Ranking kredytów hipotecznych - luty 2014
Za ile można kupić trzypokojowe mieszkanie w Szczecinie? Jego cena może wynieść nawet mniej niż 230 tysięcy złotych. A w jakim banku można otrzymać najkorzystniejszy kredyt na ten cel? Sprawdziliśmy to.
Bohaterami lutowego rankingu kredytów hipotecznych przygotowanego przez ekspertów porównywarki finansowej TotalMoney.pl jest trzyosobowa rodzina mieszkająca w stolicy województwa zachodniopomorskiego - w Szczecinie. Szuka ona najlepszego kredytu, dzięki któremu będzie mogła sfinansować zakup trzypokojowego mieszkania na rynku wtórnym. Nasi klienci dysponują kwotą 319 000 zł, na którą składa się posiadany przez nich wkład własny (20 proc. kosztów inwestycji) oraz kredyt. Czy dysponując taką sumą można kupić własne "M" w Szczecinie? O tym napiszemy dalszej części tekstu. Teraz napiszemy kilka słów na temat kredytu, który chcą zaciągnąć nasi "modelowi" klienci.
Aktualne porównanie kredytów hipotecznych. Sprawdź wyniki na email!
Nasi klienci poszukują kredytu hipotecznego w kwocie 230 000 zł, który chcą spłacać kredyt w równych ratach miesięcznych przez 30 lat. O przysłanie warunków dla takiego właśnie finansowania poprosiliśmy banki. Czynnikiem decydującym o pozycji danego banku w zestawieniu jest całkowity koszt kredytu oznaczający wszystkie koszty razem z odsetkami, innymi opłatami i prowizjami, które kredytobiorca ponosi w związku z uzyskaniem kredytu. Najkorzystniejszego kredytu szukaliśmy - jak zawsze - wśród ofert z cross-sell. Zapraszamy do lektury.
W czołówce lutowego rankingu znalazły się: BNP Paribas Bank Polska, Bank Pocztowy i Bank BPH.
| Ranking kredytów hipotecznych - luty 2014 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Poz. | Nazwa banku | Wniosek online | Całkowity koszt kredytu | Rata równa | Prowizja | Oprocentowanie |
| 1 | BNP Paribas Bank Polska | Sprawdź | 177 209 zł | 1 135,00 zł | 0,00% | 4,21% |
| 2 | Bank Pocztowy | Sprawdź | 177 811 zł | 1 133,00 zł | 0,00% | 4,26% |
| 3 | Bank BPH | Sprawdź | 179 843 zł | 1 125,00 zł | 0,00% | 4,20% |
| 4 | eurobank | Sprawdź | 185 675 zł | 1 114,24 zł | 2,00% | 4,10% |
| 5 | PKO Bank Polski | Sprawdź | 188 641 zł |
Pierwszych 12 rat - 1106,62 zł Od 13 raty - 1116,81 zł |
0,00% |
Pierwszych 12 rat - 3,81% Od 13 raty - 4,06% |
| 6 | Bank Pekao SA | Sprawdź | 193 961 zł | 1 145,19 zł | 1,55% | 4,34% |
| 7 | Credit Agricole Bank Polska | Sprawdź | 194 675 zł | 1 005,00 zł | 1,00% | 4,05% |
| 8 | Deutsche Bank Polska | Sprawdź | 195 487 zł | 1 159,92 zł | 0,00% | 4,46% |
| 9 | Bank BGŻ | Sprawdź | 196 764 zł | 1 149,03 zł | 2,00% | 4,38% |
| 10 | Bank Zachodni WBK | 197 323 zł | 1 150,04 zł | 2,00% | 4,30% | |
| 11 | Getin Noble Bank | Sprawdź | 197 337 zł | 1 216,48 zł | 0,00% | 4,37% |
| 12 | ING Bank Śląski | Sprawdź | 198 098 zł | 1 149,03 zł | 2,20% | 4,38% |
| 13 | BOŚ Bank | Sprawdź | 200 190 zł | 1 193,35 zł | 2,00% | 4,53% |
| 14 | Alior Bank | 204 932 zł | 1 141,00 zł | 0,00% | 4,31% | |
| 15 | Nordea Bank Polska | Sprawdź | 206 757 zł | 1 194,00 zł | 2,00% | 4,70% |
| 16 | Plus Bank | Sprawdź | 209 073 zł |
Pierwszy rok - 1090,86 zł Od drugiego roku - 1211,44 zł |
2,00% |
Pierwszy rok - 3,92% Od drugiego roku - 4,83% |
| 17 | mBank | Sprawdź | 211 443 zł | 1 179,08 zł | 0,00% | 4,55% |
| 18 | Bank Millennium | Sprawdź | 218 807 zł | 1 179,00 zł | 2,00% | 4,60% |
| 19 | Raiffeisen Polbank | Sprawdź | 245 238 zł | 1 171,30 zł | 0,00% | 4,51% |
| Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 230 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z dochodami w wysokości 6016 zł, rodzice zatrudnieni na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klienci nie posiada innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów hipotecznych TotalMoney.pl do 14 lutego 2014 r. | ||||||
Miejsce na najwyższym stopniu lutowego rankingu zajął BNP Paribas Bank Polska. U złotego medalisty całkowity koszt kredytu wynosi 177 209 zł, a składają się na niego: odsetki (175 120 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), pcc (19 zł), koszt ubezpieczenia nieruchomości (230,56 zł), wycena nieruchomości (350 zł) oraz ubezpieczenie osobowe (1289 zł w skali roku). Oprocentowanie kredytu udzielonego przez BNP Paribas wynosi 4,21 proc., a prowizja za jego udzielenie - 0 proc. BNP Paribas będzie oczekiwał, że nasi klienci założą konto osobiste (w pakiecie L/XL lub Konto Dobrze Dobrane), będą zasilali go wpływami z tytułu np. umowy o pracę, dokonają 3 transakcje bezgotówkowe kartą wydaną do konta oraz wykupią ubezpieczenie nieruchomości.
Na drugim miejscu - z miesięczną ratą w wysokości 1133 zł, prowizją wynoszącą 0 proc. i oprocentowaniem 4,26 proc. - znalazł się Bank Pocztowy. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez tę instytucję wynosi 177 811 zł. Całkowity koszt kredytu hipotecznego udzielonego przez Bank Pocztowy składa się tylko z odsetek, których kwota to 177 811 zł. Bank oczekuje od naszych klientów założenia ROR z wpływem 2500 zł miesięcznie i usługą bankowości elektronicznej Pocztowy24, zakupienia karty debetowej lub kredytowej z obrotem bezgotówkowym min. 500 zł, ubezpieczenia nieruchomości w Pocztowym Towarzystwie Ubezpieczeń Wzajemnych oraz skorzystania z pakietu ubezpieczeń na życie AVIVA.
Porównaj banki i wybierz najtańszy kredyt hipoteczny online!
Najniższy stopień podium przypadł Bankowi BPH. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez ten bank wynosi 179 843 zł. Składają się na niego: odsetki (174 906 zł), ubezpieczenia na życie (1580 zł), ubezpieczenie od utraty pracy (2708 zł), ubezpieczenie nieruchomości (232 zł), wycena nieruchomości (200 zł) oraz koszt ustanowienia zabezpieczeń (217 zł). Bank oczekuje od klientów założenia lub posiadania konta osobistego i przekazywania na nie wynagrodzenia.
Szukasz mieszkania na kredyt? Oblicz ratę, wyniki na email!
Biorąc kredyt hipoteczny wiążemy się z bankiem "na dobre i na złe" na kilkadziesiąt lat. W tym okresie wiele może się zdarzyć. Dlatego też - według ekspertów finansowych - warto mieć tzw. poduszkę finansową, dzięki której możliwe będzie zgromadzenie oszczędności na tzw. czarną godzinę. Dzięki temu funduszowi, w przypadku np. utraty stałego zatrudnienia, będziemy mogli regulować swoje zobowiązanie. Zgromadzone pieniądze powinny wystarczyć na opłacenie raty i innych kosztów życia przez okres jaki może nam zająć szukanie nowego zatrudnienia. Potrzebny kapitał możemy zgromadzić korzystając z różnych produktów bankowych sprzyjających oszczędzaniu. Większość pieniędzy powinna być jednak ulokowana w takich rozwiązaniach, które nie przynoszą strat, gdy sytuacja gospodarcza się pogarsza. Wtedy bowiem jest największe prawdopodobieństwo utraty pracy. Pamiętajmy więc i o tym zaciągając kredyt mieszkaniowy.
Źródło: TotalMoney.pl
