Kredyt studencki - tani zastrzyk gotówki

Expander: Taniej nikt nie pożyczy

Nie ma na naszym rynku porównywalnie taniego sposobu sfinansowania wydatków ponoszonych na studia, jak kredyt studencki. Oprocentowanie pożyczek gotówkowych bardzo rzadko jest bowiem niższe niż 10 proc., a koszt kredytu w ich przypadku podnoszą jeszcze prowizja oraz składki ubezpieczeniowe i inne opłaty. W rezultacie zaciągając nawet atrakcyjną pożyczkę gotówkową (oproc. 10 proc., prowizja 1 proc.) na kwotę 24 tys. zł, który będzie spłacany przez 80 miesięcy, koszt kredytu przekroczy 9 tys. zł. Będzie więc ponad dwukrotnie wyższy niż koszt kredytu studenckiego.

Bardzo nisko oprocentowany dług można uzyskać zaciągając pożyczkę hipoteczną. Jeśli będzie to pożyczka we frankach szwajcarskich lub euro, to oprocentowanie może wynieść jedynie 5-6 proc.. Jest to jednak i tak znacznie więcej niż odsetki od kredytu studenckiego, które teraz wynoszą jedynie 1,875 proc. (połowa stopy redyskontowej). Ponadto, aby uzyskać pożyczkę hipoteczną trzeba dysponować nieruchomością, która będzie stanowiła zabezpieczenie długu. Problem polega również na tym, że pożyczki hipoteczne zwykle można zaciągać na kwoty przewyższające 50 tys. zł. Na takim poziomie banki ustalają minimalny poziom pożyczki. Nie opłaca się bowiem zaciągać pożyczki hipotecznej na stosunkowo nieduże kwoty, gdyż koszty związane z wyceną nieruchomości, ustanowieniem hipoteki są zbyt wysokie. Zwracają się one przy dużych kwotach pożyczek.

Jarosław Sadowski, analityk

A-Z Finanse: Taka okazja może się już nie trafić

O kredycie studenckim można z całą pewnością powiedzieć, że jest to najpewniejszy, najtańszy i najłatwiejszy sposób na zdobycie dodatkowych środków jeszcze w trakcie studiów. Ten kredyt to prawdziwa okazja, ponieważ pozwala otrzymać nawet 30 000 zł w trakcie 5 lat studiów i nie zapłacić od tego ani złotówki odsetek. Uwzględniając fakt, że spłatę zaciągniętego długu zaczniemy dopiero po 2 latach od skończenia studiów, w sumie przez 5 lat mamy regularne wpłaty, a po kolejnych dwóch płacimy odsetki w wysokości zaledwie połowy stopy redyskontowej NBP. Dziś jest to zaledwie 1,875 proc., więc znacznie mniej od inflacji i niemal 10-krotnie mniej niż przy standardowym kredycie gotówkowym oraz ok. 4-krotnie mniej niż przy kredycie hipotecznym, uważanym za najtańszy na rynku finansowym.

Tak tanich pieniędzy w ofercie dla detalicznego klienta nie ma nigdzie na świecie i w wielu przypadkach można być pewnym, że nigdy więcej w życiu tak dobra okazja nam się nie przytrafi. Część osób może sądzić się, że skoro stać je sfinansowanie studiów, nie potrzebują kredytu studenckiego, ale to błędne myślenie. Po pierwsze sposobów na zagospodarowanie tak tanich pieniędzy są setki, ale najważniejsze jest to, że mając dostęp do taniej gotówki możemy zamiast konsumpcji przeznaczyć ją na inwestycje. W ciągu siedmiu lat na pewno będzie wiele okazji pomnożenia kapitału i może się okazać, że to właśnie ten "niepotrzebny kredyt" pozwoli dorobić się pierwszych większych pieniędzy lub sfinansować np. wkład własny na mieszkanie. Nawet osoby nie związane z finansami łatwo mogą policzyć, że 30 000 zł zainwestowane w fundusze akcje na tak długi czas jeszcze nigdy nie przyniosło straty. A ewentualne zyski mogą być rzędu 100-300 proc., co oznacza, że w momencie spłaty pierwszej raty na koncie będziemy mieć już ponad 100 000 zł. Zatem nie należy pytać, czy warto brać kredyt studencki, ale jak go zainwestować, bo tak dobre okazje zdarzają się bardzo rzadko.

Paweł Cymcyk, analityk