Jakim jesteś inwestorem?
Z cyklu ABC Oszczędzania prezentujemy VI odcinek opracowany przez analityków SEB TFI SA.
Wyniki psychotestu pomogą Ci w doborze odpowiedniego funduszu. Zapraszamy do wzięcia udziału w psychoteście opracowanym przy współudziale specjalistów z SEB Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych S.A.
Pytanie 1.
Podejście do inwestowania zmienia się wraz z wiekiem. Osoby młode są w stanie inwestować nieco bardziej agresywnie niż starsze, które szukają przede wszystkim możliwości ochrony kapitału.
Masz:
50-60 lat
35-50 lat
18-35 lat
Pytanie 2.
Masz możliwość zarobienia do 50 proc. w ciągu roku, ale łączy się z tym ryzyko utraty 20 proc. kapitału.
Wybierasz:
A) Nie wchodzę w to - ryzyko jest zbyt duże
B) Ryzyko jest duże. Angażuję tylko część posiadanej kwoty
C) Wchodzę w to! Ryzyko wcale nie jest takie duże, a można dużo zarobić
Pytanie 3.
Masz możliwość zarobienia do 15 proc. w ciągu roku, ale wiąże się to z ryzykiem utraty 5 proc. kapitału.
Wybierasz:
A) Nie wchodzę w to - nie chcę nic stracić
B) Wchodzę w to - zysk jest spory, a ryzyko niewielkie
C) Zyski będą za małe. Inwestuję tylko część kapitału
Pytanie 4.
Masz możliwość zarobienia 6 proc. w ciągu roku i jest to pewna inwestycja niezwiązana z ryzykiem.
Wybierasz:
A) Wchodzę w to. Zysk jest pewny, nic nie stracę
B) Ryzyka wprawdzie nie ma, ale zyski też niewielkie. Mogę przeznaczyć tylko część kapitału
C) Co to za inwestycja bez ryzyka i prawie bez zysków? Nie wchodzę w to
Pytanie 5.
Moje plany życiowe na najbliższą przyszłość to:
A) Spokojna i dostatnia emerytura
B) Kupno większego domu i zabezpieczenie finansowe dzieci
C) Chcę jak najszybciej wyjechać na Hawaje i do końca życia leżeć na słońcu
Pytanie 6.
W życiu kieruję się zasadą:
A) Powoli prawym pasem. Systematyczna praca daje długoterminowe efekty
B) Bezpieczeństwo jest ważne, ale odrobina emocji nikomu nie zaszkodzi
C) Życie jest krótkie i trzeba z niego korzystać
Pytanie 7.
Na loterii trafił Ci się los z główną wygraną 100 tys. złotych. Zastanawiasz się, co począć z tym darem od losu:
A) To dużo pieniędzy i nie chcę ich stracić. Część rozsądnie wydaję, ale większość inwestuję na bezpieczny procent
B) Wspaniale. Uda mi się kupić dom wcześniej niż myślałem
C) Bez przesady - to nie takie znowu duże pieniądze. Trzeba je szybko pomnożyć, bo na długo nie starczą
WYNIKI TESTU:
Przewaga odpowiedzi A.
Jesteś ostrożnym, dojrzałym inwestorem. Wiesz, jak trudno przychodzi zarabianie pieniędzy i jak łatwo można je stracić. Nie akceptujesz dużego ryzyka. Najlepszą propozycją dla Ciebie będą bezpieczne fundusze inwestujące w bony i obligacje skarbowe.
Przewaga odpowiedzi B.
Zdajesz sobie sprawę, że bez ryzyka nie ma co myśleć o dużych zyskach, ale pamiętasz też o ochronie tego, co już masz. Pieniądze są Ci jednak potrzebne do realizacji życiowych celów, więc wybierasz kompromisowe rozwiązania. Najlepszą propozycją dla Ciebie będą fundusze zrównoważone, które większość środków inwestują w bezpieczne papiery dłużne, a tylko część w ryzykowne i zyskowne akcje.
Przewaga odpowiedzi C.
Lubisz ryzyko i duże zyski w krótkim czasie. Uważasz, że masz niewiele do stracenia, a do zyskania cały świat. Kto nie ryzykuje, ten nie ma - to Twoja dewiza. W pewnym sensie masz rację - jeśli nie masz jeszcze zbyt dużego kapitału, to nie ma też czego chronić. Droga do dużych pieniędzy wiedzie przez fundusze inwestujące głównie w akcje. Najlepsza propozycja dla Ciebie to portfele agresywnego inwestowania.
Ekspert SEB TFI odpowiada:
Wojciech Rostworowski, członek zarządu, dyrektor departamentu inwestycji SEB TFI:
- Mam 50 lat i prawie żadnych oszczędności. Który fundusz wybrać, aby dorobić do emerytury?
Polecany wybór funduszu stabilnego wzrostu lub zrównoważonego. Fundusz zrównoważony ma większy udział akcji, dzięki czemu może przynieść większy zysk, ale też podlega większym wahaniom. Oba rodzaje funduszy prowadzą aktywną politykę, która pozwala im wykorzystywać okresy dobrej koniunktury na giełdzie, a także stabilne dochody z obligacji. Taka elastyczna struktura portfela pozwala na osiąganie wyników przewyższających w długim horyzoncie wyniki funduszy obligacji lub oprocentowanie lokat bankowych. Systematyczne wpłaty pozwolą uzyskać przyzwoity dodatek do emerytury.
Liczba dnia - 177 proc. zysku - przyniósł w ciągu ostatnich pięciu lat najlepszy z działających na polskim rynku funduszy inwestycyjnych, lokujący w akcje. Cztery kolejne fundusze, również akcyjne, dały w tym samym czasie ponad 100 proc. zysku. Pięcioletnie zyski funduszy zrównoważonych mieściły się w przedziale od 60 do 120 proc., na funduszach można było zyskać od 50 do 75 proc.
Sto plusów - TFI mogą zarządzać na zlecenie
Od lipca towarzystwa funduszy inwestycyjnych mogą - oprócz zarządzania funduszami - serwować usługę asset management, to jest zarządzania na zlecenie cudzym pakietem papierów wartościowych. W przypadku klientów dysponujących setkami tysięcy złotych (i więcej) TFI mogą zaoferować zatem indywidualny sposób zarządzania pieniędzmi i ich inwestowania. Do tej pory o zgodę na świadczenie tego typu usług wystąpiły trzy TFI.
Słownik
Inwestor - osoba, która lokuje swoje oszczędności w wybranej formie inwestycji, np. funduszu inwestycyjnym, w akcje spółek notowanych na giełdzie lub w nieruchomości, w celu zwiększenia realnej wartości tych oszczędności.
Zysk z inwestycji - dochód wynikający z różnicy między cena po jakiej uczestnik nabywa jednostki uczestnictwa, a cena ich odkupienia przez fundusz. Im większa jest ta różnica, tym wyższy zysk uczestnika.
Cel inwestycyjny inwestora - planowane przez inwestora osiągnięcie zysku z określonej kwoty przeznaczonej do inwestycji po upływie założonego okresu inwestowania.
Hossa - długotrwała zwyżka kursów papierów wartościowych notowanych na giełdzie, podnosząca w istotny sposób wycenę poszczególnych walorów, jak i całego rynku.
Cykl powstał przy współpracy z Media Tak - Domem Sprzedaży Prasy Regionalnej.
