Spis treści:
- Zerowy stan konta nie uchroni Cię przed długiem
- Jak mogę sprawdzić, czy mam gdzieś konto?
- Jak zamknąć stary rachunek?
- Ustawa o uśpionych kontach
Zerowy stan konta nie uchroni Cię przed długiem
Porzucenie konta bez jego formalnego zamknięcia to jedna z najczęstszych przyczyn niespodziewanych wezwań do zapłaty. Nawet jeśli w momencie, gdy przestaliśmy korzystać z karty, saldo wynosiło zero złotych, z perspektywy banku nadal było aktywne. A skoro tak, to bank nadal świadczył usługę, która jest zazwyczaj płatna.
Każdy bank regularnie aktualizuje swoje tabele opłat i prowizji. Konto, które kilka lat temu było całkowicie darmowe, dzisiaj może już kosztować 10 złotych miesięcznie za samo utrzymanie. Do tego dochodzą opłaty za kartę płatniczą, które są zazwyczaj naliczane wtedy, gdy nie zostanie wykonany limit transakcji, a czasem też ubezpieczenia.
W efekcie na nieaktywnym koncie powstaje debet. Gdy minusowe saldo zaczyna rosnąć, bank wysyła płatne monity, a niekiedy, gdy pozostają one bez odpowiedzi - przekazuje sprawę do firmy windykacyjnej lub dokonuje wpisu do Krajowego Rejestru Dłużników. To potrafi skutecznie zablokować drogę do wzięcia kredytu na długie lata.
Jak mogę sprawdzić, czy mam gdzieś konto?
Często problemem jest to, że po upływie paru lat zwyczajnie nie pamiętamy, w jakich bankach otwieraliśmy rachunki - szczególnie, jeśli było to "przy okazji" jakiejś promocji i jednorazowej pożyczki. Co więcej, wiele banków zmienia nazwy i się łączy z innymi podmiotami, dlatego skojarzenie faktów bywa jeszcze trudniejsze. Na całe szczęście od 2016 roku działa Centralna informacja o rachunkach, która jest prowadzona przez Krajową Izbę Rozliczeniową. To centralny rejestr, który w jednym miejscu pozwala sprawdzić wszystkie swoje konta.
Można skorzystać z bazy udając się do placówki jakiegokolwiek banku, lub spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej. Następnie należy złożyć prośbę o przygotowanie zapytania do bazy - to usługa płatna, ale zazwyczaj nie więcej niż kilkanaście złotych.
W naszym imieniu bank wysyła zapytanie do KIR, a ten przeszukuje bazy wszystkich instytucji finansowych w kraju. W ciągu kilku dni wraca do nas pełna lista banków, w których widnieją aktualnie otwarte na nasze dane rachunki.
Jak zamknąć stary rachunek?
Jeśli nie pamiętamy, w jakich bankach mamy rachunki, często nie wiemy również, gdzie znajdują się dokumenty związane z ich założeniem. Na szczęście, nie są one niezbędne do tego, aby zlikwidować konto.
Mając już listę swoich starych kont, należy udać się do oddziału konkretnego banku. Doradca od ręki powinien sprawdzić naszą tożsamość i następnie przyjąć wypowiedzenie umowy. Jeśli jednak okaże się, że na koncie jest debet, konieczne będzie uregulowanie zaległości. Alternatywną opcją jest telefon na infolinię danego banku.
Warto pamiętać, że bank zamknie konto dopiero w 30 dni od momentu złożenia przez nas takiej dyspozycji - za ten okres zapewne naliczy nowe opłaty.
Ustawa o uśpionych kontach
Polskie prawo nakłada na banki obowiązek monitorowania tzw. uśpionych kont. Jeśli na rachunku przez 10 lat nie wykonano żadnej operacji (poza dopisywaniem odsetek czy pobieraniem opłat przez bank) i w tym czasie nie wpłynęła żadna dyspozycja od właściciela, umowa rachunku wygasa automatycznie.
Zanim to jednak nastąpi, bank ma obowiązek sprawdzić w rejestrze PESEL, czy właściciel konta żyje. Jeśli okaże się, że klient zmarł, środki trafiają do masy spadkowej. Jeśli właściciel żyje, ale po prostu nie korzysta z konta - umowa wygasa, a zgromadzone środki zostają przekazane na rachunek techniczny. Właściciel może je odebrać w każdym momencie, składając odpowiedni wniosek - haczyk polega na tym, że bank "sam z siebie" nie będzie aktywnie poszukiwał osoby zainteresowanej.
KO
