Nowa fala przestępstw finansowych

Peter Grupe jest zajętym mężczyzną. Jest agentem specjalnym odpowiedzialnym za przestępstwa finansowe w największym oddziale Federalnego Biura Śledczego (FBI) w Nowym Jorku. W październiku jego jednostka aresztowała zarządzającego funduszem hedgingowym Galleon Group, Raja Rajaratnama, oraz inne osoby związane z, jak domniemają władze, największą ujawnioną dotychczas siatką osób handlujących poufnymi informacjami.

Nowa fala przestępstw finansowych

Najniebezpieczniejsze kraje świata

Najbardziej skorumpowane kraje

Najgorsze kraje na szukanie pracy

15 tanich krajów, które warto odwiedzić podczas recesji

W tym tygodniu FBI ujęła pierwszych sprawców oskarżonych o nowy typ oszustw - wyłudzenie 700 mld dolarów z rządowego programu pomocy dla amerykańskich banków (TARP). Prokuratorzy nowojorscy podali do wiadomości, że aresztowano byłego prezesa Park Avenue Banku, Charlesa Antonucciego, pod zarzutami umieszczenia fałszywych oświadczeń we wniosku o 11 mln dolarów z funduszy TARP. Ostatnio organy nadzoru bankowego zamknęły Park Avenue Bank.

To także agenci nowojorskiego oddziału FBI aresztowali w grudniu 2008 r. oszusta funduszy hedgingowych Bernarda Madoffa, który odsiaduje karę 150 lat pozbawienia wolności w więzieniu federalnym w Północnej Karolinie.

Grupe i jego zespół nie narzekają na brak pracy. Wzrasta liczba oszustw hipotecznych, a także fałszywych doradców zawodowych oraz oszustw dokonywanych w Internecie. Od szczytu kryzysu finansowego w 2008 r. nowojorski oddział FBI, który zatrudnia 1000 agentów, potroił liczbę osób w zespole prowadzącym dochodzenia w sprawie oszustw hipotecznych oraz zwiększył liczbę pracowników grupy ds. oszustw finansowych i giełdowych.

Grupe twierdzi, że jego zespół stara się wykrywać oszustwa na wczesnym etapie, korzystając z zasobów grupy wywiadowczej FBI. Interesują ich przede wszystkim cyberprzestępstwa. W ubiegłym roku do Centrum Skarg w sprawie Przestępstw Internetowych FBI wpłynęło 336,655 skarg w sprawie przestępstw związanych ze stratami finansowymi na kwotę 560 mln dolarów, czyli dwa razy wyższą niż w roku poprzednim. - Dzięki rozwojowi technologii obserwuje się więcej skomplikowanych przestępstw - powiedział Grupe w jednym z ostatnich wywiadów.

Dużym problemem są oszustwa hipoteczne. W Waszyngtonie organy nadzoru i prokuratorzy federalni mają kilka oddziałów zadaniowych, których celem jest ostrzeganie Amerykanów przed pospolitymi oszustwami. Najbardziej podatni są właściciele domów mający trudności ze spłatą kredytów hipotecznych oraz osoby starsze. Federalna Komisja Handlu podaje, że takie osoby są coraz częściej obiektami oszustw związanych z hipotekami odwróconymi lub zmianami zapisów umowy kredytowej.

Jednym z głośnym przykładów było pozwanie przez prokuratorów stanowych firmy 21 Century Legal Services z Rancho Cucamonga w Kalifornii, ponieważ stosowała ona oszukańcze praktyki sprzedaży, by nakłonić właścicieli domów do podpisania zmian umów kredytowych w zamian za wysoką płatność z góry, i nie świadczyła obiecanych usług. W pozwie podano, że domy niektórych kredytobiorców, którzy zgodzili się na popisanie umowy z 21 Century, zostaną zajęte przez bank.

Federalna Komisja Handlu ostrzega przed konsultantami doradzającymi w sprawach zajęć nieruchomości, usługami poprawy historii kredytowej oraz pośrednikami oferującymi zmiany umowy hipotecznej. Komisja twierdzi, że klienci powinni negocjować bezpośrednio z bankiem, by nie paść ofiarą firm żądających opłat z góry za usługi, które powinny być darmowe. Radzi klientom, by nie zgadzali się na niezamawiane oferty związane ze zmianami umowy hipotecznej, doradztwem w sprawie zajęcia nieruchomości oraz innymi usługami.

Oszustwa związane ze zmianą umów hipotecznych związane są między innymi z hipotekami odwróconymi - specjalnym typem kredytów hipotecznych dla osób w starszym wieku. Właściciel domu otrzymuje jednorazową sumę lub płatność rozłożoną na miesięczne raty w zamian za przeniesienie po swojej śmierci własności domu na kredytodawcę. W sprawie odwróconych hipotek wszczyna się wiele spraw karnych, zwłaszcza w stanach najmocniej dotkniętych kryzysem na rynku nieruchomości. W tym miesiącu w Atlancie aresztowano dwie osoby pod zarzutem próby wyłudzenia środków z rządowego programu ubezpieczeń kredytów przez podszywanie się pod agentów nieruchomości i sprzedawanie hipotek odwróconych starszym osobom przy pomocy przerobionych ksiąg wieczystych i fałszywych dokumentów.

Oszuści wykorzystują także liczną rzeszę osób bezrobotnych. Federalna Komisja Handlu rozpoczęła w lutym operację, która ma na celu ściganie fałszywych doradców zawodowych i biur pośrednictwa pracy, a także wykrywanie fałszywych obietnic "pracy w domu", które nie mają pokrycia w rzeczywistości. Prokuratorzy federalni wszczęli 43 sprawy karne, a prokuratorzy stanowi 18 spraw.

Ogłoszenia o pracy w domu to na ogół propozycje pakowania kopert, składania małych przedmiotów lub innych mało wymagających zadań, jednak oszuści obiecują, że zarobi się krocie. - Gdy w kieszeni pusto, możliwość pracy w domu brzmi jak idealne rozwiązanie, żeby związać koniec z końcem - ostrzegała Federalna Komisja Handlu w ostrzeżeniu opublikowanym w lutym. - W rzeczywistości wiele z tych ogłoszeń to próby wyłudzenia. Kanciarze zamieszczający je starają się namówić ludzi do zakupu zestawów niezbędnymi narzędzi lub bezużytecznych certyfikatów. Mogą także bez pozwolenia obciążać karty kredytowe.

Krajowa Liga Konsumentów podaje, że pojawiają się fałszywe czeki, fikcyjne nagrody lub listy zawiadamiające o wygranych. Z jej statystyk wynika, że były to najczęstsze oszustwa w 2009 r.

Kolejnym popularnym oszustwem są fałszywe aukcje samochodów w Internecie, przed którymi w zeszłym roku ostrzegało FBI. Oszuści docierają do ludzi przez internetowe portale aukcyjne i nakłaniają ich do wysłania pieniędzy przelewem. Jest to odmiana oszustw nigeryjskich rozsyłanych drogą elektroniczną, w których obiecuje się fortuny, jeżeli adresat wyśle pieniądze.

Gospodarki, które ucierpiały najbardziej

Liz Moyer