Bank Millenium z zyskiem za czwarty kwartał. Pierwszy raz od dwóch lat
Jak poinformował we wstępnych wynikach Banku Millennium, zysk netto grupy wyniósł w czwartym kwartale 2022 roku 248,9 mln zł. Rok wcześniej bank odnotował stratę w wysokości 509 mln zł. Opublikowane dane okazały się o 15,5 proc. lepsze od rynkowego konsensusu. Tuż przed 10:00 kurs akcji Banku Millennium rośnie o prawie 4 proc. do 4,77 zł.
Oczekiwania ośmiu biur maklerskich co do zysku netto banku w czwartym kwartale 2022 roku wahały się od 140 mln zł do 278 mln zł.
Bank zanotował pierwszy zysk po ośmiu kwartałach strat. "Wierzymy, iż ten pozytywny wynik jest początkiem powrotu do trwałej rentowności oraz stałego procesu odbudowy kapitału i poprawy współczynników kapitałowych, zakładając brak innych jednorazowy wydarzeń" - napisał bank w raporcie.
Wpływ na wyniki banku w ostatnim kwartale 2022 roku miało zawiązanie 504,5 mln zł rezerw na ryzyko prawne związane z walutowymi kredytami hipotecznymi udzielonymi przez bank. Pozytywnie na wyniki w tym kwartale wpłynęło obniżenie szacunku kosztów wakacji kredytowych o 98,7 mln zł.
W całym 2022 roku grupa Banku Millennium miała 1,014,6 mld zł straty netto. Decydujący wpływ na wyniki banku w ubiegłym roku miały koszty rezerw na portfel kredytów CHF (2,017,3 mld zł) oraz koszty wakacji kredytowych (1,324,2 mld zł).
Bank podał, że po wyłączeniu zarówno kosztów związanych z walutowymi kredytami hipotecznymi, a także kosztów wakacji kredytowych oraz dodając hipotetyczny podatek bankowy, wynik netto w IV kwartale wyniósłby 694 mln zł, a za cały 2022 rok wyniósłby 2,24 mld zł.
Wynik odsetkowy banku wyniósł w czwartym kwartale 2022 roku 1,3489 mld zł i był 6 proc. powyżej oczekiwań. Konsensus PAP wynosił 1,2713 mld zł (w przedziale oczekiwań 1,2119 - 1,3378 mld zł).
Bank podał, że wynik z odsetek, skorygowany o koszt wakacji kredytowych, nieco spadł kwartał do kwartału po sześciu kwartałach nieprzerwanego wzrostu. Wzrost w ujęciu rdr wyniósł 63 proc.
Kwartalna marża odsetkowa (NIM) spadła do 463 pb. z 479 pb. w III kwartale, głównie z powodu wyższego kosztu depozytów. Bank podał, że marża na aktywach dalej się poprawiała, choć w wolniejszym tempie.
Wynik z prowizji wyniósł z kolei 202 mln zł wobec konsensusu na poziomie 200,5 mln zł (oczekiwania wahały się od 196 mln zł do 204 mln zł). Wynik ten spadł 6 proc. rdr i wzrósł 13 proc. kdk.
Koszty operacyjne w ostatnim kwartale 2022 roku wyniosły 468,6 mln zł, czyli były na poziomie oczekiwanym przez rynek (465,1 mln zł). Koszty wzrosły 8 proc. rdr i 1,5 proc. kdk.
Saldo rezerw (bez rezerw na sprawy sporne z tytułu walutowych kredytów hipotecznych, ale razem z modyfikacjami wynikającymi z dobrowolnych ugód z kredytobiorcami walutowych kredytów hipotecznych) wyniosło w czwartym kwartale 143,3 mln zł i było 17 proc. wyższe od prognoz analityków ankietowanych przez PAP Biznes, którzy spodziewali się 122,6 mln zł, w przedziale od 83 mln zł do 141 mln zł.
Bank podał, że jakość portfela kredytowego pozostaje stabilna.
Koszt ryzyka w IV kwartale wyniósł 45 pb. w porównaniu z 56 pb. w III kwartale. W całym 2022 roku koszt ryzyka wyniósł 44 pb.
"W segmencie detalicznym nastąpiło niewielkie zwiększenie wskaźnika NPL, ale wartość kredytów w tzw. koszyku 3 spadła w okresie; natomiast w segmencie korporacyjnym wskaźnik NPL spadł do 3,1 proc. z 3,8 proc. na koniec września br. po spłatach/sprzedaży/spisaniu ekspozycji kredytowych" - podał bank w raporcie.
MILLENNIUM
- Otwarcie 9,2250
- Max 9,3850
- Min 9,1900
- Kurs odniesienia 9,2750
- Suma wolumenu 1 088 512
- Suma obrotów 10 103 740,64
- Widełki dolne 8,3050
- Widełki górne 10,1400
Kredyty i pożyczki netto dla klientów spadły w IV kwartale 2022 roku o 3 proc. do 81,5 mld zł. Kredyty dla gospodarstw domowych spadły 1,5 proc. kdk, a kredyty dla przedsiębiorstw i sektora publicznego o 7,4 proc. kdk.
Bank Millennium podał, że depozyty klientów były stabilne w IV kwartale, z depozytami detalicznymi rosnącymi o 3 proc. kdk i depozytami korporacyjnymi spadającymi o 5 proc.
Sprzedaż kredytów hipotecznych w IV kwartale spadła do 933 mln zł z 1,42 mld zł w III kwartale. Sprzedaż kredytów gotówkowych w tym okresie spadła do 1,38 mld zł z 1,52 mld zł.
Bank podał, że jego współczynniki kapitałowe w IV kwartale 2022 roku powróciły do poziomu powyżej wymaganych minimów.
Skonsolidowany wskaźnik TCR wzrósł do poziomu 14,4 proc. na koniec 2022 roku z poziomu 12,4 proc. na koniec września 2022 r, podczas gdy wskaźnik T1 wzrósł odpowiednio do 11,3 proc. z 9,4 proc.
Liczba dobrowolnych ugód Banku Millennium zawartych z klientami w związku z kredytami CHF w IV kwartale 2022 roku spadła do 1312 z 2174 w III kwartale. Koszty tych ugód wyniosły 110 mln zł, podczas gdy w III kwartale było to 143 mln zł - podał bank w raporcie.
W całym 2022 roku bank podpisał 7943 takich ugód. Od początku roku 2020, kiedy oferta ugód została aktywniej uruchomiona, zawarto ich niemal 18000. W 2022 roku koszty ugód wyniosły łącznie 486 mln zł.
Bank podał, że w 2022 roku liczba aktywnych walutowych kredytów hipotecznych zmniejszyła się o niemal 9600 do 38 011. Udział całego portfela hipotek walutowych w portfelu kredytów brutto grupy spadł do 8,9 proc. na koniec 2022 roku.
Współczynniki kapitałowe Banku Millennium w IV kwartale 2022 roku powróciły do poziomu powyżej wymaganych minimów.
Bank podał, że skonsolidowany wskaźnik TCR wzrósł do poziomu 14,4 proc. na koniec 2022 roku z poziomu 12,4 proc. na koniec września 2022 r, podczas gdy wskaźnik T1 wzrósł odpowiednio do 11,3 proc. z 9,4 proc.
"Było to spowodowane wzrostem funduszy własnych o 7,6 proc. (głównie wyższa wycena papierów wartościowych wycenianych przez kapitały i zmniejszenie bieżącej rocznej straty finansowej netto w wyniku dodatnich wyników czwartego kwartału). Minimalne wymogi regulacyjne odnośnie wskaźników kapitałowych spadły o 85 pkt. baz. dla TCR a o 47 pkt. baz. dla CET1" - podał bank w raporcie.
Biznes INTERIA na Facebooku i jesteś na bieżąco z najnowszymi wydarzeniami
