Reklama

Powiększ swoją emeryturę

O przyszłości emerytalnej zazwyczaj myślimy dopiero zbliżając się do schyłku aktywności zawodowej, wcześniej wierząc, że "jakoś to będzie". A przecież wystarczy co miesiąc odkładać nawet niewielką kwotę, aby ta zaprocentowała w przyszłości. Bezpieczną emeryturę można zapewnić sobie gromadząc środki w ramach produktów z III filaru emerytalnego, do których należy m.in. IKZE.

Jak wynika z publikacji Departamentu Analiz Statystycznych Kancelarii Prezesa Rady Ministrów, średnio 75 proc. dorosłych Polaków jest zdania, że ich przyszłe emerytury z I i II filaru będą niskie i nie pozwolą na zapewnienie dostatniego życia. Aby zatem podnieść wysokość swoich przyszłych emerytalnych świadczeń, należy odpowiednio wcześnie zacząć gromadzić środki. Do podstawowych sposobów oszczędzania emerytalnego należy grupa produktów z III filaru, ostatnio powiększona o Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Regularne oszczędzanie w jego ramach pozwala na zwiększenie emerytury o nawet o 1800 zł miesięcznie, a także na odliczanie blisko 1300 zł rokrocznie z podatku dochodowego.

Reklama

Czym jest IKZE?

IKZE to produkt z III filaru, oferowany od stycznia 2012 roku. Jego celem jest oszczędzanie z myślą o emeryturze. Dzięki swojej konstrukcji pozwala na efektywne pomnażanie pieniędzy w perspektywie długoterminowej. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego stanowi z jednej strony alternatywę dla dostępnego już wcześniej IKE, z drugiej zaś - rekompensatę zmniejszenia wymiaru części składki przekazywanej na indywidualne konto w OFE. IKZE stanowi jeden ze sposobów na zmniejszanie istotnej różnicy między ostatnim wynagrodzeniem, a świadczeniami emerytalnymi, jakie będziemy otrzymywać w przyszłości. W ramach IKZE może oszczędzać każda osoba osiągająca dochody i mająca minimum 16 lat.

Dlaczego IKZE?

IKZE jest produktem pozwalającym na elastyczne oszczędzanie, dopasowane do indywidualnych potrzeb. Każdy posiadacz konta IKZE sam decyduje o wysokości i częstotliwości wpłat. Ustawodawca określił jednak górne limity, obliczane indywidualnie dla każdego oszczędzającego. Tak więc maksymalna wysokość wpłat nie może być wyższa niż 4 proc. wynagrodzenia za poprzedni rok, stanowiącego podstawę wymiaru składek na ubezpieczenie emerytalne, jednak nie więcej niż 4 proc. 30-krotności średniego wynagrodzenia - w 2012 roku ten maksymalny limit wynosi 4031 zł. Informacja o podstawie wymiaru składki podawana jest rokrocznie w rozliczeniu podatkowym PIT.

W planie emerytalnym IKZE w Nordea PTE można rozpocząć oszczędzanie przeznaczając na pierwszą wpłatę 400 zł lub dowolnie więcej. Kolejne wpłaty muszą wynosić zaledwie 100 zł. Dodatkowo, dzięki serwisowi "Twoja Nordea On-line" możliwe jest bieżące kontrolowanie aktywów zgromadzonych na rachunku, transakcji wpłat oraz danych osobowych. Platforma pozwala także na kontrolę i planowanie działań budujących bezpieczeństwo finansowe.Środki oszczędzane w IKZE są pomnażane przez inwestycje. Nie trzeba samemu na bieżąco śledzić i analizować trendów i zmian na rynku. W przypadku IKZE w Nordea kapitałem zarządzają za nas doświadczeni eksperci. Środkami gromadzonymi w Nordea IKZE zarządzają te same osoby, które dla członków Nordea OFE wypracowały jedne z największych zysków wśród wszystkich dostępnych Otwartych Funduszy Emerytalnych od początku działalności (stopa zwrotu na poziomie 219,9% - stan z dn. 21.06.2012 r.).

Na tle innych produktów oszczędnościowych dostępnych na rynku, IKZE wyróżnia przede wszystkim możliwość corocznego odliczania od podstawy opodatkowania kwoty, którą chcemy zaoszczędzić. Oznacza to, że wpłaty dokonane w roku 2012 będzie można, zgodnie z indywidualnym limitem, rozliczyć w kolejnym roku, płacąc tym samym niższy podatek. W ten sposób, oszczędzając na wyższą emeryturę, można na bieżąco odnosić dodatkowe korzyści finansowe.

Jak założyć IKZE?

Mimo, że IKZE jest produktem regulowanym przez odpowiednią ustawę, to poszczególne oferty dostępne na rynku różnią się znacznie między sobą. Z tego względu przed wyborem produktu, należy przeanalizować parametry i porównać oferty konkurencyjnych instytucji. Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na koszty, jakie się wiążą z prowadzeniem konta oraz rentowność produktów inwestycyjnych dostępnych w jego ramach. Ponadto, warto zwrócić uwagę na to czy w ramach kosztów zarządzający oferuje korzystne rozliczenie pobierania części opłat jedynie w przypadku osiągnięcia zadowalającego zwrotu z inwestycji.

Tak jak w przypadku innych produktów oferty IKZE również podlegają ciekawym promocjom. Aktualnie można skorzystać z promocji dot. oszczędzania w ramach Planu Emerytalnego Nordea IKZE bez opłat za zarządzanie do końca września br. Dzięki eliminacji tych opłat więcej środków będzie pracować na zyski inwestycyjne.

Po wyborze instytucji oraz strategii inwestycyjnej, należy podpisać właściwą umowę. W tym celu można się udać do siedziby danej instytucji, bądź współpracującego z nią agenta, można także otworzyć rachunek przez telefon lub internet. Ta ostatnia możliwość pozwala na zawarcie umowy w dowolnym czasie i miejscu, a przy tym ma prostą i zrozumiałą formę. Formularze zgłoszeniowe, jak np. w Nordea PTE , pozwalają w zaledwie kilku krokach na zgłoszenie się do programu. W umowie można wskazać także osoby uprawnione, którym zostaną wypłacone środki w przypadku naszej śmierci. Przed podpisaniem umowy należy dokładnie zapoznać się z dokumentem, zasadami wpłat i wypłat środków oraz wyjaśnić wszelkie ewentualne wątpliwości. Ostatnim krokiem w procesie są już tylko regularne wpłaty środków i obserwacja pomnażającego się kapitału.

Reklama

Reklama

Reklama

Reklama

Finanse / Giełda / Podatki
Bądź na bieżąco!
Odblokuj reklamy i zyskaj nieograniczony dostęp do wszystkich treści w naszym serwisie.
Dzięki wyświetlanym reklamom korzystasz z naszego serwisu całkowicie bezpłatnie, a my możemy spełniać Twoje oczekiwania rozwijając się i poprawiając jakość naszych usług.
Odblokuj biznes.interia.pl lub zobacz instrukcję »