Nie warto spieszyć się z przechodzeniem na emeryturę, gdy tylko nabyte zostaną prawa emerytalne. Praktyka pokazuje, że lepiej poczekać z przejściem na emeryturę chociaż kilka miesięcy.
Waloryzacja kapitału w czerwcu. Lepiej przejść na emeryturę po niej
Waloryzacja kapitału zwiększa wartość składek zgromadzonych na kontach emerytalnych w ZUS. Proces ten obejmuje wszystkie środki zgromadzone przez przyszłych emerytów do 31 grudnia roku ubiegłego.
Następnie podwyżka wartości składek jest dopisywana do konta emerytalnego w czerwcu. Dlatego też jeden z dwóch najlepszych miesięcy do przejścia na emeryturę to lipiec.
Uprawnieni do uzyskania świadczenia emerytalnego mogą więc otrzymać wyższą emeryturę w porównaniu do kwoty wyjściowej, jeśli poczekają i złożą wniosek w lipcu.
Nawet 500 zł większa emerytura względem wyjściowej kwoty
ZUS stan środków emerytalnych na kontach podwyższa w czerwcu, więc złożenie wniosku w lipcu oznacza, że emerytura zostanie wyliczona w oparciu o wyższą kwotę zwaloryzowanego kapitału. Może to dać wyższe świadczenie nawet o kilkaset złotych. Ile dokładnie?
To zależy od indywidualnej sytuacji. I tak na przykład 60-latka, która zebrała na koncie emerytalnym 500 tys. zł i przechodzi na emeryturę przed waloryzacją kapitału, wówczas ma szansę na 1893 zł świadczenia.
Czerwcowa waloryzacja kapitału początkowego w 2025 roku, sięgnęła wskaźnika 14,41 proc., co podniosłoby wartość środków do ponad 572 tys. zł. Oznacza to, że wybór emerytury w lipcu dałby 60-latce 2166 zł, czyli 270 zł więcej co miesiąc.
Im więcej zebrano na koncie emerytalnym, tym korzystniejsza waloryzacja kapitału. Do tego dolicza się też efekt zmniejszania liczby miesięcy statystycznego dalszego trwania życia. Im mniej miesięcy statystycznie, tym wyższe świadczenie.
70-latek, który zebrał 600 tys. zł na koncie w ZUS, gdyby przeszedł na emeryturę w pierwszej połowie 2025 roku, otrzymałby 3389 zł emerytury. Ta sama osoba po czerwcowej waloryzacji kapitału miałaby na koncie już 686 tys. zł. W efekcie jego emerytura wyniosłaby 3878 zł. To niemal 500 zł więcej.
Już zaraz drugi najlepszy miesiąc do przejścia na emeryturę
Jest jednak jeszcze jeden miesiąc wskazywany jako korzystny do przejścia na emeryturę. To luty, który już niebawem.
Przejście na emeryturę w tym miesiącu gwarantuje udział w waloryzacji emerytur w marcu. Oznacza to więc, że już w pierwszym miesiącu po złożeniu wniosku i otrzymaniu świadczenia, przyznana zostanie podwyżka. W 2026 roku media branżowe prognozują nawet około 200 zł więcej dla emerytów po waloryzacji.
