Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych - lipiec 2014

Co miesiąc autorzy rankingu wysyłają do banków ankietę zawierającą warunki udzielania pożyczki gotówkowej na dowolny cel. Klientów, dla których szukamy najkorzystniejszej oferty, dzielimy na dwie grupy - zewnętrznych oraz wewnętrznych. Klienci zewnętrzni nie posiadają i nie chcą posiadać konta w banku udzielającym pożyczki. Klienci wewnętrzni z kolei są związani z bankiem-kredytodawcą od roku rachunkiem osobistym. Na podstawie danych przesłanych przez banki przygotowywany jest - dla każdej kategorii - ranking pożyczek i kredytów gotówkowych. Najważniejszym kryterium, na podstawie którego ustalana jest kolejność, jest dla nas całkowita kwota do spłaty.

Porównaj online kredyty gotówkowe i wybierz ten z najniższą ratą!

W lipcowej ankiecie zapytaliśmy banki o warunki kredytu w wysokości 5 tys. zł "na rękę" na okres 12 miesięcy. Nasi przykładowi klienci to trzyosobowa rodzina (rodzice plus dziecko), w której łączne dochody wynoszą 4151 zł netto i są uzyskiwane z umowy o pracę na czas nieokreślony.

Który bank wypadł najlepiej w kategorii kredytów i pożyczek gotówkowych dla klientów wewnętrznych?

W lipcu 2014 r. najtaniej pożyczymy pieniądze w PlusBanku. Przez 12 miesięcy spłaty oddamy bankowi 5317 zł przy miesięcznej racie w wysokości 443,12 zł. PlusBank nie pobierze od naszych klientów prowizji za udzielenie pożyczki, a jej oprocentowanie nominalne wynosi 11,50 proc.

Nieznacznie wyższą miesięczną ratę (447,55 zł) nasi klienci zapłacą w Meritum Banku. W banku tym całkowita kwota do spłaty wyniesie 5371 zł, czyli zaledwie 53 zł więcej niż w PlusBanku. Meritum Bank również nie pobiera prowizji za udzielenie pożyczki, a jej oprocentowanie jest niższe niż w PlusBanku (9,9 proc.). Łączną kwotę do spłaty zawyża miesięczna opłata za obsługę kredytu w wysokości 10 zł. Dodać tu trzeba, że jeśli dostarczymy do banku rachunki za przedmioty zakupione przy wykorzystaniu środków z kredytu to oprocentowanie zobowiązania zostanie obniżone - w ramach promocji "Kredyt rzeczowy" - o 2 punkty procentowe.

Potrzebujesz gotówki? Sprawdź gdzie otrzymasz najtańszy kredyt!

Bardzo podobne warunki znajdziemy również w dwóch kolejnych bankach w naszym rankingu. W zajmującym trzecie miejsce Banku Pekao SA oraz w ING Banku Śląskim, który znalazł się tuż za podium. W żadnym z nich miesięczna rata nie przekroczy 450 zł, a całkowita kwota do spłaty - 5400 zł. Ani Bank Pekao SA, ani ING Bank Śląski nie pobierają prowizji za udzielenie pożyczki, ale ich oprocentowanie wynosi odpowiednio 13,99 proc. oraz 14 proc. w skali roku i to wpływa na końcowy wynik. Klienci, którzy do końca września złożą wniosek o Pożyczkę Ekspresową udzielaną przez Bank Pekao SA, pierwszą ratę kapitałowo-odsetkową zapłacą dopiero w trzecim miesiącu po uruchomieniu pożyczki (jeśli np. podpiszą umowę w lipcu, to pierwszą ratę zapłacą w październiku 2014 r.).

W czterech bankach, które odpowiedziały na naszą ankietę, będziemy musieli oddać łącznie ponad 5700 zł. Są to: Inteligo, Bank Zachodni WBK, Citi Handlowy oraz Bank BGŻ. W ostatnim z wymienionych całkowita kwota do spłaty wynosi 5786 zł, czyli o ponad 450 zł więcej niż u zwycięzcy rankingu - PlusBanku.

A jak wypada ranking pożyczek i kredytów gotówkowych w lipcu 2014 w kategorii klientów zewnętrznych?

Pierwsza trójka jest taka sama, jak w przypadku zestawienia dla klientów wewnętrznych - liderami są PlusBank, Meritum Bank oraz Bank Pekao SA. Co ciekawe, każdy z nich zadeklarował w naszej ankiecie, że nie zmieni warunków udzielenia kredytu gotówkowego klientom bez konta osobistego. Wszystkie parametry - od miesięcznej raty poprzez oprocentowanie nominalne po całkowitą kwotę do spłaty - pozostają takie same jak dla klientów z kontem.

Dopiero w przypadku czwartego w rankingu ING Banku Śląskiego warunki dla klienta zewnętrznego są inne niż dla wewnętrznego. Oprocentowanie nominalne jest wyższe o 2 punkty procentowe (wynosi 16 proc. w skali roku), co powoduje wzrost całkowitej kwoty do spłaty do 5444 zł.

Jeśli chodzi o dolną część zestawienia, to do banków z najmniej atrakcyjną ofertą kredytową dla klientów zewnętrznych dołączyły Credit Agricole Bank Polska oraz PKO Bank Polski. W każdym z nich miesięczna rata przekracza 480 zł, a całkowita kwota do spłaty wynosi odpowiednio 5765 zł oraz 5777 zł.

Wyszukiwarka kredytów gotówkowych. Porównaj kredyty w różnych bankach

PlusBank, Meritum Bank oraz Bank Pekao SA to niekwestionowani liderzy w obu porównywanych grupach kredytobiorców. Tuż za nimi plasuje się oferta ING Banku Śląskim. W tym miesiącu mniej atrakcyjne warunki otrzymamy w Citi Handlowym i Banku BGŻ w oraz PKO Banku Polskim. Z kolei, gdy zainteresowani jesteśmy zastrzykiem gotówki bez potrzeby otwierania konta osobistego, wtedy najsłabiej wypada propozycja banku Credit Agricole. Czy sytuacja zmieni się w przeciągu najbliższych 30 dni? Już teraz zapraszamy do sierpniowej edycji zestawienia!

Źródło: TotalMoney.pl