najpopularniejszych firm oferujących szybkie pożyczki online należą: Sunny, Satsuma, Piggy Bank oraz Peachy.

Ciekawostką jest to, że zgodnie z obowiązującymi w Wielkiej Brytanii przepisami firmy pożyczkowe działające online mają obowiązek umieszczać na swojej stronie internetowej odnośnik do niezależnej porównywarki pożyczek. Chodzi o to, by klient świadomie podejmował decyzję o skorzystaniu z danej oferty, po porównaniu jej z innymi dostępnymi na rynku.

Pożyczki online w Hiszpanii

Pod względem popularności pożyczek online Hiszpania jest bardzo podobna do Polski. Co więcej, na rynku hiszpańskim działa wiele tych samych firm co w Polsce np. Freezl.es. Pożyczki - nazywane prestamo - udzielane są przez Internet na bardzo różnych warunkach.

Krótkoterminowe chwilówki proponowane są zwykle do kwoty 1000 euro (ale np. Vivus i Wonga oferują jedynie 300 euro), natomiast pożyczki ratalne dostępne są do kwoty 5000 -10 000 euro z terminem spłaty do 3-4 lat.

Podobieństw rynku pożyczkowego w Hiszpanii do tego w Polsce jest dużo więcej. O ile u nas popularne jest hasło "pożyczki bez BIK", tak w Hiszpanii brzmi ono "prestamo con ASNEF" które oznacza pożyczkę dla osób wpisanych do bazy ASNEF (odpowiednik naszych rejestrów dłużników).

Jedną z lepszych chwilówek online na rynku hiszpańskim oferuje znana z Polski firma Freezl. Pożyczki Freezl.es dostępne są w kwocie od 50 do 1000 euro, a klienci mogą skorzystać z terminu spłaty do 35 dni (większość pozostałych firm oferuje maks. 30-dniowy termin). Podobnie jak w Polsce także w Hiszpanii Freezl skupia się na maksymalnym uproszczeniu procedury pożyczkowej online oraz jak najszybszym dostarczaniu gotówki na konta klientów.

Pożyczki online w krajach bałtyckich

Kraje bałtyckie, czyli Litwa, Łotwa i Estonia, nie należą do czołowych gospodarek świata, a jednak w branży pożyczkowej udało im się osiągnąć zadziwiająco wiele. Te niewielkie kraje stały się światową potęgą w sektorze Fintech, czyli w wykorzystywaniu nowoczesnych technologii do świadczenia usług finansowych.

Mało kto wie, że wiele znanych w Polsce marek pożyczek online ma swoje korzenie właśnie w krajach bałtyckich. Dynamiczny rozwój branży w tym regionie możliwy jest dzięki odpowiednim regulacjom prawnym i licznym ułatwieniom stworzonym przez państwa dla start-upów.

Pożyczki online w krajach bałtyckich są bardzo podobne jak w Polsce. Ba, są nawet reklamowane podobnymi hasłami jak u nas np. na Łotwie "aizdevums 15 minušu laika", co oznacza "pożyczki w 15 minut". Można je rzeczywiście zaciągnąć bardzo szybko przez Internet, wypełniając jedynie formularz online oraz potwierdzając konto bankowego za pomocą przelewu.

Na Łotwie maksymalna kwota chwilówki online wynosi średnio 2000 euro i jest udzielana na 30 dni. Wiele firm oferuje oprócz krótkoterminowych pożyczek także pożyczki ratalne - wówczas pożyczyć można nawet 10 000 euro, a raty spłacać np. przez 48 miesięcy.

Pożyczki online na polskim rynku są od zaledwie kilkunastu lat i wiele osób wciąż traktuje je w kategorii nowości, do której należy podchodzić z pewną dozą nieufności. Warto więc wiedzieć, że produkty te są obecne praktycznie już na wszystkich kontynentach: skorzystać z nich można m.in. w Stanach Zjednoczonych, w RPA, w Meksyku, a także wielu krajach europejskich. Branża pożyczek internetowych rozwija się niezwykle dynamicznie i należy się spodziewać, że firmy pożyczkowe już niedługo zaskoczą nas nowymi ułatwieniami w dostępie do dodatkowej gotówki.