Masz pieniądze w OFE? Nie zawsze możesz je wypłacić przed emeryturą

OFE, czyli Otwarte Fundusze Emerytalne, są częścią systemu emerytalnego. Trafia do nich część składki emerytalnej osób, które zdecydowały się na członkostwo w funduszu. Środki są inwestowane na rynku finansowym i mają służyć finansowaniu przyszłej emerytury.

Pieniędzy zgromadzonych w OFE nie można jednak wypłacić wcześniej na własne potrzeby. Nie działa to więc tak jak zwykłe oszczędności czy środki zgromadzone na IKE. Członek OFE nie może zlecić przelewu zgromadzonej kwoty na swoje konto ani wykorzystać jej np. na zakup mieszkania czy spłatę kredytu.

Przed osiągnięciem wieku emerytalnego środki mogą być przemieszczane wyłącznie na zasadach określonych w przepisach. Dotyczy to przede wszystkim tzw. suwaka bezpieczeństwa oraz sytuacji związanych ze śmiercią członka OFE.

Środków zgromadzonych w OFE nie wypłaca się jednorazowo po osiągnięciu wieku emerytalnego. Na 10 lat przed emeryturą uruchamiany jest tzw. suwak bezpieczeństwa, w ramach którego pieniądze są stopniowo przenoszone z OFE na subkonto w ZUS.

Zobacz również:

---

Finanse osobiste

Nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Te składki w ZUS można dziedziczyć

Agnieszka Kasprzyk

W momencie osiągnięcia wieku emerytalnego na rachunku OFE co do zasady nie ma już środków. Pieniądze zgromadzone wcześniej w funduszu są uwzględniane przez ZUS przy obliczaniu emerytury i wypłacane później w ramach miesięcznego świadczenia.

Nie ma więc możliwości, aby po ukończeniu 60 lub 65 lat zażądać wypłaty całej kwoty z OFE na konto. Wyjątkiem są sytuacje związane ze śmiercią członka OFE, kiedy środki mogą zostać podzielone lub wypłacone osobom uprawnionym.

Środki zgromadzone w OFE nie przepadają po śmierci członka funduszu. Mogą zostać podzielone między małżonka oraz osoby wskazane przez zmarłego, a jeśli takich osób nie wskazano - wejść do spadku.

Jeżeli zmarły pozostawał w małżeństwie i środki były objęte wspólnością majątkową, część pieniędzy przypada współmałżonkowi. Pozostała część trafia do osób wskazanych przez członka OFE albo do jego spadkobierców.

Wypłata nie następuje automatycznie. Osoba uprawniona musi zgłosić się do funduszu i przedstawić dokumenty potwierdzające prawo do środków. Jeśli część pieniędzy została wcześniej przeniesiona z OFE na subkonto w ZUS, również te środki podlegają podziałowi po śmierci.

WB