Jak nie stracić na wynajmie mieszkania studentom?
Ponad 200 tys. zł za szkody wyrządzone przez pożar, który wybuchł u sąsiada, zalany laptop i cenny sprzęt elektroniczny studenta, który wynajmuje pokój - istnieje wiele powodów, dla których warto ubezpieczyć nieruchomość i znajdujące się w nim mienie bez względu na to, czy jest się właścicielem lokalu, czy najemcą. Kto i w jakich sytuacjach powinien zadbać o ochronę ubezpieczeniową? W jakich przypadkach sprawdza się opcja all risk?
Choć już na początku lata wzrasta liczba osób poszukujących mieszkań na wynajem, to jednak za sprawą aktywności studentów w tej kwestii dominuje wrzesień. Rosnące ceny akademików, które w przypadku pokojów jednoosobowych dochodzą nawet do 1000 zł oraz ograniczona liczba miejsc powoduje poszukiwanie wśród studentów innej alternatywy w postaci mieszkań. Ich ceny wynajmu w tym roku wzrosły w Polsce, w stosunku do ubiegłego roku, średnio o ok. 8 proc., w zależności od miasta.
Chociaż liczba oferowanych na rynku mieszkań na wynajem jest większa niż popyt na nie, nie ma to wpływu na zmniejszenie cen wynajmu. Studenci szukają coraz częściej lokali o wyższym standardzie, a właściciele mieszkań, którzy często nabywają je w celach inwestycyjnych i z myślą o wynajmie, urządzają je nowocześnie i z bogatym wyposażeniem. Nic więc dziwnego, że oferują je drożej.
Studenci coraz częściej poszukują mieszkań wyposażonych w sprzęt AGD i RTV. Oprócz standardowego wyposażenia szukają lokali z pralką, zmywarką oraz telewizorem z płaskim ekranem. Takie wyposażenie mieszkania w meble i sprzęt to spory wydatek. Uszkodzenie lub zniszczenie przez wynajmujących może więc być dotkliwą stratą dla właścicieli. Eksperci z Towarzystwa Ubezpieczeń INTER Polska S.A. wyjaśniają po czyjej stronie i w jakim przypadku leży ochrona nieruchomości i znajdującego się w nim mienia.
Właściciel nieruchomości w ramach polisy powinien przede wszystkim zadbać o ubezpieczenie elementów stałych (np. mury, fundamenty, meble w stałych zabudowach, okna, drzwi, podłogi) na wypadek pożaru i innych zdarzeń losowych m.in. zalania, opadów atmosferycznych, silnego wiatru czy powodzi. W przypadku, gdy mieszkanie służy pod wynajem, równie cenna staje się ochrona ruchomości domowych (mebli i wyposażenia), które właściciel udostępnia wraz z mieszkaniem. W przypadku wynajmu warto ochronę wzbogacić o ubezpieczenie OC rozszerzone o klauzulę OC lokatora. Daje to gwarancję pokrycia szkód, które najemca może wyrządzić osobom trzecim w związku z użytkowaniem najmowanego mieszkania np. w sytuacji, kiedy dojdzie do zalania mieszkania sąsiada. Chodzi o pokrycie szkód, które powstały bez winy ubezpieczonego i zgodnie z prawem nie jest on za nie odpowiedzialny. - Przykładem może być zalanie mieszkań sąsiadów z powodu pęknięcia wężyka doprowadzającego wodę do umywalki czy zlewu. Jeśli taki wężyk był niedawno wymieniany przez ubezpieczonego i był w pełni sprawny - nie ponosi on winy za powstałe szkody. W takim więc przypadku klasyczne ubezpieczenie OC, oparte na odpowiedzialności wynikającej z kodeksu cywilnego, nie obejmie ochroną takiego zdarzenia - tłumaczy Dorota Parszewska, ekspert z Towarzystwa Ubezpieczeń INTER Polska S.A. - Jeśli chcemy jednak, ze względu na zachowanie dobrych stosunków sąsiedzkich, odpowiadać także za takie zdarzenia, warto zadbać o rozszerzenie ochrony o klauzulę włączającą odpowiedzialność o szkody powstałe w wyniku zalania, bez ustalania winy ubezpieczonego - sugeruje ekspert.
Najemcy mylnie sądzą, że nie muszą się martwić o nie swoje mienie. Jednak w razie pożaru, zalania lub włamania, również oni mogą zostać poszkodowani. Jeśli na skutek nieostrożności lub nieszczęśliwego wypadku w lokalu (albo u sąsiada) dojdzie do pożaru lub wybuchu gazu, szkody mogą objąć również mienie najemcy, jak np. sprzęt elektroniczny, komputer, TV, telefon, itd. Właściciel nie ma też obowiązku chronić lokatora przed kradzieżą, więc o to należy zadbać we własnym zakresie. Ubezpieczony właściciel mieszkania otrzyma odszkodowanie za szkody wyrządzone w lokalu, natomiast nikt nie zwróci najemcy straty cennych rzeczy. W momencie, gdy większość wartościowych urządzeń i sprzętów należy do lokatora, to w jego interesie leży zabezpieczenie swojego mienia. W przypadku zadbania o polisę OC przez najemcę, wszelkie szkody spowodowane w ramach eksploatacji przez niego lokalu, mogą być pokrywane z takiego ubezpieczenia. Będzie to także gwarancją odzyskania przez lokatora wpłaconej kaucji.
Warto zwrócić uwagę, że zarówno powierzając mienie jako właściciel obcej osobie, jak i biorąc odpowiedzialność za lokal i jego wyposażenie, ciężko jest przewidzieć, co się może wydarzyć. - Nawet takie zdarzenie jak oderwanie się szafki kuchennej i jej upadek na np. toster, robota kuchennego czy inny drogi sprzęt i jego zniszczenie - w tradycyjnym ubezpieczeniu mienia od ognia i innych zdarzeń losowych, będzie wyłączone z ochrony. Odszkodowanie z takiego tytułu otrzymamy w przypadku, gdy nasze ubezpieczenie zostanie zawarte w formule "all risk" - wyjaśnia Jacek Bajak, Dyrektor Biura Odszkodowań w Towarzystwie Ubezpieczeń INTER Polska S.A. - Taka ochrona od wszystkich ryzyk - także tych najmniej spodziewanych - ma najszerszy zakres i jest dobrym rozwiązaniem zarówno w przypadku ubezpieczeń dla właściciela, jak i lokatora - podkreśla ekspert.
Skutki nagłego i niespodziewanego zdarzenia, spowodowanego przez naszego sąsiada lub jego najemcę, mogą dotknąć także naszej nieruchomości. - W tym roku jeden z naszych klientów zgłosił szkodę, będącą konsekwencją następstw pożaru domu (bliźniaka) u sąsiada. Szkody wywołane ogniem u naszego klienta nie wywołały takich strat, jak woda z akcji pożarniczej, którą strażacy polewali obie nieruchomości. Na domiar złego po pożarze, który miał miejsce zimą, wyłączona została kanalizacja, gaz i prąd, co z kolei doprowadziło do pęknięcia rur w instalacji grzewczej i wodociągowej. Nasz klient, chociaż to nie u niego wybuchł pożar, odniósł szkody, których wysokość przekroczyła 200 tys. złotych - tłumaczy Jacek Bajak z INTER.
Polacy wciąż bagatelizują kwestię ubezpieczenia domu czy mieszkania. Choć świadomość Polaków w tej kwestii rośnie, to jednak nadal ubezpieczonych jest tylko niespełna połowa nieruchomości. Eksperci z firm ubezpieczeniowych podkreślają, że zakres takiego ubezpieczenia jest niezmiernie ważny. Dodatkowo, przy wynajmie mieszkania obie strony ponoszą duże ryzyko. Warto więc zabezpieczyć się przed skutkami zdarzeń mogących wystąpić przy wynajmie.