W ostatnim czasie z banków docierały do nas głównie informacje o kolejnych promocjach i obniżkach marż. Banki niechętnie chwalą się jednak podwyżkami. Okazuje się, że już drugi raz z rzędu "po cichu" wycofana została najlepsza oferta dla kredytów w euro. W przypadku kredytu na kwotę 300 tys. zł (wkład własny na poziomie 25 proc.) obecnie najniższe oprocentowanie wynosi 3,06 proc. (oferta DnB Nord). Tymczasem jeszcze na początku czerwca dwa banki naliczały oprocentowanie poniżej 3 proc. Jednym z nich był właśnie DnB Nord, w którym można było uzyskać marżę na poziomie 1,7 proc. Dzięki temu oprocentowanie wynosiło 2,69 proc. Była to jednak oferta promocyjna, która skończyła się w połowie czerwca. Jej zakończenie spowodowało wzrost raty nowo zaciąganego kredytu (300 tys. zł na 30 lat) o 65 zł.

Podwyżki marż kredytów w euro i ich wpływ na ratę

Koniec promocji w DnB Nord spowodował, że na czoło wysunęła się oferta Alior Banku z marżą 2,1 proc. i oprocentowaniem wynoszącym 2,73 proc. Od sierpnia Alior Bank podwyższył jednak marże udzielanych przez siebie kredytów hipotecznych o 0,3 pkt. proc (dla kredytów z min. 20-proc. wkładem własnym). W rezultacie marża kredytów w euro w tym banku wynosi obecnie 2,4 proc. Oprocentowanie wzrosło jeszcze bardziej, bo do poziomu 3,23 proc., czyli o 0,5 pkt. proc., co wynika ze wzrostu stawki bazowej (LIBOR EUR). W rezultacie rata opisywanego wcześniej kredytu wzrosła o 85 zł. Na pozycję lidera w zakresie kredytów w euro ponownie wysunął się DnB Nord, w którym marża wynosi 2 proc., a oprocentowanie 3,06 proc.

Alior podwyższył jednak nie tylko marże kredytów w euro, ale także w złotych, we frankach i kredytów udzielanych w ramach programu "Rodzina na swoim". Największe znaczenie dla osób zainteresowanych kredytem ma ta ostatnia informacja. Jeszcze w lipcu Alior udzielał bowiem najtańszych preferencyjnych kredytów dla kredytobiorców posiadających wkład własny. W przypadku takiego właśnie kredytu na kwotę 200 tys. zł (30 proc. wkładu własnego) jeszcze przed miesiącem marża wynosiła 1,5 proc., a oprocentowanie 5,35 proc. Obecnie marża to już 1,8 proc., a oprocentowanie 5,61 proc. Powoduje to, że niższe odsetki można zapłacić zaciągając kredyt w Citi Handlowym (oproc. 5,42 proc.) lub Pekao Banku Hipotecznym (oproc. 5,56 proc.).

To nie koniec złych informacji. Od 12 sierpnia marże kredytów w euro podwyższy również Kredyt Bank. Podwyżka wyniesie 0,1 pkt. proc. Nowe marże wyniosą od 2,6 proc. do 3,5 proc. - w zależności od oceny wiarygodności klienta i korzystania z innych produktów banku. W rezultacie rata naszego przykładowego kredytu wzrośnie o ok. 18 zł.

Jarosław Sadowski

analityk firmy Expander - Niezależny Doradca Finansowy