Pożyczki online - wszystko co musisz widzieć

Pożyczki, które można uzyskać zdalnie to zobowiązania finansowe, które zaciąga się bez wychodzenia z domu, a więc z wyłączeniem konieczności pojawienia się w placówce firmy pożyczkowej lub banku, stania w kolejce, czy wygospodarowania czasu na cały proces w godzinach roboczych.

Pożyczki online perfekcyjnie spełniają rolę pomocową w nagłych sytuacjach, ponieważ wnioskowanie o nie i proces przyznawania trwa nawet zaledwie kilkanaście minut. Dodatkowo jest naprawdę prosty.

Warunki kredytowania oraz maksymalne wartości zobowiązań to kwestia indywidualna każdej instytucji udzielającej takich świadczeń, choć do pewnego stopnia regulują je także liczne akty prawne i potrzeby konsumentów. Zgodnie z zestawieniem portalu Pozyczasz.pl z pożyczki online można skorzystać w kwocie  od 100 zł do około 8 000 tys. zł, jeśli mowa o chwilówkach i nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych w przypadku pożyczek ratalnych.

Pożyczki online możemy podzielić ze względu na świadczeniodawcę oraz rodzaj spłaty na:

• Pożyczki bankowe - jak nietrudno się domyślić, są udzielane przez banki - nie każda instytucja ma w swojej ofercie produkt dostępny dla klientów w pełni zdalnie, jednak takich wariantów pojawia się już coraz więcej.
• Pożyczki ratalne pozabankowe - udzielają ich instytucje pozabankowe, a spłata odbywa się w ratach. Najczęściej od 3 do 60, choć zdarzają się oferty nawet z dziesięcioletnim okresem spłaty.
• Pożyczki chwilówki - to pożyczki krótkoterminowe również udzielane przez firmy pożyczkowe. Spłata chwilówek jest jednorazowa, a termin na umowie to najczęściej 30 dni (rzadziej - 45 dni lub 60 dni).

A jak wyglądają koszty tego typu zobowiązań?

Poniżej znajdziesz przykładowe produkty dostępne w tej chwili u popularnych pożyczko- i kredytodawców.

Koszt pożyczki bankowej

Chcąc pożyczyć 5 000 zł na 2 lata, w banku zapłacisz:

• 0 zł prowizji (częsta promocja);
• Odsetki wynikające z oprocentowania na poziomie 10,99%.

To oznacza, że będziesz regulować 24. miesięczne raty po 233,11 zł. Łączna kwota do spłaty wyniesie 5 594,64 zł.

Koszt pożyczki ratalnej w firmie pozabankowej

Chcąc pożyczyć 5 000 zł na 2 lata, w instytucji niebędącej bankiem, zapłacisz:

• 1 145,43 zł - z tytułu prowizji;
• 1 050,00 zł - z tytułu odsetek.

To oznacza 24. miesięczne raty po 298,40 zł. Łączna kwota do spłaty - 7161,60 zł.

Koszt chwilówki

Jeśli jesteś nowym klientem danej firmy pożyczkowej, chwilówka może być dla Ciebie całkowicie darmowa. Wystarczy, że skorzystasz z promocji na zerowe RRSO. W przypadku braku takiego bonusu, za każdy pożyczony na 30 dni 1 000 zł zapłacisz około 125 zł.

Jak widzisz - poza darmowymi chwilówkami - najtańsze jest finansowanie bankowe. To dlatego, że te instytucje przeprowadzają bardzo surową selekcję konsumentów i zawierają umowy tylko z osobami o nienagannej historii spłaty wcześniejszych zobowiązań oraz stabilnym zatrudnieniu. Pozabankowi pożyczkodawcy udzielają świadczeń w oparciu o mniej wyśrubowane warunki (nawet osobom zadłużonym), ale rekompensują sobie ewentualną niewypłacalność klienta nieco wyższymi kosztami. Wyższe koszty produktów firm pożyczkowych są zatem ceną za szerszą dostępność dla większego grona klientów.

Nie zmienia to oczywiście faktu, że najkorzystniejsze pożyczki, to te najtańsze, ale spełniające wszystkie indywidualne potrzeby pożyczającego.

Wyboru najkorzystniejszej dla siebie oferty możesz dokonać wyłącznie przez porównanie wszystkich dostępnych wariantów. Zestawiając ze sobą produkty banków czy firm pożyczkowych, powinieneś wziąć pod uwagę:

• RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania) - to procentowy wskaźnik zawierający wszystkie koszty zobowiązania w ujęciu rocznym;
• Miesięczną ratę kredytu;
• Łączną kwotę do spłaty;
• Dodatkowe wymagania - w bankach bardzo często pożyczka dostępna jest wyłącznie dla klientów posiadających własny rachunek bankowy, firmy pożyczkowe także mają swoje regulaminy dotyczące tego, komu mogą udzielić świadczenia. Warunki nie bywają jednak zbytnio wygórowane. Zwykle chodzi o kryterium wieku (ukończone 18 lat) i pozytywne przejście oceny zdolności kredytowej;
• Czas obsługi wniosków - jeśli zależy Ci na jak najszybszym pozyskaniu gotówki, wybierz instytucję, która wykorzystuje technologie pozwalające jej udzielić finansowania nawet w zaledwie kilkanaście minut, również w weekendy.

By nie musieć odwiedzać po kolei wszystkich stron pożyczkodawców bankowych i pozabankowych, możesz skorzystać z serwisu porównującego pożyczki online jak na przykład https://pozyczasz.pl/ . Dzięki czytelnym rankingom, które zawierają wyłącznie legalne, sprawdzone i w pełni aktualne oferty, możesz z łatwością wyfiltrować najbardziej interesujące Cię warianty i przejść bezpośrednio do strony z wnioskiem pożyczkowym.

To duża oszczędność czasu, szczególnie kiedy szukasz pożyczki o specyficznych cechach. Na przykład dostępnej także dla zadłużonych.

Pożyczki online dla zadłużonych istnieją, natomiast udzielają ich wyłącznie firmy pożyczkowe. Banki nie podpisują umów z osobami, które mają przeterminowane należności do uregulowania. To dlatego, że obowiązuje je surowe prawo bankowe, natomiast pozabankowi pożyczkodawcy przestrzegają wyłącznie przepisów ustawy o kredycie konsumenckim oraz ustawy antylichwiarskiej, które zabezpieczają interesy obywateli, nie wykluczając osób bez nienagannej historii spłaty wcześniejszych zobowiązań.

Jeśli posiadasz wpisy w bazach dłużników, takich jak BIK, czy KRD, postaraj się o tzw. pożyczkę bez baz. Innymi słowy, wybierz świadczeniodawcę, który sprawdzi Twoją wiarygodność finansową w innym rejestrze, niż ten, w którym figurujesz.

Drugą opcją jest zawnioskowanie o środki w przedsiębiorstwie, które ma bardzo łagodną politykę w kwestii sprawdzania zdolności kredytowej i akceptuje aplikacje konsumentów pomimo wpisów w Biurze Informacji Kredytowej, czy Krajowym Rejestrze Długów.

Przeszukując rankingi pożyczek, szukaj przedsiębiorstw o wysokim współczynniku przyznawalności. Wysoki procent zaakceptowanych wniosków (względem wszystkich przesłanych formularzy), może świadczyć o częstej współpracy z osobami o pewnym poziomie zadłużenia.

A kiedy już znajdziesz idealny produkt finansowy online, wystarczy, że...

...zawnioskujesz o niego w kilku prostych krokach.

1.  Wejdziesz na stronę www pożyczkodawcy i określisz interesujące Cię parametry pożyczki (kwotę oraz czas spłaty).
2.  Zarejestrujesz w serwisie swoje konto.
3.  Wypełnisz wniosek pożyczkowy. Wymagane będą m.in. dane z dowodu osobistego oraz Twoje własne oświadczenie o dochodach. Zero sprawdzania pracodawcy. Zero dodatkowych, zewnętrznych dokumentów.
4.  Potwierdzisz swoją tożsamość. Możesz to zrobić poprzez wykonanie przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę lub szybszym sposobem - łącząc swoją bankowość elektroniczną ze specjalną, bezpieczną aplikacją.

Na koniec pozostaje Ci już tylko poczekać na decyzję kredytową. O jej wyniku zostaniesz poinformowany drogą mailową lub SMS-ową.

Jeśli wybierzesz pożyczkę online u zweryfikowanego i sprawdzonego dostawcy, który działa w pełni legalnie, zdecydujesz się na najbezpieczniejszy wariant finansowania, jaki istnieje na rynku.

By mieć pewność, że firma pożyczkowa, z którą zamierzasz nawiązać współpracę, jest legalną, zarejestrowaną spółką, sprawdź:

• KRS, czyli Krajowy Rejestr Sądowy, w którym znajdują się informacje o wszystkich spółkach działających w Polsce;
• Polski Związek Instytucji Pożyczkowych - członkostwo będzie świadczyło o najwyższych standardach etyki;
• Rejestr Komisji Nadzoru Finansowego;
• Ostrzeżenia na stronie Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów;
• Opinie na temat pożyczkodawcy na forach, pod artykułami na portalach branżowych oraz w social mediach.

Dodatkowo stosuj się do poniższych wskazówek:

• unikaj reklam zamieszczanych przez prywatnych inwestorów na popularnych portalach ogłoszeniowych (np. OLX) - 99% takich osób to oszuści wyłudzający dane osobowe lub przedpłaty;
• po pożyczki sięgaj w ostateczności, kiedy nie uda się zaoszczędzić potrzebnej kwoty oraz nie ma szans na wygospodarowanie jej z budżetu - własnego lub bliskich;
• nigdy nie zaciągaj kolejnego zobowiązania na spłatę poprzedniego - takie działanie to prosta droga do wkręcenia się w spiralę zadłużenia, co bywa bardzo niebezpieczne i prowadzi do coraz większego zadłużenia.

Pożyczaj odpowiedzialnie.

Artykuł sponsorowany