Opłaty wreszcie spadną z "nieba"

W efekcie od 1 lipca 2014 r. stawki opłat interchange, czyli prowizji pobieranych przez banki od transakcji kartami płatniczymi, spadną do 0,5% wartości transakcji. Obecnie prowizja ta wynosi 1,2-1,3%.

Przyjęta ustawa przyczyni się niewątpliwie do rozwoju rynku obrotu bezgotówkowego (poprzez obniżenie opłaty interchange), wprowadzi transparentność działania systemów kartowych oraz przywróci równowagę między uczestnikami tego rynku (zdominowanego dotychczas przez systemy płatnicze i banki). Przyspieszy to rozwój rynku poprzez wzrost ilości i różnorodności kart płatniczych, wzrost sieci akceptacji i większą chęć Polaków do płacenia kartami. Przyniesie również korzyści wszystkim uczestnikom rynku, w tym także sektorowi finansowemu.

POHiD odbiera dokonującą się zmianę przepisów jako zwieńczenie kilkunastoletniej pracy, której początki sięgają roku 2000. Zaproponowaliśmy wtedy Związkowi Banków Polskich podjęcie rozmów na temat kompromisowego, opartego o porozumienie samoregulacyjne, obniżenia stawek interchange (wówczas ekstremalnie wysokich).

Porozumienie nie doszło jednak do skutku, a sama sprawa stała się przedmiotem skargi POHiD do Prezesa UOKiK, który podzielił większość przedstawionych argumentów w swej decyzji podjętej w styczniu 2006 roku. Następnie, po złożeniu przez stronę bankową odwołania, sprawa interchange utknęła na długie lata w Sądzie. Dopiero w roku 2011, po długiej debacie w komisjach Senatu RP, który uznał racje akceptantów za istotne, sprawą zajął się NBP, proponując ponownie rozwiązanie samoregulacyjne.

Niestety, wobec braku zgody jednego z ważnych uczestników procesu obniżania interchange, scenariusz oparty o porozumienie upadł. Po wielomiesięcznych pracach w Ministerstwie Finansów, NBP, Parlamencie oraz dzięki współpracy całego środowiska akceptantów (działającego m.in. w Fundacji Rozwoju Obrotu Bezgotówkowego) - ziścił się scenariusz regulacyjny w postaci podpisanej dziś przez Pana Prezydenta nowelizacji ustawy o usługach płatniczych.

POHiD, wziąwszy pod uwagę prace nad rozwiązaniem ogólnoeuropejskim, jest przekonany, że podpisana zmiana rzeczonej ustawy dobrze przygotowuje Polskę do zmian wspólnotowych, mających nastąpić najpóźniej w roku 2017.

_ _ _ _ _

Na prowizję interchange nałożony został maksymalny pułap 0,5%. Ustawa przejdzie teraz regularną drogę legislacyjną, tzn. zatwierdzenie w Senacie i uzyskanie podpisu prezydenta.

BCC uważa, że obniżenie stawek interchange przełoży się na obniżenie cen w sklepach i że banki, które też zarabiają na transakcjach kartowych, nie podniosą innych opłat dla klientów.

Komentarz DM Banku BPS

Informacja jest negatywna dla sektora bankowego. Obecnie po dobrowolnych cięciach przez organizacje kartowe na początku 2013r. opłaty te wynoszą, w zależności od rodzaju karty i organizacji kartowej, od 0,8% do 1,3%, w porównaniu ze średnią dla UE wynoszącą 0,7%.

Dalszy spadek stawek interchange wydaje się nieuchronny, Komisja Europejska ogłosiła bowiem niedawno zamiar ujednolicenia stawek w UE na poziomie 0,2%-0,3%. Uważamy, że pewna presja na opłaty interchange jest już widoczna w konsensusie rynkowym, chociaż spodziewalibyśmy się, iż prognozy przychodów z tego tytułu będą dalej obniżane.

Banki broniąc się przed spadkiem wyników z opłat interchange, starają się zdywersyfikować źródła przychodów prowizyjnych oraz zaktywizować transakcyjność klientów, bądź też zmniejszają zakres lub wycofują się z promocji tzw. cash back za transakcje kartami.

Naszym zdaniem obniżenie opłat interchange, w którymś momencie przełoży się jednak na obciążenie klientów częścią opłat związanych z systemem transakcyjnym. Banki z największą ekspozycją na opłaty interchange to Bank Millennium, BRE Bank i ING BSK.

(M. Czajkowska-Bałdyga)