Ranking lokat, czyli gdzie dostaniesz 4 proc. i więcej

finanse osobiste

Środa, 23 kwietnia 2014 (07:01)

Znalezienie w ofercie bankowej depozytu dającego ponad 3 proc. wymaga dużej cierpliwości. Uzyskanie 4 proc. lub nieco więcej jest niemal nierealne. Zwykle taki poziom oprocentowania jest możliwy na lokatach połączonych z funduszami inwestycyjnymi lub innymi produktami. Expander znalazł jednak lokaty na 4 proc. i więcej aż w 11 bankach. To depozyty, które nie wymagają przekazania części pieniędzy na inwestycje.

Depozyty umożliwiające uzyskanie ponad 4 proc., które proponują nam instytucje bankowe, możemy podzielić na trzy grupy. Pierwsza to oferty dla klientów, którzy do tej pory nie korzystali z usług danego banku i po raz pierwszy zakładają w nim lokatę lub depozyt wraz z kontem. Niestety mają one kilka wad. Przede wszystkim mają bardzo krótki okres zapadalności, wynoszący około dwóch miesięcy, a maksymalna kwota, jaką można wpłacić na taką lokatę jest na dość niskim poziomie - zwykle 10 000 zł. Ponadto z takiego produktu można skorzystać tylko raz.

Kliknij i pobierz darmowy program PIT 2013

Ograniczenia, które mają lokaty dla nowych klientów, nie dotyczą drugiego rodzaju ofert depozytów na 4 proc. Są to produkty długoterminowe, czyli dwu- i trzy-letnie. W ich przypadku wpłacana kwota również ma limit, lecz w przeciwieństwie do oferty dla nowych klientów, dotyczy on minimalnej, a nie maksymalnej sumy. Dla przykładu, aby na Santander Consumer Banku uzyskać oprocentowanie 4,2 proc. trzeba na trzy lata wpłacić kwotę wynosząca przynajmniej 5000 zł. W Euro Banku, aby dostać 4 proc. na ten sam okres potrzebne jest przynajmniej 10 000 zł.

W wypadku takich ofert największa wadą jest to, że w tak długim okresie na pewno wzrosną stopy procentowe, a oprocentowanie lokaty pozostanie na obecnym poziomie. Lepszym rozwiązaniem może być wiec skorzystanie z długoterminowych lokat z oprocentowaniem zmiennym. Najlepiej, aby zmiana nie była uzależniona od decyzji zarządu banku, lecz następowała automatycznie, wraz z rosnącym WIBOR-em.

Ostatnim sposobem na oprocentowanie 4 proc. w skali roku jest skorzystanie z lokat zakładanych przez bankową aplikację mobilną. Takie oferty znajdziemy w Getin Banku i Banku Millennium. W tym pierwszym okres depozytu jest dość krótki i wynosi dwa miesiące. W Millennium natomiast możemy zdeponować pieniądze na pół roku.

Na koniec sprawdźmy, jak wygląda oferta lokat standardowych. Jeśli okres takiego depozytu nie jest dłuższy niż rok, to niestety nie znajdziemy żadnego depozytu z oprocentowaniem wynoszącym 4 proc. Trudno jest uzyskać nawet 3 proc. Przy krótkim, 3-miesięcznym okresie nawet w grupie dziesięciu najlepszych ofert tylko połowa z nich daje takie oprocentowanie. Znacznie lepiej jest dopiero przy okresie rocznym czy dwuletnim. Tu cała pierwsza dziesiątka daje przynajmniej 3 proc.