Ranking faktoringu dla małych firm – kto oferuje najlepsze warunki?

Zapraszamy do zapoznania się z naszym rankingiem faktoringu, ale warto sprawdzić również ranking faktoring.

1. eFaktor - Lider elastyczności i wsparcia dla MŚP
eFaktor wyróżnia się na rynku nie tylko szeroką ofertą faktoringu - obejmującą faktoring niepełny, cichy, odwrotny, eksportowy i z terminalem - ale przede wszystkim ekspresowym tempem działania. Firma jest uznawana za najszybszego faktora w Polsce w przypadku finansowania powyżej 1 mln zł, potrafiąc uruchomić środki w 24 godziny od złożenia wniosku. Wspiera małe i średnie przedsiębiorstwa (JDG, spółki z o.o., spółki jawne), w tym również nowe firmy, a co istotne - nie wyklucza żadnej branży.

Dzięki elastycznemu podejściu eFaktor dostosowuje swoje produkty do indywidualnych potrzeb klientów, oferując rozwiązania "szyte na miarę". Przedsiębiorcy cenią tę firmę za zrozumienie ich specyfiki biznesowej oraz możliwość dopasowania warunków finansowania do realnych potrzeb ich działalności. Limit faktoringowy wynosi od 300 tys. do 15 mln zł. eFaktor jest laureatem nagrody Diamenty Forbesa 2025.

2. Finea - Najszybszy mikrofaktoring na rynku
Finea oferuje najszybszy faktoring do 300 000 zł, idealny dla mikroprzedsiębiorców. Środki są wypłacane w 15 minut od złożenia wniosku. Firma zapewnia elastyczność i minimalne formalności, które odbywają się online Finea oferuje również finansowanie dla nowych firm oraz przedsiębiorstw z zagranicznymi kontrahentami. Ten faktor jest znany przede wszystkim z finansowania firm transportowych.

Ten ranking opiera się na szczegółowej analizie dostępnych ofert i uwzględnia zarówno elastyczność warunków finansowania, jak i szybkość wypłat oraz formalności związane z procesem finansowania. Jeśli szukasz szybkiego i elastycznego wsparcia finansowego dla swojej firmy, eFaktor i Finea to liderzy rynku, którzy oferują najkorzystniejsze warunki dla małych firm.

Faktoring to usługa finansowa, w której przedsiębiorca sprzedaje swoje nieprzeterminowane faktury firmie faktoringowej (faktorowi), otrzymując za nie natychmiastową zapłatę. W efekcie firma może uniknąć długiego oczekiwania na pieniądze od kontrahentów i przeznaczyć środki na bieżącą działalność lub inwestycje. To doskonałe rozwiązanie dla firm, które chcą zabezpieczyć swoją płynność finansową bez konieczności obciążania bilansu kredytowego.

Istnieje kilka typów faktoringu, które różnią się warunkami i poziomem ryzyka.

Faktoring bez regresu (pełny)  Faktoring pełny, zwany także faktoringiem bez regresu, to rozwiązanie, w którym faktor przejmuje pełne ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Oznacza to, że w przypadku braku płatności faktorant (przedsiębiorca korzystający z faktoringu) nie musi zwracać faktorowi wypłaconych środków. Tego typu faktoring jest korzystny dla firm, które współpracują z dużą liczbą kontrahentów i chcą zminimalizować ryzyko finansowe, ale wiąże się z wyższą prowizją ze względu na większe ryzyko po stronie faktora.

Faktoring z regresem (niepełny) Faktoring niepełny to rozwiązanie, w którym faktorant jest zobowiązany do zwrotu środków w przypadku, gdy kontrahent nie ureguluje należności. Faktor wypłaca przedsiębiorcy pieniądze za faktury, ale jeśli kontrahent nie zapłaci w terminie, przedsiębiorca musi oddać pieniądze faktorowi. Jest to tańsza forma faktoringu niż faktoring bez regresu.

Faktoring odwrotny (zakupowy)  Faktoring odwrotny polega na finansowaniu zobowiązań przedsiębiorstwa wobec dostawców. W tym wypadku, to faktor reguluje płatności na rzecz dostawców, a przedsiębiorca spłaca należność faktorowi w późniejszym terminie. To rozwiązanie jest korzystne dla firm, które chcą negocjować lepsze warunki zakupowe lub wydłużyć czas spłaty swoich zobowiązań.

Faktoring cichy  Faktoring cichy polega na finansowaniu faktur bez informowania o tym kontrahenta. Oznacza to, że przedsiębiorca otrzymuje pieniądze od faktora, ale to on samodzielnie rozlicza się ze swoim klientem. Jest to dobre rozwiązanie dla firm, które chcą zachować pełną kontrolę nad relacjami z kontrahentami i uniknąć sytuacji, w której faktor kontaktuje się z dłużnikiem w celu uzyskania płatności.

Faktoring eksportowy  Faktoring eksportowy jest dedykowany firmom prowadzącym działalność międzynarodową. Pozwala na finansowanie faktur wystawianych dla zagranicznych kontrahentów, jednocześnie minimalizując ryzyko kursowe i niewypłacalności odbiorców. Faktorzy oferują często dodatkowe usługi, takie jak monitorowanie płatności i pomoc w windykacji należności na rynkach zagranicznych.

Faktoring mieszany Faktoring mieszany to połączenie faktoringu pełnego i niepełnego. Oznacza to, że faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta tylko do określonej kwoty, a reszta pozostaje po stronie przedsiębiorcy. To rozwiązanie jest często stosowane przez firmy, które chcą zminimalizować ryzyko, ale jednocześnie ograniczyć koszty finansowania.

Na koniec tego rozdziału warto podkreślić, że można wymienić więcej rodzajów faktoringu i istnieją faktorzy, który potrafi być uszyty na miarę potrzeb firmy. Przykładem takiej firmy jest eFaktor. Eksperci tego faktora po zapoznaniu się z wyzwaniami faktoranta analizują jego sytuację i proponują rozwiązanie skrojone pod jego biznes.

Firmy faktoringowe działają według przejrzystego schematu:

Zgłoszenie faktur do finansowania  Przedsiębiorca przekazuje faktorowi faktury wystawione kontrahentom.

Weryfikacja kontrahenta  Faktor ocenia ryzyko związane z wypłacalnością klienta.

Wypłata środków  Przedsiębiorca otrzymuje do 90% wartości faktury niemal natychmiast.

Regulacja należności  Kontrahent opłaca fakturę na konto faktora.

Rozliczenie końcowe  Faktor przekazuje przedsiębiorcy pozostałą część wartości faktury (pomniejszoną o prowizję).

Faktoring to idealne rozwiązanie dla małych i średnich firm z kilku powodów. Poniżej przedstawiamy kilka z nich. 

Natychmiastowa poprawa płynności finansowej Dzięki faktoringowi przedsiębiorcy mogą szybko otrzymać środki za wystawione faktury, co eliminuje konieczność długiego oczekiwania na przelewy.

Brak konieczności korzystania z kredytu Faktoring to alternatywa dla kredytu bankowego - przedsiębiorca korzysta z własnych, zarobionych pieniędzy. Co ważne podkreślenia, faktoring nie wpływa negatywnie na zdolność kredytową.

Większa konkurencyjność i elastyczność Firmy mogą zaoferować swoim klientom atrakcyjniejsze warunki płatności, nie martwiąc się o utratę płynności. Jest to pomocne, szczególnie przy negocjacjach kontraktów z dużymi firmami, które często wymagają wydłużonych terminów płatności.

Przed wyborem faktora warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych aspektów:

• Elastyczność oferty - możliwość finansowania wybranych faktur. Czy faktor potrafi dopasować ofertę do potrzeb Twojego biznesu?
• Szybkość wypłaty środków - czas realizacji finansowania.
• Limit finansowania - maksymalna kwota dostępna dla firmy.
• Dostępność online - intuicyjna platforma do zarządzania fakturami. Czy proces składania wniosku online jest szybki i przejrzysty?
• Koszty - wysokość prowizji oraz dodatkowe opłaty.

Przed skorzystaniem z faktoringu warto zapoznać się z jego zaletami i wadami.

Zalety

✔ Szybka poprawa płynności finansowej. 

✔ Unikanie opóźnień w płatnościach. 

✔ Możliwość uzyskania lepszych warunków handlowych u dostawców.

✔ Darmowe narzędzie do monitorowania płatności i weryfikacji kontrahentów

✔ Dostępność. Większość firm faktoringowych nie stosuje wykluczeń ze względu na staż lub branżę, w której działa.

✔ Wysoka elastyczność - u wielu faktorów to firma decyduje, które należności daje do finansowania, a które nie.

Wady

✘ Koszty prowizji mogą być wyższe niż kredyt. 

✘ Nie wszystkie faktury mogą być objęte faktoringiem. 

✘ Konieczność współpracy z wiarygodnymi kontrahentami.

Faktoring jest rozwiązaniem, które sprawdza się w różnych branżach i modelach biznesowych. Oto przykłady firm, które najczęściej sięgają po to narzędzie finansowe:

Firmy transportowe  Przedsiębiorstwa świadczące usługi transportowe często muszą czekać na płatność od swoich klientów przez 30, a nawet 60 dni. Faktoring pozwala im na szybkie uzyskanie środków na pokrycie bieżących kosztów, takich jak paliwo, wynagrodzenia kierowców czy serwis pojazdów.

Branża budowlana  Przedsiębiorstwa budowlane zazwyczaj realizują długoterminowe kontrakty, których płatności są rozłożone na transze. Faktoring umożliwia im utrzymanie płynności finansowej i terminowe rozliczanie się z podwykonawcami oraz dostawcami materiałów.

Handel hurtowy i dystrybucja  Firmy zajmujące się sprzedażą hurtową często udzielają swoim klientom długich terminów płatności. Dzięki faktoringowi mogą one unikać zatorów płatniczych i lepiej zarządzać swoim kapitałem obrotowym.

E-commerce  Sklepy internetowe, zwłaszcza te realizujące sprzedaż w modelu B2B, często mają problem z długim oczekiwaniem na płatności za zamówienia. Faktoring pozwala im na szybsze finansowanie zamówień, co wpływa na lepszą rotację towaru i możliwość zwiększenia skali działalności.

Firmy IT i usługi profesjonalne  Dostawcy oprogramowania, agencje marketingowe czy kancelarie prawne również korzystają z faktoringu, aby zapewnić sobie stabilność finansową i uniknąć zaległości w płatnościach od klientów.

Faktoring to sprawdzone narzędzie finansowe, które pomaga małym firmom w stabilizacji finansowej i rozwoju. Wybór odpowiedniego faktora pozwala zoptymalizować koszty i zapewnić szybki dostęp do środków.