Gdzie najtaniej?
Jeszcze niedawno można było znaleźć kredyt we frankach szwajcarskich w cenie 5 proc. Teraz żaden szanujący się bank sobie na to nie pozwoli. Konkurencja sprowadziła ceny kredytów mieszkaniowych do niskiego i wyrównanego poziomu.
Walka toczy się już o dziesiąte części procenta. To oznacza, że coraz bardziej liczą się pozacenowe atuty ofert - prowizje, zasady wyliczania zdolności kredytowej, zakres akceptowanych dochodów, paleta celów inwestycji itp.
Nadal jednak oprocentowanie pozostaje najbardziej istotnym parametrem - nawet niewielkie różnice przekładają się przy kredytach mieszkaniowych na tysiące złotych oszczędności. Dlatego także tym razem doradcy Expandera wybrali banki oferujące najtańsze kredyty w dwóch najpopularniejszych walutach - złotówkach i frankach szwajcarskich.
Najtańszy kredyt w złotówkach:
1. Bank Pekao SA
2. Bank Zachodni WBK
3. PKO BP
4. Nykredit Bank Hipoteczny
5. Bank Ochrony Środowiska
Najtańszy kredyt we frankach szwajcarskich:
1. Millennium
2. Bank BPH
3. GE Money Bank
4. mBank
5. BOŚ
Jak to liczyliśmy?
Założyliśmy, że klient chce pożyczyć 100 tys. zł. Sprawdziliśmy, jakie oprocentowanie zaoferują banki w trzech przypadkach: przy wkładzie własnym 20, 40 i 60 proc. Bank, w którym suma stawek oprocentowania w tych przypadkach była najniższa, wygrywał. Nie braliśmy pod uwagę rocznych promocji (np. niższa marża do końca września br. w Nykredit BH, czy niższe oprocentowanie przez pierwsze trzy lata w Deutsche Banku PBC). Pod uwagę wzięliśmy stawki oprocentowania dostępne w oddziałach Expandera.
Jak zwykle radzimy zwracać uwagę przede wszystkim na marżę, a więc na to, co bank dolicza do tzw. stopy bazowej (WIBOR, LIBOR).
Różnice w oprocentowaniu są minimalne i często wynikają tylko z przyjęcia dwóch różnych stóp bazowych. W tej chwili, inaczej niż jeszcze przed kilkoma miesiącami, krótsze stopy z rynku międzybankowego są wyższe niż stopy dłuższe - rynek nie oczekuje już wzrostu stóp. W tej sytuacji bank, który ustala oprocentowanie na bazie aktualnego WIBOR-u 6-miesięcznego, będzie miał przewagę nad bankiem, który opiera się WIBOR-ze 3-miesięcznym (przy takiej samej marży w obu przypadkach). Banki już to zauważyły i w ramach konkurencji o każdy punkt bazowy zmieniają zasady konstrukcji oprocentowania, by dopasować je do aktualnej sytuacji na rynku (ostatnio zrobiły to np. PKO BP i Millennium).
Źródło: Expander
