Spis treści:
- Bank nie będzie aktywnie szukał spadkobierców
- Rachunki bankowe zmarłego. Jak uzyskać informacje?
- Jak uzyskać raport od KIR?
- Gdzie jeszcze mogą kryć się pieniądze zmarłego?
Bank nie będzie aktywnie szukał spadkobierców
Banki nie monitorują na co dzień rejestrów cywilnych i nie dowiadują się automatycznie o zgonie każdego swojego klienta. Dopóki sprawa nie zostanie zgłoszona przez rodzinę czy bliskich zmarłego, konto funkcjonuje jeszcze przez długie lata w systemie.
Dodatkowo, doradców finansowych obejmuje ścisła tajemnica bankowa. Oznacza to, że dopóki osoba bliska nie przedstawi oficjalnego dokumentu potwierdzającego prawo do spadku, żaden bank nie udzieli informacji, czy zmarły był jego klientem i ile pieniędzy miał na koncie.
Rachunki bankowe zmarłego. Jak uzyskać informacje?
Jeszcze pewien czas temu szukanie informacji o uśpionych kontach zmarłego wymagało osobistego odwiedzenia kilkudziesięciu banków i SKOK-ów, ale od dziesięciu lat ta procedura jest znacznie uproszczona dzięki działalności Centralnej informacji o rachunkach, prowadzonej przez Krajową Izbę Rozliczeniową.
To centralny rejestr, który zbiera dane o kontach z całego sektora bankowego. Zamiast krążyć po placówkach, spadkobierca może złożyć jeden wniosek w dowolnie wybranym banku lub spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej. System przeszukuje bazy wszystkich banków komercyjnych, spółdzielczych i SKOK-ów i generuje zbiorczy raport.
Jak uzyskać raport od KIR?
Oczywiście dostęp do informacji o finansach osoby zmarłej nie jest otwarty dla każdego. Aby uzyskać wspomniany raport, konieczne jest oficjalne udowodnienie swojego prawa do dziedziczenia.
Co ważne, sam akt zgonu nie wystarczy, Potrzebny jest dodatkowo Akt Poświadczenia Dziedziczenia sporządzony u notariusza lub prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku. Z tymi dokumentami należy udać się do dowolnego banku i złożyć wniosek o złożenie zapytania do Centralnej Informacji o rachunkach zmarłego. Nie jest to usługa bezpłatna, ale zazwyczaj nie kosztuje więcej jak kilkadziesiąt złotych.
Po kilku dniach roboczych do zainteresowanego powraca raport, w którym znajdują się nazwy instytucji, numery rachunków i informacje o tym, czy są one nadal aktywne. Z takim raportem można udać się już do konkretnych banków i zamknąć konta, a wcześniej podjąć środki.
Gdzie jeszcze mogą kryć się pieniądze zmarłego?
Warto pamiętać, że raport z Centralnej Informacji obejmuje standardowe rachunki bankowe i lokaty, ale nie mówi nic o innych formach oszczędzania.
Tymczasem środki gromadzone są m.in. w Otwartych Funduszach Emerytalnych oraz na subkoncie w ZUS i podlegają dziedziczeniu. Nie wchodzą natomiast do masy spadkowej na zasadach ogólnych. Po wypłatę należy zgłosić się bezpośrednio do właściwego OFE lub placówki ZUS, które mają konkretne procedury postępowania w przypadku osób uprawnionych do odbioru pieniędzy po zmarłym.
Z kolei pieniądze zgromadzone w Indywidualnych Kontach Emerytalnych czy jednostkach uczestnictwa TFI są wypłacane tzw. osobom uposażonym (czyli wskazanym przez zmarłego za życia), albo wchodzą do spadku.
Na koniec warto jeszcze wspomnieć, że osoba, która sfinansowała pochówek zmarłego ma prawo żądać od banku zwrotu poniesionych kosztów z jego rachunku jeszcze przed zakończeniem sprawy spadkowej. W tym celu wystarczy przedstawić w banku akt zgonu, dowód osobisty i imienne rachunki lub faktury potwierdzające wydatki na pogrzeb. Bank wypłaci te środki do wysokości salda na koncie, a kwota nie będzie zaliczana do masy spadkowej.
KO
