Wymiana sprzętu AGD, remont i inne poważniejsze wydatki dla wielu z nas oznaczają konieczność pożyczenia pieniędzy. Do tej pory sięgaliśmy po kredyty, ale coraz chętniej korzystamy także z innych metod finansowania. Przy większych wydatkach rozwiązaniem mogą być pożyczki ratalne. Pozabankowe "ratalki" otrzymamy równie szybko jak chwilówki i to jest ich niebywałą zaletą. Nie znaczy to jednak, że są produktami bez wad. O czym powinniśmy pamiętać, decydując się na tego rodzaju zobowiązanie finansowe?
Czym właściwie jest kredyt?
Kredyt jest rodzajem pożyczki pieniężnej udzielanej przez banki. Kredytów udziela się na określony procent, który jest podstawą do wyliczenia odsetek kredytowych, czyli opłaty dla banku. Odsetki są uzależnione od wysokości kredytu i okresu, na jaki zostaje zaciągnięty. Jeśli chodzi o czas spłaty, możemy wyróżnić kredyty krótkoterminowe do 1 roku, średnioterminowe do 5 lat oraz kredyty długoterminowe, udzielane na okres powyżej 5 lat. Kredyty są popularnym źródłem finansowania większych przedsięwzięć. Kupno samochodu lub mieszkania to wydatki, które najczęściej trzeba rozłożyć na lata.
Chętnie wybieranym produktem finansowym jest kredyt gotówkowy - przede wszystkim dlatego, że pozyskane z niego środki można przeznaczyć na dowolny cel. Spłata zobowiązania następuje w ratach, których wysokość i termin regulowania są ustalane z bankiem. Pieniądze z kredytu gotówkowego są często przeznaczane na pokrycie poważniejszych wydatków, na przykład wakacyjnego wyjazdu czy remontu. Niektóre banki oferują kredyty gotówkowe wysokości nawet 100 tysięcy złotych.
Choć dużo mówi się o popularności kredytów, w rzeczywistości nie tak łatwo je dostać. Procedura starania się o kredyt jest skomplikowana, wymaga czasu i licznych formalności. Dla wielu klientów warunki stawiane przez banki są niemożliwe do spełnienia. Prawdopodobnie z tego wynika zainteresowanie pożyczkami ratalnymi. To, że "ratalki" są łatwo dostępne, nie znaczy, że decydując się na złożenie wniosku nie podejmujemy żadnego ryzyka. Wciąż jest to przecież zobowiązanie finansowe, które trzeba uregulować i to w ściśle określonym terminie. Zanim zatem zdecydujemy się na ten produkt finansowy, powinniśmy poznać jego specyfikę.
Pożyczki ratalne - wady i zalety
Pożyczki ratalne dostaniemy równie szybko, jak chwilówki. Tak jak w przypadku tych drugich, procedurę wnioskowania można w całości przeprowadzić online. Chwilówki i "ratalki" różni wysokość udzielanych kwot. O ile chwilówki sprawdzą się w kryzysowych sytuacjach, pożyczki ratalne są raczej rozwiązaniem w przypadku większych wydatków. Kwotę 5000 złotych możemy rozłożyć nawet na 24 miesiące.
Czy "ratalkę" rzeczywiście można otrzymać tak łatwo? Nie do końca. "Minimum formalności" nie oznacza "żadnych formalności". Ponieważ pożyczki ratalne są większym zobowiązaniem finansowym, pożyczkodawcy będą wymagali od nas zaświadczenia o dochodach i czystej historii w rejestrach dłużników. Niektóre firmy ustalają nawet limit dochodów netto - jeśli go nie osiągamy, nie otrzymamy pożyczki.
Zanim zdecydujemy się na pożyczkę ratalną, powinniśmy dokładnie obliczyć koszty naszego zobowiązania. Orientacyjne wyliczenia, które można znaleźć na stronach firm, nie dadzą nam pełnego obrazu. Aby oszacować całkowitą sumę pożyczki, musimy skorzystać z tabeli opłat i prowizji. Warto także brać pod uwagę koszty, które mogą się pojawić w przypadku opóźnienia ze spłatą. Często są to wysokie sumy. Choć firmy pożyczkowe muszą stosować się do odgórnych ustaleń w zakresie dodatkowych opłat, wciąż w tym obszarze panuje duża dowolność.
Zanim złożysz wniosek, oblicz koszty
Pożyczki ratalne odpowiadają na potrzeby klientów, którym zależy na sprawnym uzyskaniu dodatkowej gotówki i wyższych kwotach. Tego rodzaju wsparcie finansowe może nam się przydać w przypadku nagłych i jednocześnie większych zobowiązań. Warto jednak pamiętać o specyfice pożyczek pozabankowych.
Choć są udzielane szybko, najczęściej firmy nakładają na nie opłaty dodatkowe. Narzędzia do ich oszacowania znajdują się na stronie, ale przeprowadzenie wyliczeń należy do klienta. Znaczy to, że jeśli decydujemy się na pożyczkę ratalną, powinniśmy za pomocą tabeli opłat i prowizji dokładnie określić jej koszty, nie pomijając także tych, które mogą się pojawić w przypadku spłaty po terminie.
