Kredyt 0 procent - gdzie wziąć darmowy kredyt?

Kredyt 0 procent to promocyjna oferta finansowania. Taki produkt w ofercie banków pojawia się rzadko, zazwyczaj bowiem wiąże się z dodatkowymi kosztami, np. odsetkami lub prowizją. Częściej spotkamy go w portfolio firm pozabankowych, które oferują np. pierwszą darmową pożyczkę.

Taka promocja finansowania zakłada niższe koszty kredytowania lub ich całkowity brak. Przeważnie możemy skorzystać z oferty kredytów gotówkowych za darmo przy sprzedaży na raty w sklepach - najczęściej z RTV i AGD, meblami itp.

Aby wybrać jak najtańszy kredyt gotówkowy, należy przeanalizować warunki umowy i promocji. Na rynku znajdziemy bowiem różne oferty, które często reklamowane są jako kredyt 0 procent, a nie do końca są darmowe.

Możemy spotkać się z ofertami typu:

• kredyt, którego oprocentowanie wynosi 0 procent - w takiej sytuacji, co prawda nie będziemy mieli naliczanych odsetek, bo oprocentowanie kredytu jest zerowe, ale jednocześnie bank może doliczyć opłaty dodatkowe, np. prowizję;
• kredyt z prowizją 0 procent - nie będziemy musieli płacić prowizji, bo wynosi ona 0 procent, jednak odsetek od pożyczonej kwoty już nie unikniemy;
• kredyt, którego rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 0% - taka oferta oznacza, że nic nie zapłacimy za kredyt, bo jest on darmowy - dlatego, gdy rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 0% spłacamy tylko pożyczony kapitał - taka oferta kredytu gotówkowego nie wiąże się z żadnymi kosztami.

Oferty promocyjne kredytów związane z częściowym brakiem kosztów, np. prowizji, mogą być dla klienta atrakcyjne, ale tylko jeśli nie będą wymagały spełnienia warunków typu np. wykupienie ubezpieczenia lub korzystania z karty kredytowej. Takie rzeczy generują bowiem dodatkowe koszty.

Kredyt lub pożyczka gotówkowa za darmo przeważnie dotyczą promocyjnej oferty. Banki czasami oferują takie nieoprocentowane kredyty, ponieważ w ten sposób chcą pozyskać nowych klientów. Dlatego, aby móc skorzystać z takiego finansowania, klient musi spełnić odpowiednie warunki. Należą do nich przede wszystkim podstawowe wymagania formalne, takie jak:

• pełnoletniość,
• pełna zdolność do czynności prawnych,
• dochody,
• dobra historia kredytowa.

Dodatkowo klient musi posiadać odpowiednio wysoką zdolność kredytową.

Jednak oprócz powyższych, w przypadku kredytu gotówkowego 0% należy spełnić dodatkowe warunki. Zazwyczaj bowiem taka oferta skierowana jest tylko do nowych kredytobiorców, a więc takich, którzy ubiegają się o finansowanie po raz pierwszy. W ten sposób instytucje chcą pozyskać potencjalnego klienta. Dodatkowo mogą z niej skorzystać np. tylko osoby, które nigdy wcześniej nie korzystały z produktów kredytowych banku. Może być też tak, że darmowy kredyt gotówkowy przeznaczony będzie tylko dla klientów danej instytucji.

Poza tym kredyt zero procent kredytobiorcy mogą otrzymać wyłącznie wtedy, jeśli będą dokonywać terminowej spłaty zobowiązania. W przypadku opóźnienia, warunki promocyjne oferty nie będą obowiązywać i zostaną naliczone standardowe koszty pożyczki.

Innym wymogiem może być konieczność skorzystania z produktów dodatkowych. Klient musi np. założyć konto osobiste w danym banku.

Kredyty z zerowym oprocentowaniem zazwyczaj mają też dość specyficzne wymogi, jak np. minimalna kwota kredytu, albo określony cel (np. zakup danego produktu) lub ograniczenia dotyczące czasu spłaty zobowiązania.

Jak wspomnieliśmy wyżej, darmowy kredyt bez żadnych kosztów zaciągniemy tylko, gdy wybierzemy ofertę z RRSO 0%. W takiej sytuacji bank nie może naliczyć nam dodatkowych opłat. Oddajemy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy. Jeśli wskaźnik ten będzie wyższy niż 0%, musimy liczyć się z dodatkowymi kosztami, jak np. odsetki lub prowizja. Dlatego przy wyborze oferty należy zwracać uwagę na Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania.

Jeśli wybierzemy ofertę finansowania z zerowym oprocentowaniem, to zazwyczaj musimy się liczyć z kosztami typu prowizja za udzielenie finansowania. Natomiast decydując się na kredyt z prowizją 0%, musimy zapłacić odsetki od pożyczonej kwoty.

Innymi dodatkowymi kosztami są np.:

• dodatkowe ubezpieczenia - jego brak może wpływać na zmianę warunków kredytu,
• opłaty dodatkowe, np. za przygotowanie umowy,
• odsetki za opóźnienie w spłacie.

Jeśli do kredytu musimy założyć konto, to może okazać się, że niektóre koszty finansowania będę wynikać z oferty banku, np. będziemy musieli co miesiąc opłacać koszt prowadzenia rachunku.

Na rynku ciężko znaleźć oferty kredytów 0 procent. Najczęściej banki oferują takie finansowanie, gdy bierzemy zakupy na raty. Są jednak pojedyncze oferty kredytów z zerowymi kosztami. Na początku września 2023 r. takie finansowanie oferował np. Credit Agricole - Kredyt Powitalny 0%.

Ten kredyt gotówkowy skierowany jest do klientów, którzy jeszcze nie korzystali z produktów kredytowych banku. Aby uzyskać promocyjne finansowanie, należy mieć lub założyć konto w Credit Agricole. Dodatkowo przyznanie kredytu zależy od posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej. Klient może wziąć kredyt do 3 000 zł na maksymalnie 12 miesięcy. RRSO wynosi 0%, tak samo jak oprocentowanie kredytu i prowizja.

Inna ofertą ma np. bank BNP Paribas, który oferuje np. kredyt ratalny w sklepach tradycyjnych, którego RRSO wynosi 0%. Z kolei Citi handlowy oferuje pożyczkę bez prowizji dla nowych klientów.

Wybór odpowiedniej oferty finansowania to ważna kwestia. Od tego bowiem zależy finalny koszt kredytu i to ile wyniesie nasza miesięczna rata. Warto zatem dokładnie porównać dostępne oferty. Zweryfikować nie tylko to, ile wynosi maksymalna kwota kredytu, okres spłaty, oprocentowanie, prowizja. Ale także inne warunki kredytu, np. czy są opłaty za złożenie wniosku, udzielenie kredytu albo czy musimy wykupić ubezpieczenie lub założyć konto.

Jeśli chcesz skorzystać z najtańszej oferty kredytu gotówkowego, warto sprawdzić specjalne rankingi takich produktów. Takie zestawienie znajdziesz np. tutaj: https://www.kalkulator.pl/kredyt-gotowkowy/. W ten sposób można zweryfikować najważniejsze parametry przyszłego zobowiązania i znaleźć najlepsze oferty kredytów gotówkowych.

Artykuł sponsorowany