Ranking kredytów hipotecznych - kwiecień 2014

Który bank udzieli najkorzystniejszego kredytu na zakup kawalerki w Toruniu? Jakie koszty w 30-letnim okresie kredytowania poniesie osoba spłacająca kredyt? Odpowiedzi na te pytania przynosi kwietniowy ranking kredytów hipotecznych przygotowany przez ekspertów z porównywarki finansowej TotalMoney.pl.

Jakie mieszkanie może kupić tzw. singiel mieszkający w Toruniu? Dodajmy, singiel dysponujący 150 000 zł, na którą to kwotę składa się zarówno kredyt, jak i jego środki własne (z których pokrywa on 20 proc. kosztów inwestycji)? Na to pytanie odpowiemy na końcu. Najpierw zaś skupimy się na znalezieniu najkorzystniejszej oferty, dzięki której będzie możliwe sfinansowanie zakupu mieszkania - jednopokojowej kawalerki.

Znajdziemy najtańszy kredyt mieszkaniowy. Bezpłatnie i bez zobowiązań! Sprawdź

Reklama

Przyjęliśmy, że nasz klient poszukuje kredytu hipotecznego w kwocie 120 000 zł, który chce spłacać w równych ratach miesięcznych przez 30 lat. Czynnikiem decydującym o pozycji danego banku w zestawieniu jest (jak zawsze) całkowity koszt kredytu. Najkorzystniejszego kredytu szukaliśmy wśród ofert z cross-sell. Zapraszamy do lektury.

Czołówkę kwietniowego rankingu tworzą: Citi Handlowy, Bank BPH i eurobank.

Ranking kredytów hipotecznych - kwiecień 2014
Poz. Nazwa banku Wniosek online Całkowity koszt kredytu Rata równa Prowizja Oprocentowanie
1 Citi Handlowy Sprawdź kredyt 94 391 zł 592,00 zł 0,00% 4,11%
2 Bank BPH Sprawdź kredyt 95 185 zł 588,00 zł 0,00% 4,21%
3 eurobank Sprawdź kredyt 100 215 zł 591,11 zł 2,00% 4,24%
4 Bank Pocztowy Sprawdź kredyt 101 872 zł 605,89 zł 0,00% 4,47%
5 Deutsche Bank Polska Sprawdź kredyt 102 650 zł 681,35 zł 0,00% 4,30%
6 Bank Pekao SA Sprawdź kredyt 103 081 zł 601,73 zł 1,69% 4,40%
7 BNP Paribas Bank Polska Sprawdź kredyt 103 213 zł 584,00 zł 0,00% 4,16%
8 Getin Noble Bank Sprawdź kredyt 104 135 zł 634,69 zł 0,00% 4,37%
9 ING Bank Śląski Sprawdź kredyt 104 835 zł 603,75 zł 2,20% 4,44%
10 Bank Zachodni WBK Sprawdź kredyt 105 487 zł 612,74 zł 2,00% 4,31%
11 Credit Agricole Bank Polska Sprawdź kredyt 105 863 zł 592,00 zł 0,00% 4,28%
12 Plus Bank Sprawdź kredyt 106 794 zł Pierwszych 12 rat - 579,69 zł
Od 13 raty - 636,52 zł
2,00% Pierwszych 12 rat - 3,93%
Od 13 miesiąca - 4,74%
13 PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 108 370 zł Pierwszych 12 rat - 560,80 zł
Od 13 raty - 613,36 zł
0,00% Pierwszych 12 rat - 3,82%
Od 13 raty - 4,59%
14 mBank Sprawdź kredyt 108 842 zł 605,17 zl 0,00% 4,46%
15 Nordea Bank Polska Sprawdź kredyt 109 090 zł 616,00 zł 2,00% 4,61%
16 BOŚ Bank Sprawdź kredyt 111 389 zł 645,41 zł 2,00% 4,84%
17 Bank BGŻ Sprawdź kredyt 117 392 zł 614,46 zł 2,00% 4,59%
18 Raiffeisen Polbank Sprawdź kredyt 118 929 zł 609,45 zł 0,00% 4,52%
19 Bank Millennium Sprawdź kredyt 119 628 zł 629,60 zł 2,00% 4,80%
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 120 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: osoba samotna (tzw. singiel) z dochodami w wysokości 4130 zł, zatrudniony na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klient nie posiada innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Prowizja wliczona w ratę. Oferta z cross-sell.  W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do 14 kwietnia 2014 r.

Najwyższy stopień podium zajął Citi Handlowy. U zwycięzcy całkowity koszt kredytu wyniósł 94 391 zł i składają się na niego: odsetki (92 372 zł), wycena nieruchomości (600 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł) oraz prowizja (1200 zł). Oprocentowanie kredytu wynosi 4,11 proc., a prowizja za jego udzielenie - 1 proc. Citi Handlowy oczekuje, że klient założy konto osobiste oraz kupi kartę kredytową. Dodać trzeba, że bank załatwia za klienta sprawy w sądzie wieczysto-księgowym.

Na drugim miejscu uplasował się Bank BPH. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez tego kredytodawcę to 95 185 zł. Składa się on z odsetek (92 411 zł), ubezpieczenia na życie (824 zł), ubezpieczenia od utraty stałego źródła dochodu (1413 zł), ubezpieczenia nieruchomości (120 zł), wyceny nieruchomości (200 zł), kosztu ustanowienia zabezpieczenia (217 zł). Bank przyjmuje, że w przypadku ubezpieczenia nieruchomości, ubezpieczenia na życie oraz ubezpieczenia od ryzyka utraty stałego źródła dochodu okres objęcia ochroną ubezpieczeniową wynosi jeden rok. Bank oczekuje od naszego klienta założenia konta osobistego oraz przekazywania na niego wynagrodzenia.

Porównanie kredytów hipotecznych na email. Nie Zwlekaj. Sprawdź wyniki!

Trzecią pozycję zajął eurobank. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez wrocławski bank wynosi 100 215 zł. Składają się na niego: odsetki (92 412,16 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), pcc (19 zł), wycena nieruchomości (260 zł), ubezpieczenie na życie (6827 zł) i ubezpieczenie pomostowe (496,40 zł). Bank oczekuje od klientów założenia konta osobistego i regularnego przekazywania na nie wynagrodzenia oraz korzystania z ubezpieczenia na życie (z oferty eurobanku) przez cały okres spłaty kredytu. Warto przypomnieć, że w eurobanku do 30 czerwca 2014 r. trwa promocja "3-letnia zero-składka". W jej ramach bank oferuje 3-letnie ubezpieczenie nieruchomości gratis (pod warunkiem skorzystania z ubezpieczenia z oferty bank na 5 lat).

Niedawno zakończył się pierwszy kwartał 2014 roku, który - na rynku kredytów hipotecznych - upłynął pod znakiem wielu zmian. Zdaniem Domu Kredytowego Notus, największą z nich było wprowadzenie obowiązku posiadania 5-proc. wkładu własnego przez kredytobiorcę. Drugą zmianą, którą także przyniosła rekomendacja S, było wydłużenie okresu spłaty na potrzeby liczenia zdolności kredytowej. Dotychczas, nawet w sytuacji, gdy kredyt był spłacany 30 czy 35 lat, zdolność kredytowa była szacowana dla 25-letniego okresu spłaty. Od stycznia 2014 roku okres ten został wydłużony o 5 lat. Przełożyło się to na wzrost dostępnych kwot kredytów o około 5-7 proc.

Michał Krajkowski, z Domu Kredytowy Notus zauważa, że "początek 2014 roku upłynął także pod znakiem utrzymującego się niskiego oprocentowania kredytów mieszkaniowych. Rada Polityki Pieniężnej utrzymuje stopy procentowe na historycznie niskim poziomie i nawet mimo niewielkiego wzrostu marż ze strony banków, raty kredytów pozostają także na najniższe w historii. Średnie oprocentowanie dla kredytu w wysokości 250 tys. zł, przy założeniu posiadania 20-proc. wkładu własnego od stycznia 2013 roku do stycznia 2014 roku spadło z poziomu 5,74 do 4,43 proc. Było to jednak spowodowane niższymi stopami procentowymi, gdyż w tym czasie marże wzrosły o 0,11 p.p. i wynosiły 1,72 p.p. Natomiast w ciągu 3 miesięcy tego roku średnia marża wzrosła do średniego poziomu 1,79 p.p. W najbliższych miesiącach możemy raczej oczekiwać utrzymania tego poziomu, co w połączeniu z utrzymującymi się niezmienionym poziomie stopach NBP spowoduje stabilizację w obszarze oprocentowania kredytów".

Szukasz kredytu mieszkaniowego z niską ratą? Porównaj banki i wybierz najtańszy kredyt online!

Już dzisiaj zapraszamy do zapoznania się z majowym rankingiem kredytów hipotecznych - będziemy w nim szukać kredytu na zakup mieszkania dla trzyosobowej rodziny.

Źródlo: TotalMoney.pl

Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Strona główna INTERIA.PL
Polecamy
Finanse / Giełda / Podatki
Bądź na bieżąco!
Odblokuj reklamy i zyskaj nieograniczony dostęp do wszystkich treści w naszym serwisie.
Dzięki wyświetlanym reklamom korzystasz z naszego serwisu całkowicie bezpłatnie, a my możemy spełniać Twoje oczekiwania rozwijając się i poprawiając jakość naszych usług.
Odblokuj biznes.interia.pl lub zobacz instrukcję »
Nie, dziękuję. Wchodzę na Interię »