Kredyty walutowe. KNF: Porażki banków warte miliardy
34,5 mld zł kosztowałyby banki ugody z klientami posiadającymi kredyty walutowe w wersji zaproponowanej przez przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego – szacuje Urząd KNF. Gdyby zaś sądy unieważniłyby kredyty, banki musiałyby zwrócić pobrane raty, a klienci nie zwracaliby kapitału mowa już o 234 mld zł i to byłby wariant najbardziej kosztowny dla banków.
Ze wstępnych szacunków KNF wynika, że w przypadku unieważnienia umowy kredytowej, ale przy zwrocie kapitału - koszty dla banków wyniosły 101,5 mld zł, a w wariancie ze zwrotem także kosztów kapitału - koszt ten wyniósłby 70,5 mld zł.
Analiza Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego pojawia się na 23 dni przed kluczowym orzeczeniem Izby Cywilnej Sądu Najwyższego. 25 marca SN ma się wypowiedzieć w sześciu kwestiach związanych z kredytami walutowymi, gdy w umowach znajdują się zapisy uznawane za niedozwolone. To orzeczenie może być przełomowe dla przyszłych sporów, bo powinno ujednolicić orzecznictwo w sprawach kredytów walutowych.
W grudniu 2020 r. przewodniczący KNF zaproponował bankom zawarcie ugód z klientami, w ramach których mieszkaniowy kredyt walutowy od daty jego uruchomienia zostałby rozliczony tak, jak kredyt złotowy.
W związku z nadchodzącym orzeczeniem SN Urząd Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF) przedstawił wynik analizy potencjalnego wpływu zmian otoczenia prawnego na portfel mieszkaniowych kredytów walutowych związanych z kursem franka szwajcarskiego, znajdującego się w posiadaniu banków prowadzących działalność w Polsce.
KNF podał, że szacunki dotyczą 14 banków i uwzględniają średni kurs CHF/PLN z 31 grudnia 2020 r.
Założono, że wybranemu rozstrzygnięciu podlegałoby 100 proc. umów kredytu (także tych spłaconych). Koszty dla wariantu PLN WIBOR dotyczą 100 proc. ekspozycji kredytowych nadal znajdujących się w bilansie banku.
Szacunki podane przez KNF są zgodne z wcześniejszymi estymacjami rynku.
BM mBanku szacował wcześniej te koszty dla całego sektora na około 35,6 mld zł, a z tarczą podatkową dla banków ok. 28,8 mld zł
Swoje szacunki kosztów przewalutowania kredytów walutowych według propozycji KNF przedstawiło do tej pory kilka banków.
Bank Millennium szacuje je na 4,1-5,1 mld zł, PKO BP na 4,9-5,5 mld zł, a mBank na 4,7 mld zł. Z kolei Santander Bank Polska szacuje, że strata banku wyniosłaby ok. 2,7 mld zł na poziomie jednostkowym i ok. 3,5 mld zł na poziomie skonsolidowanym.
BNP Paribas Bank Polska szacuje koszt potencjalnej konwersji kredytów zgodnej z założeniami propozycji Przewodniczącego KNF na 1,3 mld zł, a Bank Pekao szacuje, że w scenariuszu zawierania z klientami ugód strata banku z tego tytułu wyniosłaby 350-400 mln zł.
Banki informowały, że przed podjęciem decyzji w sprawie oferowania ugód będą chciały przeprowadzić pilotaże i testy operacyjne. Zgodnie z zapowiedziami banków, ostateczne decyzje w tej sprawie podjąć mają ich akcjonariusze.
Biznes INTERIA.PL na Twitterze. Dołącz do nas i czytaj informacje gospodarcze
W grudniu 2020 roku przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego zaproponował wprowadzenie rozwiązania "sektorowego" w kwestii ryzyka związanego z walutowymi kredytami hipotecznymi.
Rozwiązanie polegałoby na oferowaniu przez banki swoim klientom możliwości dobrowolnego przystępowania do układów, na podstawie których klient zawierałby z bankiem ugodę, tak jakby jego kredyt od samego początku był kredytem złotowym, oprocentowanym za pomocą odpowiedniej stopy WIBOR powiększonej o marżę historycznie stosowaną do takiego kredytu.
W odpowiedzi na propozycję przewodniczącego, powstał międzybankowy zespół z udziałem UKNF i większości banków, które posiadają w portfelu walutowe kredyty mieszkaniowe.
(PAP)
Opracowanie KNF w sprawie kosztów dotyczących portfela kredytów walutowych
