Najdłuższy kredyt gotówkowy na osiem lat

Kredyt gotówkowy można zaciągnąć nawet na osiem lat. Jednak doradcy finansowi Expandera nie polecają zadłużania na tak długi okres, gdy nie ma ku temu wyraźniej potrzeby. W takim wypadku w formie odsetek płaci się prawie tyle samo, ile samego kapitału. Na przykład zaciągając w PKO Banku Polskim kredyt na kwotę 20 tys. zł na 8 lat (tylko on i GE Money Bank oferują kredyty na tak długi okres), w formie odsetek przez cały okres kredytowania trzeba zapłacić 16,4 tys. zł, co stanowi 82 proc. pożyczanej sumy.

Jeśli klient wybierze droższy kredyt, z oprocentowaniem nominalnym powyżej 19,85 proc., to suma spłacanych w całym okresie kredytowania odsetek przewyższy kapitał.

Banki oferujące kredyty gotówkowe z najdłuższym maksymalnym okresem spłaty

Gdy jednak trzeba zapożyczyć się na wysoką kwotę, długi okres kredytowania będzie nieodzowny. Na przykład w PKO Banku Polskim w Szybkim Serwisie Kredytowym można pożyczyć nawet do 500 tys. zł, w Multibanku 200 tys. zł, a w Polbanku 150 tys. zł. W wypadku pożyczki na 50 tys. zł miesięczna rata kredytu na 8 lat w PKO BP wyniesie 948,62 zł, gdy skrócimy okres do 3 lat rata rośnie do 1776,42 zł.

Okres kredytowania wynoszący 84 czy 96 miesięcy będzie konieczny, gdy spłata pożyczanej sumy w czasie krótszym, będzie niemożliwe ze względu na wysokie raty. Najczęściej to sam bank nie udzieli w takiej sytuacji kredytu na krótszy okres.

Jednak w wielu bankach namawia się klientów by wybrali najdłuższy okres kredytowania, nawet w sytuacji, gdy mogą i chcą spłacić kredyt wcześniej. O ile w wypadku kredytów hipotecznych, czy innych pożyczek na cele mieszkaniowe, takie działanie ma sens, o tyle w wypadku kredytów gotówkowych, przeznaczanych "tylko" na nieco większe zakupy, skorzystanie przez klienta z takiej rady będzie dużym błędem. Expander rekomenduje, by przy kredytach gotówkowych, zawsze od razu wybierać docelowy okres kredytowania.

Warto to robić, bo w większości banków oprocentowanie kredytu gotówkowego rośnie wraz z okresem, na jaki został zaciągnięty. Oprocentowanie zależy zatem od pierwotnie wybranego okresu kredytowania, a nie rzeczywistego momentu spłaty.

Na przykład w PKO Banku Polskim, kredyty na okres do roku są oprocentowane stawką 9,75 proc., a te na okresy dłuższe 16,75 proc. Jeśli klient, który zamierza spłacić kredyt w rok, wybierze 2-letni okres kredytowania to zapłaci wyższą stawkę.

W przypadku kredytu na kwotę 10 tys. zł, będzie to oznaczać, że spłacając go w okresie 12 miesięcy zapłaci o 400 zł odsetek więcej.

Jeśli klient banku decyduje się na długi okres kredytowania, powinien postarać się o jak najtańszy kredyt. Im dłuższy jest bowiem okres kredytowania, tym większa będzie różnica w koszcie kredytu wynikająca z różnic pomiędzy niskim i wysokim oprocentowaniem.

Kredyt z najniższym oprocentowaniem można znaleźć samodzielnie odwiedzając prawie 30 banków, które oferują takie kredyty gotówkowe, lub też skorzystać z usług firmy doradztwa finansowego.

Paweł Majtkowski