Ważne dla oszczędzających. Ministerstwo Finansów przedstawiło ofertę

Resort finansów opublikował warunki grudniowej oferty obligacji skarbowych (detalicznych). Zaskoczenia nie było - oprocentowanie obligacji zostało utrzymane na poziomie z listopada.

W grudniu oprocentowanie 1-rocznych obligacji zmiennoprocentowych wyniesie 5,75 proc., a 2-letnich 5,90 proc., w pierwszym miesięcznym okresie odsetkowym.

Resort finansów dodał, że oprocentowanie obligacji stałoprocentowych 3-miesięcznych wynosić będzie 3 proc. w skali roku, a popularnych 3-letnich papierów 5,95 proc. (oprocentowanie stałe).

Pozostałe obligacje, w pierwszym rocznym okresie odsetkowym, oprocentowane będą odpowiednio: 6,30 proc. 4-letnie oraz 6,55 proc. 10-letnie.

6- i 12-letnie obligacje rodzinne przeznaczone dla beneficjentów programu "Rodzina 800 plus" oprocentowane będą odpowiednio 6,50 proc. i 6,80 proc. w pierwszym roku.

O zyskach z obligacji decyduje nie tylko ich oprocentowanie, ale także marże określane przez emitenta. Ministerstwo Finansów poinformowało, że w grudniu marże pozostaną na niezmienionym poziomie. To akurat nie ucieszy oszczędzających zwłaszcza na krótsze okresy. Przypomnijmy: oprocentowanie obligacji 1-rocznych i 2-letnich zmienia się co miesiąc i jest wyliczane jako suma stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i marży, która pozostaje bez zmian i wynosi w przypadku instrumentów oferowanych w grudniu 0,00 proc. dla obligacji 1-rocznych oraz 0,15 proc. dla 2-letnich.

Nieco lepiej wyglądają marże w przypadku papierów o dłuższym terminie zapadalności, ze zmiennym "inflacyjnym" oprocentowaniem. Oprocentowanie obligacji 4-letnich ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz niezmienionej marży w wysokości 1,50 proc. Ten sam mechanizm oprocentowania obowiązuje również dla obligacji 10-letnich, jednak w tym przypadku niezmieniona marża wynosi 2,00 proc. - informuje resort finansów.

Bez zmian pozostają również preferencyjne marże dla obligacji rodzinnych, których oprocentowanie wyliczane jest według tych samych zasad co w przypadku 4- i 10-latek i wynoszą odpowiednio: 2,00 proc. dla obligacji 6-letnich oraz 2,50 proc. dla 12-letnich.

Resort finansów przypomina, że w grudniu można wykorzystać tegoroczny limit inwestycji obligacyjnych na kontach IKE i IKZE (Indywidualne Konta Emerytalne oraz Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego). 

"Grudzień jest ostatnim miesiącem, w którym osoby zainteresowane oszczędzaniem na przyszłą emeryturę mogą kupić instrumenty detaliczne w ramach Konta IKE-Obligacje, do wysokości tegorocznego limitu 23 472 zł, który pozwala kupić 234 obligacje. Po spełnieniu warunków ustawowych, od zysku wypracowanego w ramach Konta IKE-Obligacje nie jest pobierany tzw. podatek Belki" - przypomina Jurand Drop, podsekretarz stanu w Ministerstwie Finansów.

Jurand Drop dodaje, że w grudniu warto również wykorzystać tegoroczny limit Konta IKZE-Obligacje. Maksymalna wysokość kwoty wpłat na IKZE wynosi 9388,80 zł co odpowiada 93 obligacjom, a w przypadku osób prowadzących pozarolniczą działalność - 14 083,20 zł, które można przeznaczyć na 140 sztuk obligacji.

W październiku Polacy kupili obligacje oszczędnościowe o wartości prawie 6 mld zł (5.934 mln zł). 

Najchętniej kupowanymi instrumentami były obligacje 3-letnie - TOS (33 proc. udział w strukturze sprzedaży), nabywcy indywidualni przeznaczyli na ich zakup kwotę 1.953,4 mln zł oraz 1-roczne - ROR (32 proc.) ze sprzedażą na poziomie 1.898,7 mln zł.

Sporym zainteresowaniem cieszyły się również obligacje 4-letnie - COI (z 18 proc. udziałem w sprzedaży). W dalszej kolejności oszczędzający wybierali obligacje 2-letnie - DOR (7 proc.) i 10-letnie - EDO (7 proc.) oraz 3-miesięczne - OTS (2 proc.).

***