- Drugi kwartał miał dla nas wymiar historyczny. Otwieramy nowy rozdział wraz ze sprzedażą biznesu detalicznego - powiedziała Elżbieta Czetweryńska na konferencji prasowej poświęconej prezentacji wyników banku za I półrocze.
- Skupiamy się na rozwoju Banku Globalnego Biznesu, instytucji globalnej i konsekwentnie realizujemy strategię bycia partnerem pierwszego wyboru dla klientów instytucjonalnych. Mamy unikalną przewagę - dodała.
Jakie atuty ma Citi Handlowy? Jest częścią globalnej sieci amerykańskiej Citi Group działającej w ponad 90 krajach. Dzięki temu obsługuje globalne korporacje, również te obecne nad Wisłą. W sumie ponad 80 proc. największych firm z listy Fortune 500 to klientci Citi Group.
Elżbieta Czetwertyńska dodaje, że są wśród nich przedsiębiorstwa myślące o inwestycjach w Polsce lub już u nas obecne i planujące rozwój biznesu, gdyż postrzegają nasz kraj jako kluczowy rynek ponieważ gospodarka rośnie szybciej niż w innych krajach Europy, a ponadto Polska ma strategiczne położenie. Globalna sieć pozwala na tworzenie oferty także dla polskich przedsiębiorstw, które prowadzą ekspansję zagraniczną i polska spółka Citi bardzo liczy na ich obsługę.
- Widzimy coraz więcej inwestycji zagranicznych zapowiadanych w Polsce (…) Firmy globalne doceniają, że nasza gospodarka rośnie szybciej niż w innych krajach Europy - mówiła prezes.
- Mamy bardzo mocne atuty (…) Dzięki globalnej sieci Citi, jesteśmy ich naturalnym partnerem we wspieraniu międzynarodowej ekspansji (polskich przedsiębiorstw) - dodała.
Model biznesowy Citi Handlowego
Paradoksalnie, Citi ma najszerzej rozbudowaną sieć bankową w Europie. Działa w 24 państwach, w związku z czym jego prezes mówi, że jest "najbardziej europejskim bankiem". Nowy model biznesowy banku łączy bankowość korporacyjną i działalność na rynkach finansowych. Na działalność korporacyjną składają się działalność transakcyjna i powiernictwo oraz relacyjna i finansowanie przedsiębiorstw. Działalność rynkowa obejmuje rynki walutowe, zarządzenie ryzykiem walutowym, także klientów banku i rynek międzybankowy.
- Nasz model biznesowy opiera się na dwóch przewagach - globalnym zasięgu i trwałych relacjach z klientami (…) Największe międzynarodowe korporacje generują pond 40 proc. przychodów naszego banku, (przeciętnie) korzystają z blisko czterech naszych produktów, co świadczy o kompleksowej ofercie - mówiła Elżbieta Czetwertyńska.
Sprzedaż detalu umożliwiła polskiej spółce Citi uzyskać bardzo wysoką nadwyżkę kapitałową, obecnie całkowity kapitał wynosi 25,8 proc. aktywów ważonych ryzykiem, gdy wymóg kapitałowy jest ponad dwa razy niższy. Jak to było możliwe? Spadł wymóg kapitałowy na ryzyko kredytowe. Ale polska spółka Citi Group nie ma też już obowiązku utrzymywania tzw. wymogu TLAC.
TLAC to obowiązek, który mają spełniać globalne banki systemowo ważne. Jest on podobny do europejskich wymogów MREL, a chodzi o to, żeby bank miał odpowiedniej wysokości zobowiązania (czyli wyemitowane obligacje), które w przypadku upadłości mogłyby zostać umorzone i zamienione na kapitał. Wysokość TLAC zależy m.in. od wielkości gwarantowanych depozytów detalicznych. Im więcej instytucja ma depozytów detalicznych, tym wyższy obowiązek TLAC, bo chodzi o to, żeby w przypadku uporządkowanej likwidacji banku (resolution) nie zaszła konieczność wypłaty tych depozytów przez instytucję je gwarantującą, a w Polsce jest to Bankowy Fundusz Gwarancyjny.
Co Citi Handlowy zrobi z nadwyżką kapitału?
Przypomnijmy, że w Polsce doszło już do sytuacji, kiedy konieczna była likwidacja Getin Noble Banku, który nie miał instrumentów MREL. Po to, żeby BFG nie musiał wypłacać ubezpieczonych depozytów detalicznych inne banki musiały złożyć się na fundusz ratunkowy o wartości w sumie ponad 3 mld zł.
Ponieważ Citi Handlowy pozbył się klientów detalicznych, w tym ich depozytów, europejska instytucja odpowiedzialna za likwidację upadających banków Single Resolution Board oraz BFG zmieniły strategię jego ewentualnej likwidacji, w związku z czym polska spółka Citi Group nie musi utrzymywać wymogu TLAC. Co w takim razie Citi zrobi z nadwyżką kapitałową?
- Nie będziemy musieli spełniać wymogu TLAC (…) Chcemy utrzymać dynamikę rosnących aktywów (…) Mamy bardzo dużą nadwyżkę kapitałową i na tym etapie jest w planach wyplata dywidendy w związku z ceną, którą otrzymaliśmy z transakcji (sprzedaży części detalicznej do VeloBanku) - powiedział wiceprezes Patrycjusz Wójcik.
Akcja kredytowa Citi Handlowego mocno przyspieszyła w odpowiedzi na zwiększające się potrzeby inwestycyjne przedsiębiorstw. Portfel kredytów w bankowości instytucjonalnej w II kwartale wzrósł o 16 proc. rok do roku i był to wzrost odnotowany już od sześciu kwartałów z rzędu. Wartość nowych umów kredytowych, podwyższonych limitów oraz przedłużonego finansowania wyniosła w II kwartale 1,4 mld zł, a w I półroczu tego roku o 2,6 mld zł.
Depozyty klientów instytucjonalnych na koniec czerwca były wyższe o 12 proc. rok do roku.
Zysk netto banku - policzony jeszcze z częścią detaliczną - w II kwartale wyniósł 386 mln zł i był wyższy o 16,8 proc. niż w I kwartale. Po I półroczu wynik netto osiągnął 706 mln zł, o 17,6 proc. więcej niż w I półroczu zeszłego roku. Rentowność kapitałów (wskaźnik ROE) wyniosła na koniec czerwca 21 proc.
Jacek Ramotowski
