Wyniki finansowe ubezpieczycieli w okresie I-III kwartał 2002

Wskaźnik rentowności obrotu brutto ukształtował się na poziomie 9,7% (wzrost o 2,2 pkt), a netto 6,5% (wzrost o 1,9 pkt). Ubezpieczyciele na życie uzyskali wskaźniki: brutto 8,0% i netto 5,2% (wobec 7,3% i 4,2% przed rokiem), a ubezpieczyciele majątkowi odpowiednio 11,7% i 7,9% (7,8% i 4,9%). Poprawa wyników finansowych ubezpieczycieli związana była m.in. z restrukturyzacją kosztów działalności ubezpieczeniowej, w tym zmniejszeniem kosztów akwizycji o 13,9%.

Wartość aktywów zakładów ubezpieczeniowych według stanu na dzień 30 września br. wyniosła 55,1 mld zł i wzrosła o 14,5% w stosunku do stanu na 1 stycznia br. Aktywa ubezpieczycieli na życie wyniosły 31,3 mld zł (wzrost o 16,5%), a ubezpieczycieli majątkowych 23,8 mld zł (wzrost o 12,0%). W strukturze aktywów największą pozycję stanowiły lokaty, których udział wyniósł 80,1%. U ubezpieczycieli na życiowych lokaty stanowiły 81,6% sumy aktywów, natomiast u ubezpieczycieli majątkowych 78,2%.

W strukturze pasywów ubezpieczycieli ogółem największy udział miały rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe. Stanowiły one 78,3% ogólnej wartości pasywów całego sektora ubezpieczeń. W stosunku do stanu ze stycznia br. odnotowano wzrost ich wartości ogółem o 14,4%, w tym w dziale I o 17,1%, a w dziale II o 10,8%.

Kapitały własne ubezpieczycieli ogółem w końcu września br. wyniosły 10,6 mld zł i wzrosły o 17,2% w stosunku do stanu z 1 stycznia br. (u ubezpieczycieli życiowych odpowiednio o 17,0%, a u ubezpieczycieli majątkowych o 17,3%).

Składka przypisana brutto zebrana przez ubezpieczycieli ogółem w okresie I - III kw. br. wyniosła 17,5 mld zł i w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku wzrosła o 4,0%. Utrzymała się tendencja większej dynamiki wzrostu składki przypisanej brutto u ubezpieczycieli na życie niż u ubezpieczycieli majątkowych. Składka w dziale ubezpieczeń na życie wzrosła o 7,8%, natomiast w dziale ubezpieczeń majątkowych o 1,5%. W strukturze składki brutto 41,7% stanowiła składka zakładów ubezpieczeń na życie (przed rokiem 40,2%), a 58,3% (59,8%) składka zakładów prowadzących ubezpieczenia majątkowe. Dominującą pozycję w strukturze ubezpieczeń życiowych w zakresie zebranej składki stanowiła grupa ubezpieczeń na życie (obecnie 48,5%, przed rokiem 50,6%) oraz grupa ubezpieczeń na życie związanych z funduszem inwestycyjnym (obecnie 31,9%, przed rokiem 31,2%). Udział liczby polis życiowych, zawartych w sposób grupowy, wzrósł do 65,8%, wobec 61,8% przed rokiem. Zmniejszyła się natomiast liczba polis życiowych zawartych indywidualnie (o 624 tys., tj. o 15,2%). Na koniec września br. ubezpieczonych na życie było ogółem 20,6 mln osób (wzrost o 61,5 tys. osób, tj. o 0,3%). W strukturze składki brutto działu ubezpieczeń majątkowych zmniejszył się udział składek zebranych z tytułu polis komunikacyjnych (AC i OC) z 63,5% w okresie trzech kwartałów ub.r. do 61,7%.

Składka zarobiona na udziale własnym (pomniejszona o udział reasekuratorów w składce brutto) wyniosła 14,6 mld zł (wzrost w skali roku o 6,1%, w dziale I o 6,8%, a w dziale II o 5,4%). Składka ta stanowiła 83,3% składki przypisanej brutto (81,7% przed rokiem).

Wartość odszkodowań i świadczeń wypłaconych brutto w okresie I - III kw. br. wyniosła 8,9 mld zł i wzrosła w skali roku (w dziale ubezpieczeń na życie - wzrost o 33,4%, a w dziale ubezpieczeń majątkowych - o 0,5%). Od połowy 2000 r. utrzymuje się tendencja wyższej dynamiki wypłacanych świadczeń w dziale I niż składek przypisanych brutto, choć tempo to wyraźnie obniża się (przyrost 3,7 pkt w okresie roku, natomiast w poprzednich kwartałach 2002 r. 9,3 pkt i 16,9 pkt). O 10 pkt wzrósł udział świadczeń wypłaconych z tytułu m.in. rezygnacji z polis ubezpieczenia na życie związanych z funduszem inwestycyjnym.

Odszkodowania i świadczenia na udziale własnym (po zmniejszeniu o udział reasekuratorów w odszkodowaniach i świadczeniach wypłaconych) wyniosły 8,6 mld zł, tj. o 12,5% więcej niż przed rokiem. W ubezpieczeniach na życie wyniosły one 3,3 mld zł (wzrost o 33,3%), a w ubezpieczeniach pozostałych osobowych i majątkowych 5,4 mld zł (wzrost o 2,7%).

Wynik techniczny wykazany przez ogół ubezpieczycieli za okres trzech kwartałów br. wyniósł 621,8 mln zł wobec 297,3 mln zł przed rokiem. W ubezpieczeniach na życie wynik techniczny wyniósł 610,2 mln zł, a w ubezpieczeniach majątkowych 11,6 mln zł (wobec odpowiednio 462,0 mln zł i minus 164,6 mln zł).

Wynik finansowy netto wykazany przez ogół ubezpieczycieli wyniósł 1266,6 mln zł i zwiększył się w skali roku o 52,1%. W zakładach ubezpieczeń na życie zwiększył się o 39,6% i wyniósł 534,8 mln zł, a w zakładach ubezpieczeń majątkowych o 62,7% do kwoty 731,8 mln zł. Na wynik ten złożył się zysk wykazany przez 31 ubezpieczycieli (11 w dziale I i 20 w dziale II) oraz strata wykazana przez 42 ubezpieczycieli (26 ubezpieczycieli na życie i 16 ubezpieczycieli majątkowych).

Koszty działalności ubezpieczeniowej ubezpieczycieli ogółem wyniosły 3,9 mld zł (o 2,2% mniej niż przed rokiem). Największy wpływ na zmniejszenie kosztów miała restrukturyzacja kosztów akwizycji i kosztów administracyjnych. Ubezpieczyciele na życie zmniejszyli koszty akwizycji o 11,5%, a majątkowi o 15,6%. Koszty administracyjne całego sektora ubezpieczeń zmniejszyły się o 30,0 mln zł, tj. o 1,2%. W zakładach ubezpieczeń na życie koszty administracyjne uległy redukcji o 107,0 mln zł (o 8,3%), podczas gdy w zakładach ubezpieczeń majątkowych wzrosły o 77,1 mln zł (o 5,9%).

Pełny raport GUS w załączniku:

Załączniki