Spis treści:
- Ile trzeba czekać na decyzję o kredycie hipotecznym?
- Od czego zależy wydanie decyzji o kredycie hipotecznym?
- Czy można przyśpieszyć decyzję o kredycie hipotecznym?
Ile trzeba czekać na decyzję o kredycie hipotecznym?
Decyzja o kredycie hipotecznym zależy od kilku czynników, jednak średni czas oczekiwania to kilka tygodni. I tu trzeba zaznaczyć, że pisząc "kilka", mamy na myśli zazwyczaj od pięciu do ośmiu tygodni, ponieważ niemal nie zdarza się, aby decyzja o kredycie hipotecznym została ogłoszona w ciągu dwóch tygodni. Zdarza się natomiast, że niektórzy wnioskujący czekają nawet dziesięć tygodni. Na pewno więc trzeba uzbroić się w cierpliwość.
Od czego zależy wydanie decyzji o kredycie hipotecznym?
Lista jest naprawdę długa, a cały proces rozpoczyna złożenie wniosku o kredyt hipoteczny. Co należy podkreślić, jeśli zależy nam na czasie, musi on być kompletny. Musi więc zawierać zestaw danych osobowych, finansowych i dotyczących nieruchomości. Wiele zależy od samego banku, jednak, generalnie, wniosek powinien mieć zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach, potwierdzenie posiadania wkładu własnego, dokumenty potwierdzające stan prawny nieruchomości i księgę wieczystą lub umowę przedwstępną zakupu mieszkania. Liczą się także operat szacunkowy czy oświadczenia o zobowiązaniach finansowych i rachunkach bankowych.
Wydanie decyzji o kredycie hipotecznym zależy także, co zrozumiałe, od zdolności kredytowej. Bank wchodzi w rolę inspektora i sprawdza nasze źródła dochodu, stabilność zatrudnienia, liczbę zobowiązań i wydatków. Co więcej, pod lupę bierze także nierówność w historii spłat lub zbyt wysokie obciążenie innymi kredytami. W przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą analiza jest bardziej skomplikowana niż u osób na umowie o pracę, co również trzeba wziąć pod uwagę.
Jeżeli wszystko jest w porządku, to bank wydaje wstępną decyzję kredytową. Nie jest to jednak gwarancja przyznania kredytu, lecz tylko zapowiedź dalszej analizy. W czasie jej trwania bank określa maksymalną możliwą kwotę kredytu, wysokość wkładu własnego i orientacyjne oprocentowanie. Zazwyczaj dzieje się to w czasie do dwóch tygodni. Jeśli brakuje dokumentów, to jest to czas na ewentualne uzupełnienie.
Finałem przedsięwzięcia jest ostateczna decyzja kredytowa. Po zakończeniu pełnej analizy bank wydaje pozytywną lub negatywną odpowiedź. Jeśli wynik jest pozytywny, można przejść do podpisania umowy kredytowej. Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym z 2017 r., bank ma obowiązek wydać decyzję w ciągu 21 dni od otrzymania kompletnego wniosku. W praktyce termin ten liczy się od momentu dostarczenia ostatniego wymaganego dokumentu.
Czy można przyśpieszyć decyzję o kredycie hipotecznym?
Jeżeli liczymy na jak najszybsze otrzymanie kredytu hipotecznego, warto trzymać się kilku zasad. Po pierwsze, należy przygotować odpowiedni komplet dokumentów, ponieważ ewentualne braki oznaczają kolejne dni zwłoki. Mowa tu na przykład o aktualnych informacjach o dochodach. Te zawsze są wymagane, warto więc wcześniej przygotować dokumenty.
Jeśli wiemy, że w przyszłości chcemy wziąć kredyt hipoteczny, warto starać się, aby podwyższyć wkład własny do kredytu. Nie da się ukryć, że im więcej mamy odłożone, tym szybciej decyzja o kredycie hipotecznym zostanie przyznana.
Szybka decyzja o kredycie hipotecznym to także stabilne zatrudnienie. Umowa o pracę na czas nieokreślony przyspiesza decyzję, natomiast przy umowach cywilnoprawnych bank analizę prowadzi dłużej. Warto pamiętać, że przy działalności gospodarczej konieczne są zestawienia finansowe z ostatnich 12 miesięcy.
Co jeszcze istotne, pod uwagę należy wziąć okres wzmożonego ruchu w bankach. Z założenia obniżenie stóp procentowych czy wprowadzenie nowego programu wsparcia mieszkaniowego wydłuża czas decyzji. Jak przyśpieszyć decyzję o kredycie hipotecznym? Warto również zadbać o regularny kontakt z bankiem. Monitorowanie statusu wniosku oraz szybkie reagowanie w przypadku braku ewentualnych dokumentów skraca czas oczekiwania nawet o kilka dni.
