Jak wypłacić pieniądze z PPK? Nie dostaniesz pełnej kwoty na konto

PPK to skrót od Pracownicze Plany Kapitałowe. To program umożliwiający dobrowolne, prywatne oszczędzanie długoterminowe. Wprowadzono go na mocy Ustawy o Pracowniczych Planach Kapitałowych z dnia 4 października 2018 roku. Celem inicjatywy jest zabezpieczenie finansowe Polaków na emeryturze.

Uczestnictwo w PPK jest możliwe u większości podmiotów zatrudniających. Jest ono dobrowolne i zapis do programu odbywa się automatycznie przy podejmowaniu zatrudnienia. Jeśli pracownik nie chce brać udziału w programie PPK, musi z niego zrezygnować, składając deklarację do pracodawcy.

Na koncie PPK regularnie gromadzone są środki współfinansowane przez pracowników, pracodawców oraz państwo. Pieniądze te inwestowane są w fundusze zdefiniowanej daty. Ich strategia inwestycyjna jest automatycznie dopasowywana do wieku uczestnika. Im wyższy wiek i bliżej do wypłacenia środków, tym inwestycje są mniej ryzykowne. 

Konto PPK jest zasilane przez pracownika, pracodawcę oraz państwo. Każde z tych źródeł wpłaca określoną przez ustawę kwotę. Wpłaty kreują się następująco: 

• wpłaty od pracownika - domyślnie przekazywane jest 2% wynagrodzenia brutto, ale można zwiększyć do 4% wynagrodzenia brutto. Wpłaty potrącane są z wynagrodzenia netto pracownika;
• wpłaty od pracodawcy - przekazywane jest 1,5% wynagrodzenia brutto pracownika, ale pracodawca może zadeklarować wpłatę dodatkową w wysokości do 2,5%. Wpłata jest dodatkowym kosztem dla pracodawcy; 
• wpłaty od państwa - każdy uczestnik otrzymuje 250 zł wpłaty powitalnej po trzech miesiącach oszczędzania. Poza tym przekazywane są roczne dopłaty w wysokości 240 zł, jeśli uczestnik zgromadzi na koncie odpowiednią kwotę wpłat podstawowych i dodatkowych w danym roku. 

Wypłata pieniędzy z konta PPK odbywa się za pośrednictwem instytucji finansowej, która zarządza kontem uczestnika programu. Do instytucji składany jest odpowiedni wniosek, zawierający powód przedwczesnej wypłaty.

Do wniosku o wypłatę z PPK konieczne jest dołączenie załączników, takich jak dokumenty potwierdzające powód pobrania pieniędzy z konta. Mogą to być np. dokumenty związane z zawarciem kredytu hipotecznego lub dokumentacja medyczna. Po przekazaniu wniosku wraz z załącznikami następuje weryfikacja. 

W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku instytucja finansowa wypłaca zgromadzone środki na wskazane konto bankowe. Pieniądze powinny przyjść w ciągu kilku dni roboczych, choć czas na wypłatę może się różnić w zależności od instytucji finansowej zarządzającej PPK.

Według założenia Pieniądze z Pracowniczego Planu Kapitałowego powinny być wypłacone po ukończeniu 60. roku życia. Można to jednak zrobić wcześniej, w dowolnym momencie bez podawania przyczyny. Pobranie wszystkich pieniędzy, które są na koncie, spowoduje pomniejszenie wypłaty. 

Wypłata z PPK przed 60. rokiem życia zostanie pomniejszona o:

• kwoty, które wpływały z budżetu państwa,
• 30% wpłat przekazywanych od pracodawcy,
• podatek od zysków kapitałowych.

Program przewiduje także szczególne sytuacje, w których można wypłacić środki z PPK na specjalnych warunkach. W Ustawie o Pracowniczych Planach Kapitałowych jako wyjątki wskazano:

Poważne zachorowanie, które dotyczy pracownika, jego małżonka lub dzieci - umożliwia wypłatę 25% zgromadzonych środków. Pobrana kwota jest zwolniona z podatku i uczestnik nie musi jej zwracać; 

Pokrycie wkładu własnego w związku z zaciągnięciem kredytu hipotecznego - umożliwia wypłatę do 100% oszczędności. Uczestnik musi rozpocząć zwrot środków w ciągu 5 lat od daty wypłaty. Zwrot nie może trwać dłużej niż 15 lat. Jeśli zwrot nie będzie terminowy, uczestnik PPK zostaje obciążony 19 proc. podatkiem od dochodów kapitałowych.