Jak szybko i tanio przelewać pieniądze za granicę?

Problem międzynarodowych przelewów coraz częściej dotyka Polaków, którzy coraz chętniej podróżują po świecie. Świadczą o tym choćby powracające co kilka dni listy na internetowych forach dyskusyjnych o treści "jak tanio przesłać pieniądze do …". Problem transferów nie dotyczy tylko krajów Unii Europejskiej, ale także innych krajów. Szczególnie chodzi tu o Stany Zjednoczone, w przypadku których nie ma raczej perspektywy obniżenia kosztów przesyłu pieniędzy.

Niewiele osób wie, że dzięki korzystaniu z kart płatniczych możliwe jest jednak stworzenie prostego i łatwego sposobu na przesyłanie pieniędzy do dowolnego kraju na świecie. Konieczne jest tyko, by do docelowego kraju docierała poczta oraz by można tam było korzystać z bankomatów. Koszt tego rodzaju przelewów jest znacznie niższy niż przelewów w systemie SWIFT.

Użyj karty przedpłaconej

Metoda ta polega na zakupieniu przedpłaconej karty płatniczej oraz przesłaniu jej do osoby, która ma odbierać od nas pieniądze. Ze względu na koszty związane z zakupem i przesłaniem karty, metoda ta najbardziej opłaca się w przypadku dokonywania wielu transferów na mniejsze kwoty. W przypadku jednorazowego przelewu trzeba dokładnie skalkulować, czy opłaca się wysłanie karty czy zwykły przelew SWIFT.

Jedynym bankiem, który oferuje na naszym rynku karty przedpłacone (zwane także kartami pre-paid) dla klientów detalicznych jest ING Bank Śląski. Bank oferuje 4 rodzaje kart pre-paid, jednak do przesyłania pieniędzy za granicę nadają się tylko dwie: "Karta Podróżnika" oraz "Karta Domowa Kasa". Obie karty mają charakter międzynarodowy oraz pozwalają na wybieranie pieniędzy z bankomatu.

Koszt wyrobienia karty to 9 zł. Można tego dokonać w dowolnym oddziale ING Banku Śląskiego. Przy zakupie karty trzeba podać swoje dane, które bank umieszcza w swoim systemie informatycznym. Wraz z kartą otrzymujemy kod PIN potrzebny do wybierania pieniędzy z bankomatu oraz numer rachunku, na który możemy przelewać pieniądze dla zasilenia karty. Wniosek o kartę można także złożyć w Internecie, a po odbiór karty udać się do wybranej placówki ING.

W drodze do adresata

Przy zakupie karty możemy od razu zasilić ją wybraną przez nas kwotą pieniędzy. Minimalna kwota zasilenia przy zakupie karty to 30 zł, i taką kwotą proponuję zasilić kartę na początek. Karta musi najpierw zostać przesłana do osoby, której ma służyć do pobierania gotówki, a to wiąże się z ryzykiem jej utraty lub zgubienia. Lepiej więc zasilić kartę gotówką dopiero po potwierdzeniu jej dotarcie do adresata.

Kartę przesyłamy do adresata listem poleconym lub zwykłym. Rodzaj listu uzależniamy od wysokości opłaty pocztowej. Jeśli opłata za list polecony do danego kraju nie jest wygórowana, wtedy lepiej wybrać taki rodzaj przesyłki, by mieć pewność, że nienaruszona dotrze do adresata. Jeśli jednak gdzieś po drodze karta by zaginęła, bank zwróci nam zgromadzone na karcie środki, potrącając sobie prowizję w wysokości 5 zł.

Ważne jest by w liście razem z kartą nie przesyłać kodu PIN. Co prawda karta została zasilona tylko niewielką kwotą 30 zł, jednak nie warto ryzykować nawet tej niewielkiej kwoty. Kod PIN najlepiej podać podczas rozmowy telefonicznej, przesłać przez Internet lub ewentualnie wysłać w drugiej, oddzielnej przesyłce.

Pod bankomatem

Adresat, który otrzymał od nas kartę i poznał kod PIN, może udać się z kartą do dowolnego bankomatu obsługującego karty Maestro i na próbę pobrać zdeponowane na niej 30 zł. Jak informuje organizacja MasterCard, karty Maestro są akceptowane w ponad 900 tysiącach bankomatów na całym świecie, co oznacza, że znalezienie takiego bankomatu nie powinno stanowić problemu.

Wypłata pieniędzy przy użyciu karty pre-paid ING wiąże się z pobraniem prowizji wynoszącej 3 proc. jej wartości. O tym musi pamiętać odbiorca karty podczas dokonywania pierwszej i kolejnych wypłat. Nie ma jednak żadnej kwoty minimalnej pobieranej prowizji, dlatego nie ma znaczenia ilość dokonywanych wypłat. Większą kwotę można z bankomatu pobrać jednorazowo lub w postaci mniejszych sum, a prowizja w obu przypadkach będzie dokładnie taka sama.

Karta ING pozwala także na płatności bezgotówkowe w punktach handlowo-usługowych wyposażonych w elektroniczne terminale POS. Jest to rozwiązanie korzystniejsze ponieważ za takie transakcje bank nie pobiera żadnej prowizji. Jeśli wiec odbiorca zapłaci przesłanymi na rachunek karty pieniędzmi za towar lub usługę, to dokonany przelew będzie praktycznie bezpłatny.

Euro czy USD

Kolejne zasilenia karty mogą być dokonywane w postaci zwykłego przelewu z dowolnego rachunku w Polsce. Karta posiada bowiem własny numer rachunku, który otrzymujemy podczas zakupu karty. Zasilenia mogą być też dokonywane w kasach w oddziałach banku ING, za to jednak bank pobiera dodatkową prowizję w wysokości 5 zł.

Wszystkie wykonywane kartą transakcje w walucie innej niż Euro zostaną przez bank przeliczone na tę walutę, a późnej na złotówki po kursie ING. Bank nie pobiera od dokonywanych przeliczeń żadnej prowizji, dlatego stosowane kursy są najczęściej bardziej atrakcyjne niż oferowane dla zwykłych klientów kursy kantorowe.

Polak czy cudzoziemiec

Tak jak już wcześniej wspomniałem ten sposób przelewania pieniędzy będzie miał zastosowanie przede wszystkim w przypadku wielokrotnych transferów. Oczywiście może także opłacać się przy przelewach incydentalnych, choć to wymaga każdorazowej dokładnej kalkulacji.

Kartę możemy przesłać dowolnej osobie, bez względu na to czy jest ona obywatelem polskim czy nie. Jeśli bowiem osoba, która ma odbierać pieniądze jest Polakiem i od czasu do czasu bywa w kraju, to może okazać się, że korzystniejsze jest otwarcie przez tą osobę rachunku w polskim banku i uzyskanie zwykłej karty debetowej. Istnieją banki, które nie pobierają żadnej opłaty za wybieranie pieniędzy w zagranicznych bankomatach lub też pobierają za to stałe i niewielkie sumy.

Koszt

Obliczmy teraz koszt przelewu 2000 zł przy użyciu karty pre-paid. Wydanie karty będzie kosztować nas 9 zł, przesłanie karty to koszt około 10 zł, zasilenie karty kwotą 2000 zł jest natomiast bezpłatne. Wstępne koszty wyniosą zatem 19 zł.

Prowizja od pobrania w bankomacie kwoty 2000 zł wynosi 60 zł. Pełny koszt przelewu to zatem 79 zł. W przypadku kolejnego przelewu koszt wyniesie już jednak tylko 60 zł, ponieważ nie ma już dodatkowych kosztów wydania i przesłania karty. A jeśli osoba odbierająca zamiast wypłacić pieniądze z bankomatu zapłaci kartą w sklepie to koszt przesłania pieniędzy będzie równy 0 zł. Warto wiedzieć, że przelew kwoty 2000 zł do USA w systemie SWIFT to koszt minimum 90 zł (nie można dokładnie określić kwoty ponieważ zależy ona od ponoszonych przez bank kosztów).

Dla odbiorcy ważny jest także czas przesyłania karty. Jeśli skorzystamy z oferowanej przez Pocztę Polską przesyłki priorytetowej to list do dowolnego kraju europejskiego dotrze najpóźniej po 3 dniach roboczych od nadania, natomiast na inne kontynenty najpóźniej po 6 dniach.

W przypadku zasilenia karty w oddziale banku ING wpłacone pieniądze są od razu dostępne dla odbiorcy, nawet na drugim końcu świata. Zatem po przesłaniu karty odbiorca ma dostęp do gotówki natychmiast po ich wpłacie w Polsce. W przypadku przelewu z rachunku bankowego w Polsce na rachunek karty, pieniądze są księgowane i dostępne w ciągu kilku godzin.

W odwrotną stronę

Możliwe jest także przysyłanie pieniędzy w odwrotną stronę. Aby to zrobić trzeba jednak skorzystać z kart pre-paid dostępnych w kraju z którego chcemy wysyłać pieniądze. Nie będzie problemów z zakupem tego rodzaju kart w USA oraz krajach UE, gdzie oferta kart pre-paid jest niezwykle bogata. W innych krajach karty takie mogą nie być oferowane.

Ważne jest by karta posiadała niewielkie opłaty za pobieranie pieniędzy z zagranicznych bankomatach oraz by wpłata pieniędzy na kartę była obarczona niską lub najlepiej zerową prowizją. Kartę po wyrobieniu przesyłamy do odbiorcy w Polsce, po czym zasilamy ją odpowiednią kwota pieniędzy. Adresat wybiera wpłaconą kwotę w bankomacie lub płaci kartą za dokonany zakup.

Podsumowanie

Przedstawiona metoda to jeden z najszybszych dostępnych obecnie sposobów na przesyłanie pieniędzy pomiędzy odbiorcami znajdującymi się w różnych krajach. Po przesłaniu karty do odbiorcy przelew pieniędzy może nastąpić w ciągu zaledwie kilku godzin, bez względu na to gdzie znajduje się odbiorca. Podobne parametry oferują tylko najdroższe usługi przesyłu pieniędzy takie jak np. Western Union.

Ważne jest także, że przesyłanie pieniędzy przy użyciu kart pre-paid jest tańsze niż korzystanie z przelewów SWIFT. Dotyczy to jednak przelewów do kwoty około 5000 zł. Powyżej tej kwoty przelewy SWIFT będą zawsze tańsze niż korzystanie z karty. Warto jeszcze pamiętać, że jeśli odbiorca przelewu nie wypłaci pieniędzy w bankomacie, tylko zapłaci nimi za towar ulub usługę, to taki przelew jest całkowicie bezpłatny, bez względu na swoją wysokość.

Karol Żwiruk