Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych - październik 2013
W październiku najtaniej 5 tys. zł pożyczymy w Invest Banku i w Banku Millennium - bez względu na to, czy jesteśmy nowymi, czy obecnymi klientami banku. Tak wynika z ankiety przeprowadzonej wśród polskich banków, która jest podstawą październikowego rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych TotalMoney.pl.
W naszej ankiecie zapytaliśmy banki, jakie warunki kredytu gotówkowego zaproponują trzyosobowej rodzinie. Nasi klienci potrzebują kwoty 5 tys. zł na wydatki związane ze studiami dziecka. Pożyczkę chcą wziąć na 12 miesięcy i spłacać ją w ratach równych. Łączny dochód w rodzinie wynosi 4030 zł netto i pochodzi z umowy o pracę na czas nieokreślony. Klientów podzieliliśmy na dwie kategorie - wewnętrznych (już związanych z bankiem kontem osobistym) i zewnętrznych (niezwiązanych dotychczas z bankiem-kredytodawcą).
Porównanie kredytów gotówkowych na email. Sprawdź wyniki!
Za najważniejsze kryterium rankingu uznaliśmy ratę, która obciąży co miesiąc naszą przykładową rodzinę.
Jeśli chodzi o klientów wewnętrznych, na najniższą ratę kredytu gotówkowego zaciągniętego w październiku 2013 r. można liczyć w Banku Millennium. Przy prowizji 6 proc. oraz oprocentowaniu nominalnym 10,99 proc., zobowiązania naszej rodziny powiększą się o 441,88 zł miesięcznie.
Niewiele więcej zapłacimy za kredyt w Invest Banku (443,81 zł), Nordea Banku Polska (445,41 zł), Getin Noble Banku (447,71 zł) oraz BOŚ Banku (449,00 zł). W tym momencie kończą się miesięczne raty poniżej 450 zł.
Z banków, które odesłały ankietę, najsłabiej poradzili sobie: Inteligo (477,33 zł), Bank Zachodni WBK (480,06 zł) oraz bank Credit Agricole (480,42 zł). Różnica między najniższą a najwyższą ratą w październikowym rankingu kredytów gotówkowych wynosi blisko 40 zł miesięcznie.
Warto zauważyć, że gdybyśmy wzięli pod uwagę całkowitą kwotę do zapłaty przez klienta, zgodną z ustawią o kredycie konsumenckim (uwzględniającą tzw. koszty okołopożyczkowe, np. składkę ubezpieczeniową, która może nie być wliczana w ratę), najlepiej wypadłyby Invest Bank oraz BOŚ Bank.
| Ranking kredytów gotówkowych - październik 2013 - klient wewnętrzny | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Poz. | Nazwa banku | Miesięczna rata | Prowizja | Oproc. nominalne | Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 1) |
| 1 | Bank Millennium | 441,88 zł | 6,00% | 10,99% | 5 602,62 zł |
| 2 | Invest Bank | 443,81 zł | 2,00% | 8,00% | 5 319,28 zł |
| 3 | Nordea Bank Polska | 445,41 zł | 3,00% | 12,50% | 5 494,97 zł |
|
Założenia: Kwota kredytu 5 000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4030 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). 1) Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, tj. suma całkowitego kosztu kredytu (wartości wskazującej, ile będzie kosztował dany kredyt. Jest ona sumą wszystkich kosztów, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt) i całkowitej kwoty kredytu (sumy wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt) |
|||||
Czy wyniki październikowego rankingu kredytów gotówkowych zmienią się radykalnie, jeśli klientem będzie trzyosobowa rodzina, która nie miała wcześniejszych związków z bankiem (tzw. klient zewnętrzny)?
Zmiany nie są radykalne. W czołówce widać jednak pewne przetasowania. W przypadku Banku Millennium oprocentowanie kredytu dla klientów dla klientów zewnętrznych jest wyższe o 1 proc. i tym samym bank ten traci najwyższe miejsce na podium.
Szukasz gotówki na dowolny cel? Sprawdź, gdzie otrzymasz najtańszy kredyt!
Najniższą miesięczną ratę dla nowych klientów proponuje w naszym zestawieniu Invest Bank. Wygrywa on także - co ważne - w kategorii najmniejsza całkowita kwota do spłaty. Biorąc w tym banku 5 tys. zł pożyczki gotówkowej, nasza rodzina może się spodziewać miesięcznych obciążeń w wysokości 443,81 zł z tytułu jej spłaty.
W Banku Millennium, który zajmuje w naszym rankingu drugie miejsce, miesięczna rata dla klienta zewnętrznego wyniesie 444,22 zł. W Getin Noble Banku, który zajmuje pozycję trzecią, miesięczna rata obciąży naszych klientów kwotą 447,71 zł. W BOŚ Banku miesięczna rata wynosi 449 zł. W bankach zajmujących kolejne miejsca w zestawieniu miesięczna rata jest wyższa niż 450 zł.
Zestawienie zamykają Bank Zachodni WBK (480,06 zł), Credit Agricole Bank Polska (480,42 zł) oraz PKO Bank Polski (481,40 zł miesięcznie), a różnica między najlepszą a najgorszą ofertą wynosi 37,59 zł miesięcznie.
Podobnie, jak w zestawieniu dla klientów wewnętrznych, Invest Bank oraz BOŚ Bank przodują w kategorii najniższa łączna kwota do spłaty dla klienta (uwzględniająca np. obowiązkowe ubezpieczenie).
| Ranking kredytów gotówkowych - październik 2013 - klient zewnętrzny | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Poz. | Nazwa banku | Miesięczna rata | Prowizja | Oproc. nominalne | Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 1) |
| 1 | Invest Bank | 443,81 zł | 2,00% | 8,00% | 5 319,28 zł |
| 2 | Bank Millennium | 444,22 zł | 6,00% | 11,99% | 5 630,65 zł |
| 3 | Getin Noble Bank | 447,71 zł | 2,49% | 8,70% | 5 500,20 zł |
|
Założenia: Kwota kredytu 5 000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4030 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 15 października 2013 r. 1) Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, tj. suma całkowitego kosztu kredytu (wartości wskazującej, ile będzie kosztował dany kredyt. Jest ona sumą wszystkich kosztów, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt) i całkowitej kwoty kredytu (sumy wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt) |
|||||
Z ważnych wydarzeń na rynku pożyczek gotówkowych w październiku 2013 r. trzeba odnotować promocję kredytu gotówkowego w eurobanku. W ramach promocja prowadzonej pod hasłem CASH-BACK, bank premiuje klientów spłacających regularnie swoje zobowiązania zwrotem 5 proc. każdej miesięcznej raty.
Porównanie na email ponad 30 kredytów gotówkowych. Wybierz najlepszą ofertę dla siebie
Drugą dużą promocję kredytów gotówkowych organizuje tej jesieni PKO Bank Polski. Jego "sztandarowa" pożyczka gotówkowa - Mini Ratka - jest w październiku wyjątkowo łatwo dostępna (wystarczy już jedna wizyta w oddziale), miesięczna rata wynosi tylko 25 zł za każdy pożyczony tysiąc, a oprocentowanie już od 12,49 proc.
Warto też wspomnieć o pożyczce gotówkowej oferowanej, na promocyjnych warunkach, przez BOŚ Bank. Za jej udzielenie nie zapłacimy ani złotówki, a oprocentowanie zaczyna się od 7,79 proc. w skali roku. Prowizji za udzielenie pożyczki gotówkowej (promocja "Gotówka bez prowizji") nie pobiera też Bank BPH.
Czy lepiej iść po pożyczkę gotówkową do banku, którego jesteśmy klientem, czy też skorzystać z oferty banku, z którego oferty jeszcze nie korzystaliśmy? Wyniki październikowego rankingu kredytów gotówkowych przygotowanego przez analityków TotalMoney.pl pokazują, że korzystne mogą być obie opcje. Niezależnie od tego, na które z rozwiązań się zdecydujemy, powinniśmy pamiętać o tym żeby podjęcie decyzji poprzedzić możliwie jak najdokładniejszym porównaniem ofert.
Źródło: TotalMoney.pl
