Spis treści:
- Czy można wypłacić tylko część pieniędzy z PPK?
- Kiedy można wypłacić całość pieniędzy z PPK?
- Jak złożyć wniosek o wypłatę środków z PPK?
Czy można wypłacić tylko część pieniędzy z PPK?
W przypadku PPK nie ma obowiązku wypłacania całej kwoty jednorazowo, dlatego uczestnik programu może zdecydować, że chce pobrać tylko część pieniędzy, a resztę pozostawić na rachunku. W przypadku wypłaty przed 60. rokiem życia obowiązują jednak dodatkowe zasady.
Mianowicie wówczas częściowa wypłata środków z PPK jest możliwa m.in. w takich sytuacjach jak:
- poważna choroba uczestnika programu, jego małżonka albo dziecka,
- chęć przeznaczenia pieniędzy na wkład własny przy kredycie hipotecznym,
- zwykły zwrot części środków przed osiągnięciem wieku uprawniającego do standardowej wypłaty,
W przypadku poważnej choroby można wypłacić nawet do 25 proc. zgromadzonych środków bez obowiązku ich zwracania. Z kolei osoby, które nie ukończyły jeszcze 45. roku życia, mogą wykorzystać pieniądze z PPK na wkład własny do kredytu mieszkaniowego. W takiej sytuacji możliwa jest wypłata nawet 100 proc. oszczędności, ale środki trzeba później zwrócić na rachunek PPK w terminie określonym w przepisach.
Warto też pamiętać, że pieniądze zgromadzone w PPK są prywatną własnością uczestnika programu. Oznacza to, że można wypłacić je wcześniej, ale taka decyzja często wiąże się z potrąceniami (wówczas pobierany jest 19-proc. podatek od wypracowanego zysku) oraz utratą części dopłat finansowanych przez państwo i pracodawcę.
Kiedy można wypłacić całość pieniędzy z PPK?
Całość pieniędzy zgromadzonych w PPK można wypłacić po ukończeniu 60. roku życia. To właśnie wtedy obowiązują najkorzystniejsze zasady wypłaty środków, ponieważ uczestnik programu może zachować dopłaty od państwa, wpłaty pracodawcy oraz uniknąć dodatkowych potrąceń podatkowych.
Aby wypłata była całkowicie zwolniona z podatku od zysków kapitałowych, środki powinny zostać wypłacone w określony sposób. Przepisy przewidują dwa rozwiązania:
- wypłatę 25 proc. pieniędzy jednorazowo i pozostałych 75 proc. w co najmniej 120 miesięcznych ratach,
- albo rozłożenie całej zgromadzonej kwoty na minimum 120 rat miesięcznych.
Jeżeli uczestnik programu zdecyduje się na jedną z tych form wypłaty, nie zapłaci 19-procentowego podatku od wypracowanych zysków. Inaczej wygląda sytuacja wtedy, gdy po ukończeniu 60 lat całość pieniędzy zostanie wypłacona jednorazowo albo liczba rat będzie niższa niż przewidują przepisy. W takim przypadku uczestnik zachowuje wpłaty od pracodawcy i dopłaty od państwa, ale od wypracowanego zysku zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
Jak złożyć wniosek o wypłatę środków z PPK?
Wniosek o wypłatę pieniędzy z PPK składa się bezpośrednio do instytucji finansowej prowadzącej rachunek uczestnika programu. Najczęściej wniosek można złożyć:
- przez internet po zalogowaniu do swojego konta PPK,
- w aplikacji mobilnej instytucji finansowej,
- osobiście w placówce,
- korespondencyjnie na formularzu udostępnionym przez instytucję prowadzącą rachunek,
We wniosku trzeba wskazać m.in.:
- rodzaj wypłaty,
- numer rachunku bankowego do przelewu,
- wysokość wypłacanych środków albo liczbę rat,
- dane identyfikacyjne uczestnika programu,
Jeżeli wypłata dotyczy szczególnych sytuacji, np. poważnej choroby albo środków na wkład własny do kredytu hipotecznego, instytucja może wymagać dodatkowych dokumentów potwierdzających prawo do takiej wypłaty.
Po zaakceptowaniu wniosku pieniądze trafiają na konto bankowe uczestnika. Termin wypłaty zależy od procedur danej instytucji finansowej, ale zwykle środki przekazywane są w ciągu kilku dni roboczych.
WB
