Nowy produkt Vienna Life

Po roku działalności Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Vienna Life S.A. rozszerza paletę oferowanych produktów. Do istniejących wcześniej pięciu programów ubezpieczeniowych, których nazwy - jak przystało na towarzystwo o wiedeńskim rodowodzie - nawiązują do muzyki klasycznej, dołącza dziś Bolero.

Bolero to ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym, które łączy możliwość regularnego inwestowania ze stosunkowo mniejszą ochroną ubezpieczeniową. Jako produkt przede wszystkim inwestycyjny, Bolero jest adresowane do osób, które korzystają już z tradycyjnych kapitałowych ubezpieczeń na życie i dożycie, a teraz poszukują produktu umożliwiającego gromadzenie dodatkowego kapitału i dostosowywanie funkcji ochronnej i funkcji inwestycyjnej do aktualnych potrzeb i sytuacji życiowej osoby ubezpieczonej.

Bolero ma charakter bezterminowy. Umowa ubezpieczenia może być rozwiązana w dowolnym momencie, w którym Ubezpieczony uzna iż umowa osiągnęła najwyższą wartość. Cała składka jest przeliczana na jednostki uczestnictwa wybranych ubezpieczeniowych funduszy inwestycyjnych, a wszelkie opłaty związane z umową ubezpieczenia są rozłożone w czasie i potrącane w kolejnych miesiącach poprzez umorzenie jednostek. Po 10 latach trwania umowy ubezpieczenia Vienna Life nie pobiera żadnych opłat związanych z wycofaniem kapitału.

Ubezpieczeniem objęte jest życie Ubezpieczonego. Jeżeli klient wybrał ubezpieczenie ze składką regularną, w wypadku jego śmierci Vienna Life wypłaca wyższą z dwóch kwot: sumę ubezpieczenia lub wartość środków zgromadzonych w ubezpieczeniowych funduszach inwestycyjnych.

Jeżeli natomiast klient wybrał ubezpieczenie ze składką jednorazową, w przypadku śmierci Ubezpieczonego Vienna Life gwarantuje wypłatę wyższego z trzech możliwych świadczeń - sumy ubezpieczenia, wartości środków zgromadzonych w funduszach w momencie śmierci Ubezpieczonego lub najwyższej wartości, jaką kiedykolwiek osiągnęły jednostki uczestnictwa przypisane Ubezpieczonemu w całym okresie trwania umowy ubezpieczenia.

Bolero zostało pomyślane przede wszystkim jako długoterminowy produkt inwestycyjny. Z jednej strony Vienna Life gwarantuje, iż w przypadku śmierci Ubezpieczonego (lub innych zdarzeń objętych umowami dodatkowymi) wypłaci określoną kwotę, z drugiej zaś - klient może liczyć na zgromadzenie - w dłuższym okresie - znacznego kapitału. Przykładowo, jeżeli dla 25-letniego Ubezpieczonego zostanie zawarta umowa ze składką miesięczną w wysokości 150 złotych i sumą ubezpieczenia 50 000 złotych, po 30 latach wartość środków zgromadzonych w funduszach może wynieść 58 000 złotych przy 3-procentowej stopie zwrotu z inwestycji lub 158 000 złotych przy 9-procentowej stopie zwrotu.

"Największą zaletą Bolero jest przejrzystość tego produktu - klient będzie zawsze dokładnie wiedział, jakie kwoty i z jakiego tytułu będą pobierane na poczet ubezpieczenia oraz jaka będzie wartość zgromadzonych przez niego funduszy. Czytelny system potrącania kosztów i możliwość kształtowania tego produktu w zależności od sytuacji życiowej, zawodowej i materialnej danej osoby powinny powodować, by Bolero pełniło przede wszystkim funkcję dodatkowego zabezpieczenia np. jej emerytury" -- powiedziała dziś na konferencji prasowej w Warszawie Katarzyna Poremba, Zastępca Prezesa Zarządu Vienna Life.

Jest to możliwe m.in. dzięki temu, że na jednostki uczestnictwa wybranych funduszy będzie przeliczana cała składka; powoduje to, iż klient od początku ma zapewniony udział w wypracowywanych zyskach, natomiast wszelkie opłaty związane z umową ubezpieczenia będą rozłożone w czasie i potrącane poprzez umorzenie jednostek (czyli ze składek powiększonych o zysk) po upływie kolejnych miesięcy.

Do zasadniczej umowy ubezpieczenia można dołączyć cztery umowy dodatkowe - ubezpieczenie ryzyka śmierci na skutek nieszczęśliwego wypadku, ubezpieczenie następstw nieszczęśliwego wypadku, ubezpieczenie przejęcia obowiązku opłacania składek na wypadek niezdolności do wykonywanej pracy spowodowanej chorobą lub nieszczęśliwym wypadkiem oraz ubezpieczenie powypadkowego zasiłku szpitalnego.

Vienna Life utworzyło trzy własne ubezpieczeniowe fundusze inwestycyjne o zróżnicowanej strategii inwestowania powierzonych środków - Fundusz Bezpieczny, którego aktywa będą inwestowane przede wszystkim w obligacje Skarbu Państwa i bony skarbowe, Fundusz Zrównoważony (cześć jego aktywów będzie inwestowana w akcje spółek notowanych na Warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych) i Fundusz Akcji (instrumentami finansowymi, które będą stanowić o wartości tego Funduszu będą akcje spółek notowanych na WGPW). Strategia inwestycyjna funduszy została opracowana przez Vienna Life; Towarzystwo będzie także na bieżąco kontrolować sposób realizacji tej strategii przez zewnętrzną firmę (ABN AMRO Asset Management), której powierzono administrowanie środkami gromadzonymi w funduszach.

Do tej pory Towarzystwo oferowało pięć tradycyjnych produktów ubezpieczeniowych. Są to: Suita Wiedeńska (program ubezpieczeniowy o charakterze inwestycyjno-ochronnym), Preludium (produkt, który może być zabezpieczeniem spłaty kredytu, hipoteki lub innych zobowiązań finansowych), Sonatina (która obok funkcji ochronnej służy zabezpieczeniu przyszłości finansowej dzieci i gromadzeniu kapitału na ich start w dorosłe życie), Nokturn (daje ochronę ubezpieczeniową na całe życie przy skróconym okresie płatności składki) oraz Symfonia Wiedeńska (ubezpieczenie na życie i dożycie, oferowane wyłącznie poprzez sieć Allfinanz). "Spośród wszystkich produktów Vienna Life największym powodzeniem cieszyła się jak dotąd Suita Wiedeńska - polisy tego ubezpieczenia stanowią około 3/4 wszystkich polis wystawionych do połowy października tego roku" -- mówi Grzegorz Liszka, dyrektor sprzedaży Vienna Life, i dodaje: "Jestem przekonany, że Bolero będzie bardzo dobrym uzupełnieniem naszej oferty, którą chcemy systematycznie rozszerzać o jeden produkt każdego roku."

Vienna Life rozpoczęła działalność w Polsce we wrześniu 2000r. Pierwszy okres swojej działalności może uznać za udany - uroczniona składka Vienna Life od 1 stycznia 2001r. do końca października tego roku wyniosła prawie 6 milionów złotych, a przypis składki na koniec III kwartału tego roku wyniósł 1 767 904 złote. Głównym akcjonariuszem Vienna Life jest austriacka grupa Wiener Staedtische, obecna w Polsce od 1998r. W skład grupy Wiener Staedtische wchodzą obecnie cztery polskie towarzystwa ubezpieczeniowe - życiowe Vienna Life i Compensa Życie oraz majątkowe Heros i Compensa.