Najlepszy miesiąc, by przejść na emeryturę. ZUS wypłaci 500 zł więcej
Waloryzacja emerytur już za niecały miesiąc. Jednak to niejedyna podwyżka dotycząca emerytur w ciągu roku. W czerwcu ZUS przeprowadza waloryzację kapitału na kontach emerytalnych. Dlatego jest jeden miesiąc, gdy złożenie wniosku o emeryturę może podnieść ją o 500 zł.
- Emerytura wyższa nawet o 500 zł jest możliwa, jeśli złożymy w ZUS wniosek w odpowiednim miesiącu.
- Marcowa waloryzacja i czerwcowa waloryzacja dotyczą emerytur, ale nie w ten sam sposób
- Ze względu na te dwie waloryzacje wybór emerytury opłaca się w jeszcze jednym miesiącu.
W całym 2024 roku na emeryturę przeszło 300 tys. osób w Polsce. W większości przypadków seniorzy decydują się złożyć do ZUS wniosek o emeryturę od razu po uzyskaniu praw emerytalnych. Pośpiech bywa jednak słabym doradcą. By podwyższyć świadczenie, warto poczekać z przejściem na emeryturę i złożyć wniosek w odpowiednim momencie.
Waloryzacja kapitału przeprowadzana jest w czerwcu i podnosi wartość składek zgromadzonych na koncie emerytalnym w ZUS. Poddane są jej środki zgromadzone przez przyszłych emerytów do 31 grudnia roku poprzedniego. Podwyżka dopisywana jest do konta emerytalnego w czerwcu, dlatego najlepszym miesiącem do przejścia na emeryturę jest lipiec.
Osoby nabywające prawa emerytalne mogą dostać wyższą emeryturę w porównaniu do wyjściowej kwoty, jeśli złożą wniosek w lipcu. Oczywiście dotyczy to wyłącznie osób, które mają szansę najpóźniej w lipcu zyskać prawa emerytalne.
Wartość składek emerytalnych podnoszona jest w czerwcu, więc przejście na emeryturę w lipcu gwarantuje wyliczenie przyszłego świadczenia w oparciu o wyższą kwotę. Gwarantuje to wyższe świadczenie i to nawet o kilkaset złotych. Ile możemy zyskać?
Podwyżka po waloryzacji kapitału zależy od indywidualnego przypadku. I tak na przykład: 60-latka, która zebrała na koncie emerytalnym 500 tys. zł po przejściu na emeryturę przed waloryzacją kapitału dostanie 1893 zł świadczenia.
W ubiegłym roku czerwcowa waloryzacja kapitału zwiększyła wartość składek emerytalnych o 14,9 proc., co po przeliczeniu dało ponad 574 tys. zł. Wniosek do ZUS o emeryturę w lipcu dałby więc 2174 zł, czyli niemal 200 zł więcej.
Im więcej odłożymy na konto emerytalne, tym większa podwyżka po czerwcowej waloryzacji kapitału. Nakłada się na to jeszcze wiek statystycznego dalszego życia. 70-latek z 600 tys. zł na koncie w ZUS, po przejściu na emeryturę przed waloryzacją kapitału, dostałby 3389 zł. Po ostatniej czerwcowej waloryzacji jego składki emerytalne urosłyby do 686 tys. zł, zatem jego emerytura wyniosłaby 3875 zł, czyli o 500 zł więcej.
Wzrost emerytury po waloryzacji czerwcowej dotyczy tylko osób, które nabędą prawa emerytalne najpóźniej w lipcu i zgłoszą się do ZUS z wnioskiem po emeryturę. Ale jest jeszcze jeden miesiąc, który wskazywany jest jako korzystny dla wysokości świadczenia.
Ten miesiąc to luty. To za sprawą przejście na emeryturę w lutym gwarantuje udział w waloryzacji emerytur w marcu. Wprost oznacza to, że już w drugim miesiącu pobierania emerytury ZUS wypłaci wyższe świadczenie, gdy w marcu odbędzie się waloryzacja emerytur.
Przemysław Terlecki