W 2026 roku przejście na emeryturę dotyczy około 300 tys. osób. Praktyka pokazuje, że nie warto spieszyć się z wyborem świadczenia emerytalnego, gdy tylko nabyte zostaną prawa emerytalne. Warto poczekać z przejściem na emeryturę chociaż kilka miesięcy.
Waloryzacja kapitału w czerwcu. Lepiej przejść na emeryturę po niej
Waloryzacja kapitału zwiększa wartość składek zgromadzonych na kontach emerytalnych w ZUS. Proces ten obejmuje wszystkie środki zgromadzone do 31 grudnia roku ubiegłego.
Następnie podwyżka wartości składek jest dopisywana do konta emerytalnego w czerwcu. Dlatego też często wskazywany jako najlepszy miesiąc do przejścia na emeryturę to lipiec.
Uprawnieni do uzyskania świadczenia emerytalnego mogą więc otrzymać wyższą emeryturę w porównaniu do kwoty wyjściowej, jeśli poczekają i złożą wniosek w drugiej połowie roku.
Waloryzacja emerytur w lutym. Opłaca się przejść na emeryturę przed
Jest jeszcze jeden miesiąc, który wskazywany jest jako szczególnie korzystny do przejścia na emeryturę. Tym miesiącem jest luty.
Przejście na emeryturę w tym miesiącu gwarantuje udział w waloryzacji emerytur w marcu. To znaczy, że już w drugim miesiącu pobierania świadczenia senior dostanie podwyżkę.
Zobacz również:
Nawet 500 zł więcej do emerytury. ZUS dorzuca do świadczenia wedle zebranych składek
ZUS stan środków emerytalnych na kontach podwyższa w czerwcu, więc przejście na emeryturę w lipcu oznacza, że ta zostanie wyliczona w oparciu o wyższą kwotę kapitału. W efekcie zapewnić to może wyższe świadczenie nawet o kilkaset złotych. Wartość podwyżki zależy od indywidualnego przypadku.
I tak na przykład: 60-latka zebrała na koncie emerytalnym 500 tys. zł i przechodzi na emeryturę przed waloryzacją kapitału. Wówczas ma szansę na 1893 zł świadczenia.
Czerwcowa waloryzacja kapitału początkowego, która w 2025 roku zwiększyła go o 14,41 proc., podniosła wartość środków na koncie do ponad 572 tys. zł. Oznacza to, że wybór emerytury w lipcu dałby 60-latce 2166 zł, czyli ponad 270 zł więcej co miesiąc.
Im więcej pieniędzy na koncie emerytalnym, tym korzystniejszy wynik waloryzacji kapitału. Na to jeszcze nakłada się liczba miesięcy statystycznego dalszego trwania życia. Statystycznie mniej miesięcy dalszego życia, to wprost wyższe świadczenie.
70-latek, który zebrał 600 tys. zł na koncie w ZUS, gdyby przeszedł na emeryturę w pierwszej połowie roku przed waloryzacją kapitału, otrzymałby 3389 zł emerytury. Ta sama osoba po czerwcowej waloryzacji miałaby na koncie już 686 tys. zł. W efekcie jego emerytura wyniosłaby 3878 zł. To prawie 500 zł więcej.
