Dopłaty do kredytu
Pragnąc ułatwić wybór banku, w którym warto wziąć kredyt mieszkaniowy przedstawiamy kolejną część rankingu banków. Tym razem kryterium jest wysokość prowizji pobieranych przez bank w trakcie trwania kredytu.
Decydując się na kredyt mieszkaniowy musimy pamiętać, że zdarzają się przypadki, kiedy będziemy obarczeni dodatkową prowizją za udzielony nam kredyt.
Płać jak potanieje mieszkanie
Jak zauważają eksperci z firmy Open Finance, niektóre banki mogą na przykład poprosić nas o wykonanie kolejnej wyceny, gdyby w ich ocenie wartość naszej nieruchomości miała się zmniejszyć. Jest to jednak głównie teoria. W praktyce banki rzadko korzystają z tego zapisu.
Zamiast franków złotówki
Dodatkowe opłaty mogą być pobierane przez bank w sytuacji, gdy zdecydujemy się na przewalutowanie naszego kredytu lub na przykład dostaniemy spadek i będziemy chcieli wcześniej spłacić kredyt. Tego typu operacje w jednych bankach są wolne od opłat, w innych płaci się za nie ok. 1-1,5 proc. kwoty kredytu pozostałej do spłaty. Warto pamiętać, że nawet, jeśli w tabeli opłat i prowizji nie znajdziemy informacji o kosztach przedterminowej spłaty czy zmiany waluty, możemy ponieść koszt związany z ustanowieniem aneksu do umowy kredytowej.
Jeżeli chodzi o możliwość przewalutowania kredytu to warto nadmienić, że za parę lat kiedy Polska wejdzie do strefy euro kredyty będą przewalutowane za darmo.
Założenia:
Wyliczając średnią prowizję doradcy finansowi firmy Open Finance przyjęli następujące zasady: jeśli za jedną z dwóch operacji bank nie pobierał opłaty, drugą dzielili przez dwa; jeśli jedna z dwóch opcji była niedostępna (np. przewalutowanie kredytu było niemożliwe, ponieważ bank jako walutę kredytu oferował tylko złotówki), brali pod uwagę tylko drugą prowizję; jeśli zaś w podobnym przypadku, kiedy tylko jedna opcja była możliwa, a za drugą nie pobierano prowizji, przyjmowali, że średnia prowizja wynosi 0,50%.
Kto zwyciężył?
W przygotowanym rankingu pierwsze miejsce przypadło mBankowi oraz Multibankowi, w tych bankach nie są pobierane prowizje za przewalutowanie kredytu i za wcześniejszą spłatę kredytu mieszkaniowego. Na kolejnych wyróżnionych miejscach znalazły się: PTF Bank, Kredyt Bank, Bank Zachodni WBK, Bank Gospodarstwa Krajowego oraz Bank Ochrony Środowiska.
Szczegółowa tabela
b. o. - bez opłat
* pod warunkiem, że w przeciągu 1 okresu kredytowania Kredytobiorca spłaci ponad 90% kredytu; prowizja wyliczana przez bank; na potrzeby rankingu założyliśmy, że będzie to 0,50%
** pod warunkiem, że operacja dokonywana jest 10 października (niezależnie od roku); tego dnia następuje zmiana stopy procentowej banku; w innych dniach prowizja wyliczana przez bank, na potrzeby rankingu założyliśmy, że będzie to 0,50%
Uwzględnione prowizje:
1 - Wcześniejsza spłata kredytu. Jeśli opłata za wcześniejszą spłatę obowiązywała tylko przez kilka pierwszych lat, a później była bezpłatna - wyliczono średnią
2 - Pierwsze przewalutowanie kredytu. Jeśli opłaty za przewalutowanie uzależnione były od waluty na którą denominowano kredyt, wyliczono średnią.
Zobacz również:
Pierwszą część rankingu kredytów mieszkaniowych (ze względu na wysokość oprocentowania)
oraz
Ranking kredytów mieszkaniowych (ze względu na wysokość opłaty przy udzieleniu kredytu)
Źródło: Open Finance