Hipoteka zabezpieczy kilka wierzytelności

AFP

Projekt nowelizacji ustawy o księgach wieczystych i hipotece (Dz.U. z 2001 r. nr 124, poz. 1361 z późn. zm.) ma na celu usprawnienie obrotu gospodarczego oraz usunięcie wątpliwości pojawiających się w dotychczasowej praktyce - wyjaśnia Małgorzata Manowska, wiceminister sprawiedliwości.

Zgodnie z projektem jedną hipoteką zwykłą będzie można zabezpieczyć kwotę główną kredytu oraz jego odsetki, w tym także odsetki umowne.

- Do tej pory wszystko zależy od sądu. Jedne wpisują do ksiąg wieczystych dwie hipoteki: hipotekę zwykłą na kwotę główną kredytu oraz kaucyjną na odsetki. Niektóre odmawiają ustanowienia hipoteki na odsetki, a inne ustanawiają jedną hipotekę na całą wierzytelność - uzasadnia celowość zmian wiceminister.

- Dodatkowo nie trzeba będzie dokonywać zmiany wpisu dotyczącego odsetek od hipoteki tylko dlatego, że zmieniła się ich wysokość lub stopa procentowa. Pod warunkiem jednak, że odsetki nie przekroczą limitu określonego we wpisie - dodaje Jerzy Bańka, radca prawny ze Związku Banków Polskich.

Określona odpowiedzialność

Zdaniem Edwarda Kryńskiego, radcy prawnego w Narodowym Banku Polskim, dzięki nowemu rozwiązaniu nabywcy nieruchomości będą również wiedzieli, jaką odpowiedzialność poniosą z tytułu hipoteki.

- Nowe przepisy przewidują gwarancję, zgodnie z którą hipoteka zwykła będzie skuteczna w odniesieniu do odsetek w granicach wpisu limitu tych odsetek do księgi wieczystej. Odsetki nieujawnione nie będą korzystały z ochrony - wyjaśnia Edward Kryński.

W opinii prof. Bogudara Kordasiewicza z Wyższej Szkoły Handlu i Prawa w Warszawie możliwość ustanawiania jednej hipoteki na kwotę kredytu głównego oraz odsetek spowoduje odpowiednie reakcje banku, które będą chciały mieć solidne zabezpieczenie.

- Najprawdopodobniej banki zechcą wpisywać maksymalną wysokość odsetek z dużym naddatkiem. Wszystko po to, aby uzyskać maksymalne zabezpieczenie - wyjaśnia prof. Bogudar Kordasiewicz.

Zdaniem dr. Zbigniewa Banaszczyka z Uniwersytetu Warszawskiego na wpisywanie wygórowanej kwoty odsetek do księgi wieczystej nie pozwoli konkurencja na rynku bankowym.

- Konkurencja i rynek wymusza pewne zachowanie banków, które nie może być zupełnie dowolne - wyjaśnia dr Banaszczyk.

W opinii Janusza Ciechonia z Kancelarii Koksztys we Wrocławiu na zmianach w ustawie na pewno skorzystają kredytobiorcy.

- Po zmianach tylko jedna hipoteka zabezpieczy kwotę główną kredytu oraz wszystkie odsetki. Kredytobiorca nie będzie musiał zatem ponosić opłaty od wpisu do księgi wieczystej od hipoteki kaucyjnej ustanawianej do tej pory na odsetkach od kredytu w wysokości 200 zł - wyjaśnia Ciechoń.