Spis treści:
- Kiedy bank może wstrzymać przelew z zagranicy?
- Dlaczego bank blokuje przelewy z zagranicy?
- Co zrobić, gdy bank zablokował przelew?
Kiedy bank może wstrzymać przelew z zagranicy?
Bank może wstrzymać przelew z zagranicy, jednak nie może zrobić tego bez wyraźnej podstawy. Sam fakt, że pieniądze zostały wysłane z innego kraju, nie oznacza jeszcze, że transakcja zostanie zablokowana. Wstrzymanie przelewu jest możliwe przede wszystkim wtedy, gdy bank ma obowiązek zweryfikować transakcję lub pojawią się okoliczności, które mogą świadczyć o naruszeniu przepisów.
Najczęściej dochodzi do tego w sytuacji, gdy bank ma wątpliwości dotyczące pochodzenia środków, celu przelewu albo tożsamości nadawcy lub odbiorcy. Dodatkowa weryfikacja może być również konieczna w przypadku transakcji na wysokie kwoty, przelewów odbiegających od dotychczasowej aktywności klienta czy operacji związanych z państwami objętymi sankcjami. W takich przypadkach bank ma obowiązek sprawdzić, czy transakcja jest zgodna z przepisami i nie wiąże się z próbą prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.
Jeżeli przelew zostanie wstrzymany, bank może zwrócić się do klienta o przedstawienie dodatkowych dokumentów lub wyjaśnień. Mogą to być np. umowa, faktura, potwierdzenie sprzedaży lub dokument potwierdzający źródło pochodzenia pieniędzy.
Dlaczego bank blokuje przelewy z zagranicy?
Najczęstszym powodem zablokowania przelewu z zagranicy jest konieczność przeprowadzenia dodatkowej weryfikacji. Banki mają obowiązek monitorować transakcje swoich klientów i sprawdzać, czy nie naruszają one przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Nie oznacza to jednak, że każda zablokowana transakcja jest podejrzana lub niezgodna z prawem. W wielu przypadkach jest to po prostu standardowa procedura bezpieczeństwa.
Dodatkową kontrolę mogą wywołać przede wszystkim przelewy na wysokie kwoty, nietypowe transakcje, które odbiegają od dotychczasowej aktywności klienta, częste wpływy od różnych nadawców czy przelewy z państw uznawanych za podwyższonego ryzyka. Bank może również zdecydować się na wstrzymanie środków, jeżeli dane nadawcy lub odbiorcy są niekompletne, pojawią się rozbieżności w dokumentach albo nie będzie możliwe ustalenie źródła pochodzenia pieniędzy.
W takiej sytuacji bank najczęściej kontaktuje się z klientem i prosi o przekazanie dodatkowych informacji lub dokumentów.
Co zrobić, gdy bank zablokował przelew?
Jeżeli bank zablokował przelew z zagranicy, nie oznacza to od razu, że środki przepadły albo że doszło do naruszenia prawa. W większości przypadków blokada ma charakter tymczasowy i wynika z konieczności przeprowadzenia dodatkowej weryfikacji. W pierwszej kolejności warto skontaktować się z bankiem i ustalić, z czego wynika wstrzymanie transakcji oraz jakie dokumenty lub informacje są potrzebne do jej zakończenia.
Jeżeli bank poprosi o dodatkowe wyjaśnienia, najlepiej przekazać je jak najszybciej. Im szybciej bank otrzyma wymagane dokumenty, tym szybciej będzie mógł zakończyć weryfikację i podjąć decyzję dotyczącą przelewu. Jeżeli klient uważa, że bank bezpodstawnie wstrzymał przelew albo zbyt długo prowadzi weryfikację, może złożyć reklamację.
Gdy nie przyniesie ona oczekiwanego rezultatu, możliwe jest również zwrócenie się o pomoc do Rzecznika Finansowego lub dochodzenie swoich praw przed sądem. Warto jednak pamiętać, że jeżeli blokada wynika z obowiązków nałożonych na bank przez przepisy prawa, instytucja nie może pominąć wymaganej procedury tylko dlatego, że klient domaga się natychmiastowej realizacji przelewu.
WB
