Klienci zainteresowani zaciągnięciem kredytu hipotecznego nie mają ostatnimi czasy łatwego życia. Rekomendacja SII Komisji Nadzoru Finansowego negatywnie wpłynęła na zdolność kredytową wielu Polaków - banki mogą im pożyczać niższe kwoty niż dotychczas. Dodatkowo sporo instytucji na początku nowego roku podwyższyło marże swoich kredytów. Choć wzrost w przypadku kredytów w złotych nie wydaje się wysoki (średnio jedynie o 0,1 pp.), to oznacza to, iż przez 30 lat spłacania kredytu hipotecznego każda rata będzie wyższa o 20 zł, i w sumie odda się ponad 7 tys. zł więcej odsetek.
Horrendalnie wysokie okazują się średnie marże kredytów w euro, które wzrosły przez ostatnie 2 miesiące o ponad 1 pp. Nawet jeśli kogoś nie odstraszają wyższe marże, to i tak ma pewien problem, bo do wyboru pozostaje mu coraz mniej ofert kredytowych. Kilka banków wycofało się już pod koniec zeszłego roku z udzielania zobowiązań hipotecznych w euro - mowa m.in. o Kredyt Banku, PKO BP, DnB NORD oraz Credit Agricole. Z kolei Alior Bank i Nordea Bank przykręciły kurek z kredytami w euro dla mniej zamożnych klientów.
Dla tych, którzy pomimo tych przeciwności szukają najniższych rat i najatrakcyjniejszych oprocentowań kredytów, eksperci porównywarki finansowej Comperia.pl stworzyli ranking najlepszych ofert na rynku.
Kredyty w złotych - tłoczno w czołówce
Przy przyjętych przez analityków Comperia.pl założeniach (kredyt na 300 tys. zł, 20-procentowy wkład własny, 30-letni okres spłaty), na podium najlepszych kredytów hipotecznych w złotych znalazły się: Deutsche Bank, bank Citi Handlowy oraz Nordea Bank. W przypadku promocyjnych ofert tych 3 banków oprocentowanie rzeczywiste (a więc uwzględniające wszystkie koszty kredytowe) kształtuje się poniżej 6,30 proc. Wszystkie oferty z czołówki opierają się na tzw. cross-sellingu - bank zobowiązuje się do przedstawienia atrakcyjniejszej propozycji niż standardowa (obniżenie marży kredytowej, czasem opuszczenie prowizji za udzielenie kredytu), ale pod warunkiem, że klient skorzysta z innych produktów instytucji.
Oferta Deutsche Banku dostępna jest dla korzystających z konta db Life (pod warunkiem utrzymywania na nim stałych wpływów) oraz z karty kredytowej, zaś dodatkową obniżkę marży można uzyskać przystępując do produktu ubezpieczeniowego DB Inwestuj w Przyszłość. Dodatkowo bank jest w stanie na rok opuścić marżę do poziomu 0 proc.
Aby skorzystać z promocji w Nordea Banku, należy założyć w tym banku konto osobiste, aktywnie użytkować kartę debetową do niego, a także wykupić ubezpieczenie majątkowe. Z kolei w Citibanku należy aktywnie korzystać z konta osobistego, oraz dodatkowo zdecydować się na 2 inne produkty banku, aby zdobyć promocyjne warunki kredytu. W Deutsche Banku i banku Citi Handlowy można uniknąć płacenia prowizji kredytowej.
Jak wynika z analiz ekspertów Comperia.pl, także decydując się na oferty kredytów mieszkaniowych w Banku Zachodnim WBK, ING Banku Śląskim, Banku BGŻ, Banku Ochrony Środowiska oraz w Banku Millennium można "załapać" się na oprocentowanie rzeczywiste na poziomie do 6,50 proc.
Kredyty w euro - Deutsche Bank i BZ BK biją konkurencję
Także wśród kredytów w euro na szczególną uwagę zasługuje oferta Deutsche Banku. Kredyt na najatrakcyjniejszych warunkach udzielany jest w ramach tej samej promocji co w przypadku kredytów w złotych. Kroku Deutsche Bankowi dotrzymuje Bank Zachodni WBK, z tylko nieznacznie droższą standardową ofertą, różniącą się pod względem kosztów kredytowych głównie koniecznością uiszczenia 2-procentowej prowizji.
W tych dwóch bankach rata wyniesie ok. 1350 zł, czyli o niemal 450 zł mniej niż w przypadku najlepszych kredytów w złotych. Stosunkowo konkurencyjne oferty kredytów w euro mają także Raiffeisen Bank i Nordea Bank - RRSO (oprocentowanie rzeczywiste) oscyluje w granicach 4,5 proc., a rata nie przekracza 1500 zł.
Mikołaj Fidziński
Comperia.pl
