Najlepszy miesiąc, by przejść na emeryturę. Aż 500 zł wyższe świadczenie
Waloryzacja emerytur nie jest jedynym sposobem na zwiększenie świadczenia emerytalnego. W połowie roku Zakład Ubezpieczeń Społecznych prowadzi także waloryzację kapitału na kontach emerytalnych. Z tego powodu przejście na emeryturę w drugiej połowie roku może sprawić, że ta będzie nawet o 500 zł wyższa.
- Wyższa emerytura i to nawet o kilkaset złotych. Wystarczy złożyć wniosek w odpowiednim miesiącu.
- Czerwcowa waloryzacja podnosi wartość składek zgromadzonych na kontach w ZUS.
- Przejście na emeryturę w odpowiednim miesiącu może podwyższyć emeryturę nawet o 500 zł.
W całym 2024 roku w Polsce na emeryturę przeszło 300 tys. osób. Większość seniorów zwykle decyduje się przejść na świadczenie emerytalne zaraz po uzyskaniu praw do niego. Nie warto jednak spieszyć się z tą decyzją. Aby podwyższyć świadczenie warto poczekać z przejściem na emeryturę. Do kiedy?
Waloryzacja kapitału zwiększa wartość składek na kontach w ZUS. Obejmuje ona środki zgromadzone przez przyszłych emerytów do 31 grudnia roku poprzedniego. Podwyżka wartości składek jest dopisywana do konta emerytalnego w czerwcu, dlatego najlepiej przejść na emeryturę w lipcu.
Uprawnieni do emerytury mają szansę otrzymać wyższą emeryturę w porównaniu do wyjściowej kwoty, gdy złożą wniosek w lipcu. Dotyczy to osób, które mają szansę najpóźniej w lipcu uzyskać prawa emerytalne. Jest jednak jeszcze jeden miesiąc, który jest szczególnie korzystny do przejścia na emeryturę.
ZUS stan środków emerytalnych na kontach podwyższa w czerwcu, więc przechodząc na emeryturę w lipcu świadczenie zostanie wyliczone w oparciu o wyższą sumę składek. Może to zapewnić wyższe świadczenie nawet o kilkaset złotych. Ile dokładnie?
To zależy od indywidualnego przypadku. Przykładowo: 60-latka zebrała na koncie emerytalnym 500 tys. zł i przechodzi na emeryturę przed waloryzacją kapitału. Ma wtedy szansę na 1893 zł świadczenia. Czerwcowa waloryzacja kapitału początkowego, która zwiększyła go o 14,9 proc., podniosłaby wartość jej kapitału do ponad 574 tys. zł. Wybór emerytury w lipcu dałby jej więc 2174 zł, czyli prawie 200 zł więcej.
Im więcej mamy na koncie emerytalnym, tym korzystniejsza jest waloryzacja kapitału. Na to nakłada się jeszcze wiek statystycznego dalszego życia. 70-latek, który zgromadził 600 tys. zł w ZUS, po przejściu na emeryturę w pierwszej połowie 2024 roku, dostałby 3389 zł. Po czerwcowej waloryzacji kapitału środki na koncie wzrosłyby do 686 tys. zł. Jego emerytura wyniosłaby wtedy 3875 zł. To 500 zł więcej.
Taki wzrost świadczenia emerytalnego dotyczy wyłącznie osób, które prawo emerytalne osiągną najpóźniej w lipcu. Jednak jest jeszcze jeden miesiąc, który jest szczególnie korzystny dla podwyższenia wyjściowej kwoty świadczenia.
Tym miesiącem jest luty. Praktyka wskazuje bowiem, że przejście na emeryturę w lutym gwarantuje udział w waloryzacji emerytur w marcu. Oznacza to, że już w drugim miesiącu pobierania świadczenia emerytalnego senior dostaje wyższe świadczenie.
