Wpłata lub wypłata sporych sum pieniędzy na konto może wzbudzić podejrzenia banku. Jeśli klient zdecyduje się na operację finansową powyżej określonej kwoty bank ma obowiązek przekazać informację dalej i o naszej gotówce dowie się Krajowa Administracja Skarbowa.
Wystarczy odwiedzić bankomat. Bank powiadomi urząd skarbowy
Szczególnemu monitorowaniu przez banki poddawane są wpłaty sięgające powyżej 15 tys. euro (około 64 tys. zł). Wpłata lub wypłata sumy pieniędzy przekraczającej tę wartość będzie skutkować przekazaniem informacji dalej do Krajowej Administracji Skarbowej.
To nie jest dobrowolne działanie banku, ale obowiązek wprost zapisany w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy. W wyniku zgłoszenia wszelkie dane trafią do systemów monitorowania. W takim wypadku mogą pojawiać się pytania o pochodzenie takiej kwoty.
Bank ma obowiązek powiadomić skarbówkę o operacji finansowej opiewającej powyżej równowartości 15 tys. euro. Nic nie stoi jednak na przeszkodzenie, by pod lupą znalazły się przelewy na mniejsze kwoty. Wystarczy gotówka wpłacana w kwocie rzędu kilku tysięcy złotych naraz, by w banku zwrócono uwagę na danego klienta.
Zgłosić skarbówce mogą każdą wpłatę. Kiedy gotówka wzbudzi podejrzenia?
W sytuacji, gdy wpłata nie będzie pasować do profilu klienta i jego zwykłego zachowania, bank może nabrać podejrzeń. Nie chodzi tylko o sumy pieniężne w operacjach finansowych. Gdy klient, który dotąd korzystał z bankomatu sporadycznie, nagle wpłaca pieniądze bardzo często, bank bez wątpienia zwróci na to uwagę.
Co wówczas może zrobić bank? Dopóki transakcja nie będzie opiewać na równowartość 15 tys. euro, Krajowa Administracja Skarbowa nie musi być o sprawie informowana. Decyzja leży tutaj jednak po stronie banku. Uruchomienie przez bank procedur bezpieczeństwa może nawet zablokować środki na koncie aż do wyjaśnienia sprawy.
Kiedy bank informuje skarbówkę? Alarmuje nie tylko podejrzany przelew
Przelewy na większe sumy mogą zostać poddane weryfikacji Generalnego Inspektora Informacji Finansowej. Jednak także operacje zawierające mniejsze kwoty mogą być weryfikowane.
W kilku sytuacjach skarbówka musi zostać powiadomiona o podejrzanych operacjach finansowych:
- przelew na podejrzanie dużą kwotę,
- przelewy na mniejsze kwoty, ale wykonywane często i w sumie składające się na sporą sumę,
- podejrzane tytuły realizowanych przelewów,
- różni nadawcy przelewają na konto podobne kwoty, co może wskazywać na dywersyfikację wpłat lub nierejestrowany handel.
