Spis treści:
- Blokada konta z powodu długu
- Blokada konta w przypadku podejrzenia o przestępstwo
- Na ile bank może zablokować konto?
Blokada konta z powodu długu
Najczęstszym powodem blokady konta są długi klienta. Bank w takiej sytuacji na wniosek właściwego organu egzekucyjnego blokuje część środków zgromadzonych na koncie. Może zrobić to na wniosek urzędu skarbowego, komornika, prokuratora, Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, sądu czy szefa KAS. Powodem zablokowania pieniędzy są najczęściej: egzekucja komornicza, długi, niespłacone kredyty, nieopłacone mandaty czy kary administracyjne.
W takiej sytuacji może dojść do zablokowania środków na koncie, jednak w polskim prawie istnieje tzw. kwota wolna od zajęcia. Dotyczy ona wynagrodzenia z tytułu umowy o pracę. Komornik może zająć połowę pensji, ale nie więcej niż wynosi obecna pensja minimalna.
Zobacz też: Jak odzyskać pieniądze z konta zmarłego? Testament nie zawsze jest potrzebny
Prawo to nie obejmuje osób zatrudnionych na umowach cywilnoprawnych. W ich przypadku komornik może zająć nawet 100 proc. wynagrodzenia. Nie obejmuje także dłużników alimentacyjnych, u których komornik może zająć nawet 60 proc. wynagrodzenia.
Komornik nie może jednak zająć pieniędzy pochodzących z niektórych świadczeń socjalnych np. programu 800 plus.
Blokada konta w przypadku podejrzenia o przestępstwo
Istnieją przypadki, w których bank może samodzielnie zablokować konto klienta. Dotyczy to sytuacji, w których istnieje podejrzenie przestępstwa. Jeśli algorytm sprawdzający transakcje bankowe wykryje nietypowy przelew czy płatność na koncie klienta wskazujące, że może on paść ofiarą oszustwa lub kradzieży karty, środki na koncie zostaną zablokowane do czasu wyjaśnienia sprawy.
Bank może również zablokować konto, jeśli podejrzewa, że zgromadzone na nim środki pochodzą z przestępstwa. Po zablokowaniu konta ma obowiązek zgłosić sprawę do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej, który z kolei może skierować ją do prokuratora. Dla banku podejrzane mogą być przelewy opiewające na wysokie kwoty szczególnie z państw egzotycznych lub nietypowy ruch na koncie.
Na ile bank może zablokować konto?
Zgodnie z art. 106a Prawa bankowego bank nie może zablokować środków na koncie na dłużej niż 72 godziny. Uruchomiona po tym wydarzeniu procedura może jednak przedłużyć ten czas. Wszystko zależy od powodu blokady.
W przypadku podejrzenia o oszustwo bank kontaktuje się z klientem w celu potwierdzenia nietypowej transakcji. Sprawy najczęściej zostają rozwiązane w ciągu 24 godzin.
Zobacz też: Ile bank może pobrać za prowadzenie nieużywanego konta?
Jeśli istnieje podejrzenie przestępstwa, bank blokuje konto na 24 godziny i zgłasza sprawę do GIIF. Organ ten może przedłużyć blokadę konta do 96 godzin i zgłosić sprawę do prokuratury. W wyniku postępowania prokurator może wnieść wniosek do banku o przedłużenie blokady nawet do sześciu miesięcy.
