Wielu klientów banków wciąż nie ma pojęcia, że wpłacanie dużych sum pieniędzy na konto, ale także wypłacanie sporych sum może wzbudzić podejrzenia banku. Powyżej określonej kwoty bank ma wręcz obowiązek, by o podejrzanej operacji na koncie dowiedziała się Krajowa Administracja Skarbowa.
Wpłatomat przyjmie gotówkę, bankomat wypłaci. Potem bank powiadomi KAS, skarbówka będzie wiedzieć
Szczególnie monitorowane przez banki są wpłaty na konto sięgające powyżej 15 tys. euro (około 64 tys. zł). Każdorazowo przy takiej transakcji banki muszą przekazywać informację do KAS. Bank takiej transakcji nie zablokuje, ale informacja o niej pojawi się w rejestrze Głównego Inspektoratu Informacji Finansowej.
Tak nakazują przepisy ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy. Po zgłoszeniu takiej transakcji finansowej wszelkie dane odnośnie przypadku trafiają do systemów monitorujących.
Bank ma obowiązek powiadomić skarbówkę o wpłacie powyżej 15 tys. euro, jednak pod lupą znaleźć się mogą przelewy opiewające na skromniejsze kwoty. Nawet wpłata kilku tysięcy złotych naraz może sprawić, że w banku zapali się czerwona lampka. Wszystko zależy od kontekstu.
Zobacz również:
Bank może zgłosić skarbówce każdą wpłatę. Wystarczy kontekst
Wystarczy, że wpłata nie będzie pasować do profilu klienta i wzbudzi podejrzenia. Jeśli klient, który dotąd korzystał z wpłatomatu czy bankomatu sporadycznie, nagle często się pod nim pojawia, bank bez wątpienia się temu przyjrzy.
Co dzieje się w takiej sytuacji? Dopóki kwota transakcji nie będzie opiewać na 15 tys. euro, KAS nie musi być o sprawie informowana. Ostateczna decyzja o przekazaniu informacji leży jednak po stronie banku. Procedury bezpieczeństwa mogą zablokować środki na koncie aż do wyjaśnienia sprawy.
Kiedy bank informuje skarbówkę? Alarmuje nie tylko podejrzany przelew
Przelewy zawierające większe sumy mogą zostać poddane weryfikacji Generalnego Inspektora Informacji Finansowej. Jednocześnie również przelewy na mniejsze kwoty mogą zostać poddane weryfikacji.
W kilku sytuacjach skarbówka musi zostać powiadomiona przez bank o podejrzanych operacjach finansowych:
- przelew na podejrzanie dużą kwotę,
- przelewy na mniejsze kwoty, ale wykonywane często i w sumie składające się na sporą sumę,
- podejrzane tytuły realizowanych przelewów,
- różni nadawcy przelewają na konto podobne kwoty, co może wskazywać na dywersyfikację wpłat lub nierejestrowany handel.
