Jak inwestuje Polak?
Zamożność portfela wpływa na częstsze korzystanie z innych opcji oszczędzania niż lokata bankowa lub trzymanie pieniędzy na rachunku. Im wyższy miesięczny dochód tym więcej osób posiada akcje lub lokaty w funduszach inwestycyjnych. Przy czym wartością graniczną, przy której następuje skokowy wzrost wykorzystania tego rodzaju form inwestycji jest dochód w wysokości 2 500 zł.
Po raz kolejny firma SMG/KRC wykonała na zlecenie doradców finansowych z Open Finance badania dotyczące inwestowania wśród Polaków. Tym razem skoncentrowano się na wyborze mniej znanych w Polsce form oszczędzania, takich jak: fundusze inwestycyjne, czy rynek akcji. Dokonane analizy wskazują jednak, że kwestia inwestowania w akcje czy fundusze inwestycyjne to w znacznej mierze problem wiedzy i kompetencji.
Obok dochodu, głównym czynnikiem wpływającym na gotowość wyboru powyższych form oszczędzania jest poziom nabytej edukacji. Analiza statystyczna pozwala wyodrębnić i scharakteryzować grupy społeczne o zróżnicowanym stopniu korzystania z akcji lub funduszy inwestycyjnych. Dzięki temu można opisać ludzi najczęściej korzystających z powyższych form oszczędzania.
Z badań wynika, że w fundusze inwestycyjne i akcje najczęściej inwestują mieszkańcy miast z wykształceniem wyższym o miesięcznym dochodzie osobistym przekraczającym 2 000 zł. Przy czym wyróżniają się mężczyźni i kobiety mieszkające samotnie. Co piąta taka osoba posiada akcje lub lokaty w funduszach inwestycyjnych. Choć obie wyżej wymienione grupy stanowią w skali populacji dorosłych Polaków zaledwie margines (tylko 2,5 proc.), to jednak stanowią one szóstą część tj. 17 proc. posiadaczy akcji oraz lokat w funduszach inwestycyjnych.
Wielu zwolenników inwestowania w akcje i fundusze inwestycyjne można znaleźć wśród osób o mniejszym dochodzie, kształtującym się od 1 000 do 2 000 zł., ale wciąż z wykształceniem wyższym. Szczególnie wyróżniają się mieszkańcy dużych miast - powyżej 500 tys. mieszkańców. Co siódma taka osoba, czyli 14 proc. posiada akcje lub lokuje swoje oszczędności w funduszach inwestycyjnych. Mieszkańcy o takich samych dochodach i wykształceniu, ale z mniejszych miast oraz wsi znacząco rzadziej korzystają z akcji lub funduszy inwestycyjnych (7 proc.), lecz na tle całej populacji nadal jest to dość wysoki stopień wykorzystania tych form oszczędzania. Obie grupy stanowią 15 proc. wszystkich posiadaczy akcji i lokat w funduszach inwestycyjnych.
Wśród osób z wykształceniem średnim wyróżniają się dwie grupy: pierwsza grupa to osoby o dochodach przekraczających 2 000 zł - stanowią one 7 proc. posiadaczy akcji lub lokat inwestycyjnych; druga grupa to osoby o dochodach od 1 000 do 2 000 zł i stanowią 5 proc. tych posiadaczy Obie grupy stanowią szóstą część posiadaczy akcji oraz lokat w funduszach inwestycyjnych.
Wśród pozostałych osób ze średnim wykształceniem a tym bardziej z niższym tj. zasadniczym zawodowym i podstawowym udział posiadaczy akcji i lokat w funduszu inwestycyjnym jest niewielki i nie przekracza 3 proc.
Komentarz Heleny Kamińskiej, kierownika oddziału Open Finance S.A. w Gdyni:
W dobie malejących stóp procentowych inwestorzy szukają innych form lokowania pieniędzy niż lokata bankowa. Tendencja ta dotyczy zarówno "grubych graczy" jak i osób o średnim dochodzie, ale świadomie podchodzących do konieczności oszczędzania. Coraz większa ilość osób dostrzega korzyści związane z inwestowaniem w nieruchomości. Wprawdzie jest to inwestycja mniej płynna niż fundusze inwestycyjne czy też akcje, ale stanowiąca doskonałe uzupełnienie w zdywersyfikowanym portfelu inwestycyjnym. Już na przestrzeni ostatniego roku możemy zauważyć wzrost cen nieruchomości na poziomie ok. 10 proc. (w zależności przede wszystkim od lokalizacji), co jest wynikiem zadowalającym w porównaniu do stóp zwrotu jakie możemy uzyskać z lokat bankowych.
