Spis treści:
- Czy bank blokuje konto po śmierci właściciela?
- Co dzieje się z pieniędzmi na koncie zmarłego?
- Jakie formalności trzeba załatwić w banku po śmierci właściciela konta?
Czy bank blokuje konto po śmierci właściciela?
Śmierć właściciela rachunku bankowego nie oznacza, że konto zostaje zablokowane automatycznie w chwili zgonu. Bank podejmuje odpowiednie działania dopiero wtedy, gdy otrzyma wiarygodną informację o śmierci klienta, np. z rejestru PESEL lub od członków rodziny, którzy przedstawią wymagane dokumenty.
Po uzyskaniu informacji o zgonie bank blokuje możliwość korzystania z rachunku. Oznacza to, że nie można wykonywać przelewów, wypłacać pieniędzy kartą ani korzystać z bankowości internetowej zmarłego. Ma to na celu zabezpieczenie środków do czasu ustalenia osób uprawnionych do ich otrzymania.
Warto pamiętać, że bank może również zrealizować niektóre płatności przewidziane w przepisach, np. zwrócić koszty pogrzebu osobie, która je poniosła, jeśli przedstawi odpowiednie dokumenty. Nie oznacza to jednak, że spadkobiercy mogą swobodnie dysponować pieniędzmi znajdującymi się na rachunku jeszcze przed zakończeniem formalności spadkowych.
Co dzieje się z pieniędzmi na koncie zmarłego?
Pieniądze zgromadzone na rachunku bankowym nie przepadają po śmierci jego właściciela. Co do zasady wchodzą do masy spadkowej i podlegają dziedziczeniu na takich samych zasadach jak pozostały majątek zmarłego.
O tym, kto otrzyma środki znajdujące się na koncie, decydują przepisy prawa spadkowego lub testament, jeżeli został sporządzony. W praktyce oznacza to, że bank wypłaci pieniądze dopiero osobom, które wykażą swoje prawa do spadku odpowiednimi dokumentami.
Wyjątkiem jest tzw. dyspozycja wkładem na wypadek śmierci. Jeżeli właściciel rachunku złożył w banku takie oświadczenie, wskazana osoba może otrzymać określoną kwotę bez przeprowadzania postępowania spadkowego. Środki wypłacone na podstawie dyspozycji nie wchodzą do spadku, choć obowiązują ustawowe limity ich wysokości.
Dopiero po ustaleniu kręgu spadkobierców i zakończeniu niezbędnych formalności pozostałe środki mogą zostać wypłacone osobom uprawnionym do spadku.
Jakie formalności trzeba załatwić w banku po śmierci właściciela konta?
Po śmierci właściciela rachunku bankowego warto jak najszybciej skontaktować się z bankiem i ustalić, jakie formalności należy dopełnić. Choć bank może otrzymać informację o zgonie z rejestru PESEL, w wielu przypadkach kontakt ze strony rodziny lub spadkobierców pozwala sprawniej przeprowadzić całą procedurę.
Pierwszym krokiem jest poinformowanie banku o śmierci właściciela rachunku. Następnie bank wskaże, jakie dokumenty będą potrzebne w danej sprawie. Najczęściej są to:
- akt zgonu właściciela rachunku,
- dokument potwierdzający prawo do spadku, np. prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub akt poświadczenia dziedziczenia sporządzony przez notariusza,
- dokument tożsamości osoby zgłaszającej się do banku.
Jeżeli zmarły złożył dyspozycję wkładem na wypadek śmierci, osoba w niej wskazana również powinna zgłosić się do banku i przedstawić wymagane dokumenty.
Warto pamiętać, że poszczególne banki mogą stosować nieco inne procedury oraz wymagać dodatkowych dokumentów w zależności od okoliczności sprawy. Z tego powodu przed wizytą najlepiej sprawdzić wymagania obowiązujące w danym banku lub skontaktować się z jego infolinią.
WB
